人保i无忧重疾险怎么样？听说是大牌保险公司里面性价比比较高的？

前几年，线下大保司重疾险一直因为保费过高、保障配不上价格而被人骂，

在这次互联网保险新规后，部分老牌保险公司改头换面，交出令人满意的答卷，

别的不说，就说最常见的甲状腺结节，即使没做分级、满足其他条件都能买！

下面，给大家深扒这款人保寿险i无忧重疾险（互联网专属），看下这款重疾险都适合谁！

一、人保i无忧重疾险：强在哪？适合谁买？

1、基础保障：可打8分

大部分重疾险的等待期较长，有近半年的等待期，

而i无忧重疾险（互联网专属）的等待期只有普通重疾险的一半。

这对于本身有点健康异常的人比较友好，

早点过等待期，保障可以早点生效，降低在等待期出险导致拒赔的概率。

i无忧可选保至70岁或者保终身，可以看到，i无忧更加侧重长期保障，

如果预算有限，选保70岁，至少做好退休前的保障；

如果想一步到位、钱也够，选保终身，毕竟重疾年龄越大发生率越高，保终身更稳妥。

i无忧重疾险（互联网专属）

也可以理解为i无忧多给了个保10年的定期重疾险。

比如小王买了 50 万 i 无忧，不幸两年后得了肺癌，那么可以获赔 75 万。

更高的保额，意味着更好的抗风险能力，

在看病疗养期间，就算收入中断，也有足够的钱去维持生活水平。

总之，保额多多益善。

i无忧（互联网专属）重疾险的轻、中症责任灵活，可选可不选，

不选，适合用来加保重疾保额的朋友；

选上，部分疾病未达到重疾也能理赔。

如果这是你的第一份重疾险，建议你选上，毕竟轻症、中症的理赔也还是蛮高的，

根据理赔数据，轻症、中症的理赔约占重疾险理赔的30%，也就是差不多10份的重疾险理赔里，就有3份是申请的轻/中症赔付。

尤其，i无忧（互联网专属）重疾险的轻中症保障不错，

不过要提醒一下，i无忧（互联网专属）

也就是说，“慢性肾衰竭”必须达到重疾里的尿毒症状态，才能以重疾去理赔，

如此一来，这项疾病的理赔难度会高一些。

总体来说，除了不保“慢性肾衰竭”这项轻症的缺点以外，i无忧（互联网专属）重疾险的其他基础保障都是不错的。

2、核保宽松：8类常见疾病，核保不麻烦

大多数人应该深有感触，带病投保可以说是一件很烦的事了！

花时间做各种检查不说，一旦碰上核保严格的保司，还得和保司大战三百回合才出的了结果！

更别说万一情况特殊，还可能要加费、除外才能投保，甚至被拒保。

但i无忧对8种常见疾病核保宽松，省去我们不少麻烦。

（1）甲状腺结节，不看分级

i无忧重疾险（互联网专属）不看分级，

只要能证明良性或者功能性结节，就可以正常承保。

证明方式可选穿刺或手术，但如果选穿刺，这个方法就会比较痛苦了，

一来有创口，二来需要局麻或者全麻，痛苦程度高。

考虑到这点，i无忧还同意做核素检查来查看结节情况，

这种方式就比做穿刺轻松多了，只需要把微量放射性药物引导进入身体，然后进行扫描即可。

而且核素检查价格不贵，一般医院在200左右，和做两个彩超价格差不多。

通过以上任意一种方式，只要证明是功能性结节，也可以直接标体投保，甚至做不需要分级。

（2）高血压，条件放宽

一般重疾险，收缩压超过 140，就要被加费。

如果再涉及血脂、BMI 指数、肝功能异常，加费会更多。

i无忧呢，不仅不涉及，收缩压还放宽到了 160。

（3）高血糖，条件放宽

一般来说，空腹血糖超过 6.1，重疾险基本就会拒保。

比如达尔文6号，需要三个月内糖化血红蛋白 + 空腹血糖正常 + 口服葡萄糖耐量试验 OGTT 结果正常，最低标准也要空腹血糖再恢复正常。

而i无忧，就能直接承保。

（4）乙肝病毒携带&小三阳

只要肝功能正常，不管是乙肝病毒携带，还是乙肝小三阳，都有机会继续投保。

（5）腺瘤性肠息肉

腺瘤性息肉是公认的癌前病变，保险公司对有腺瘤性息肉的人通常都是直接拒保，

比如网红超级玛丽6号和达尔文6号重疾险，都买不了。

线下部分保司的产品会稍微好些，还是有机会除外肠道承保的。

而i无忧（互联网专属）就更友好了，只要切除后就可以正常承保。

（6）高度近视/视力下降

很多重疾险都会问到：是否近视800度或1000度以上，如果是的话就除外承保或拒保，

但i无忧不问及近视情况。

（7）肿瘤标志物

不限制。

肿瘤标志物异常是很头疼的指标，基本大部分公司直接拒保，也有运气好直接承保的案例，它的核保是门玄学。

而i无忧重疾险（互联网专属）没有问到这项，能正常承保，也就不用去核保碰运气了。

（8）体检异常

一般的重疾险都会问到1-2年内的体检异常，也就是体检报告上有一点异常，类似血常规、肝功能、肾功能里一些无关痛痒的小项目，都得如实告知。

而i无忧没有问到这些普通的体检异常，没有笼统的、消费者自己不好判断的问题，问到的也都是具体的疾病。

3、雄厚实力：央企背景、6万+网点、偿付充足

说到i无忧重疾险（互联网专属）的承保保司——人保寿险，是中国人民保险集团下的子公司。

而中国人民保险，历经70多年发展，已经成为我国综合性的保险金融集团，

更是在2012年12月7日，在香港联合交易所完成H股上市。

可以说，中国人保是我们国家历史最悠久的保险公司之一，也是十分纯正的央企。

• 有钱：注册资本442亿元
• 有背景：

人保寿险本身也很争气：

• 综合偿付能力充足率： 223.34% ( 2022第一季度 )【100%为合格】
• 核心偿付能力充足率： 135.76% ( 2022第一季度 )【50%为合格】
• 风险综合评级：B类( 2021第四季度 )【B类为合格】

这两个指标远远超过银保监会的监管标准。

证明中国人保寿险目前的经营比较稳定，短期内不会出现重大经营风险。

而它最新一期的风险综合评级为B类，也是符合监管要求的。

这也意味着中国人保寿险即使遭遇极端风险，也有足够的能力应对，可以承担起理赔责任~

二、大保司重疾险pk，谁的性价比更高？

国内的保险公司近 200 家，大多数人也只听过其中三五家，

有人可能会凭感觉：公司品牌大、自己也听说过，那就是大公司了？

为了更加客观，专心君根据以保险公司的 保费收入、分支机构数量 作为依据，筛选出了8家名副其实的大保险公司，并把它们旗下热度最高的重疾险领出来对比，

看看这些大保司重疾险，哪款最值得买呢：

在这8款重疾险中，福禄欣禧价格相对便宜，但只保重疾和身故，适合预算不多的朋友考虑。

虽然它 0 - 70 岁都可以投保，但 60 岁以上的话，就不太建议考虑重疾险了，可能会出现保费倒挂 的情况。

此外，太平还出了一款 福禄顺禧，增加了轻症保障和 12 种特疾额外赔，价格比福禄欣禧贵 27% 左右。

如果比较倾向这家公司，同时又希望有轻症的保障，也可以考虑 福禄顺禧。

泰康乐康宝B款：只能20年缴费，服务网点多。

乐康宝B款保单次重疾和多次轻症，还有身故责任和被保人豁免，保障比较简单，但也基本够用。

泰康人寿在国内有多家分支机构、服务网点，服务相对更加便捷。

但在保障方面没有什么优势，轻症赔付比例仅有20%。价格也比较贵，最长交费期是20年，30岁男性买50万保额，20年交，每年保费1万4，不适合普通工薪家庭。

如果是预算充足，偏爱泰康品牌的，可以考虑这款。如果不追求大品牌的，建议可以多对比其他同类产品，用更少的预算，就可以买到保障更全、赔付比例更高的重疾险。

轻症赔30%、中症赔60%，和市场上的重疾险赔付比例持平。

同时，这款产品还有一项特色保障：

比如说，小王买了 50 万保额，当月有 25 天运动达到 1 万步，下个月保额增加 1 万，最多能增加 25 万。不过要注意，增加的这部分保额，只在投保前 10 年有效。

这项保障的出发点，可能就是鼓励大家养成运动的习惯，算是锦上添花。

保障基本一样，只是赔付比例不同：

计划 A：轻症赔 10% 保额，中症赔 20% 保额。

计划 B：轻症赔 20% 保额，中症赔 40% 保额。

和计划 C 相比，轻、中症赔得少一些，但价格便宜 6% - 12% 左右，预算有限可以考虑这两个计划。

人保i无忧（互联网专属）：重疾额外赔、健告宽松、价格便宜

i 无忧重疾是中国人保寿险在互联网新规之后推出的一款单次赔付重疾险，含重疾、身故保障，可选轻症保障、中症保障、轻中症豁免。

该产品的亮点是重疾保额高，保单前10年可额外赔50%基本保额，增加了保障；而且其轻中度高发疾病覆盖多，病种保障较好。

价格方面，该产品投保附加责任的话，假设30岁男性买50万保额，保终身，交30年，需要7800元/年，如不投保附加责任，需要6100元/年。

综合来说，预算充足或甲状腺结节人群，可以考虑附加轻中症购买；如果追求更高性价比，可以考虑达尔文6号重疾险。

新华健康无忧C6：特疾赔付、价格较贵。

新华品牌家喻户晓，分支机构多，线下服务更加便捷。

特定疾病额外赔： 确诊约定的少儿特疾，可赔付双倍保额，若是成人意外特疾或身故，可赔付1.5倍保额。

轻症赔付比例低： 新定义的重疾险，轻症首次赔付大多为30%，这款轻症首次赔20%，低于其他同类产品。

价格竞争力不大： 30岁男性买50万保额，30年交，每年保费1万2，比同类产品贵30%左右，价格稍贵。

整体来看，健康无忧C6中规中矩，如果预算充足，偏爱新华品牌，这款还是可以考虑的。如果追求性价比，可以多对比其他同类产品，保费更低，保障也会更多、赔付更多。

总结一下~

• 基础保障全：保重疾、轻症、中症，身故赔保费，
• 价格便宜：因为是身故赔保费，价格远低于其他重疾险（保费见图片标红处）。
• 常见疾病核保宽松，有机会正常投保。

• 轻中症赔付比例相对好些：轻症、中症赔30%。
• 还能选重疾多次赔或癌症多次陪，保费大概上涨 11%，涨幅不大。
• 运动达标保额递增： 保单前10年，运动达标每月递增2%基本保额，最高累计递增50%基本保额。ps：保额递增仅限于重疾/全残/身故的保额递增，三者只赔付其一。

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✅我是专心保险经纪，已获得小米集团近亿元投资，

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