惠民保险保障怎么样？2022新上线产品详细评测！

文玉凡

2023-08-262023-08-26 13:00:08

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前言：身体健康的朋友，建议优先考虑保障范围更广、报销比例更高的百万医疗险。

惠民保作为保险行业中难得“物美价廉”的产品，一直深受大众欢迎。

价格亲民，几十块就能买到上百万保障。

投保也十分宽松，大多不用健康告知、不限年龄职业等，非常适合家里有老人、或者生过病的朋友考虑。

今天，专心君就带大家来看看，最近刚上线的 7 款惠民保，保障如何？

吉林：[吉康保]
吉林长春：[吉民保]
浙江温州：[浙里医保·温州益康保]
江西南昌：[南昌惠民保]
广东清远：[清远惠民保]
山东泰安：[泰安市民保]
四川宜宾：[惠宜保]

一、吉林：[吉康保]

▎专心君点评：

吉康保分为升级版、奢华版，其中奢华版保障更好，下面我们重点分析奢华版。

1、亮点

保障范围广：不仅能报销医保内住院医疗费和 25 种特药，还增加了医保外住院医疗的保障。
医保内报销比例高：医保内的住院医疗费，满足理赔条件的，能报 100%，报销比例高于大部分的惠民保。

2、注意事项

不赔约定既往症：保单生效前，已经得了约定的既往症，比如癌症等，后续治疗这些疾病产生的相关费用，都不能报销；不过，其他疾病可以正常申请理赔。
医保外报销比例低：医保外住院医疗费按 50% 比例报销，且最高也只能报 30 万，报销比例和保额都低于大部分惠民保。
异地就医报销比例减半：在吉林省外医院看病，需要提前备案，另外报销比例会降低，其中，医保内住院医疗费的报销比例降至 50%，医保外降至 25%。

3、投保建议

吉康保是一款省级惠民保，只要有吉林省内的医保都能买。

对比下来，吉康保奢华版保障还不错，医保内外住院医疗费都能报。

建议买不了百万医疗险，但有吉林省内医保的朋友，选吉康保奢华版。

至于升级款，虽然价格比奢华版便宜 30 来块，但保障有缺失，报不了医保外住院医疗费，不建议大家考虑。

另外，如果去年买过吉康保，并且在保障期内得了约定的既往症，专心君建议今年更要继续买，这样后续产生的相关医疗费，符合理赔范围的，也能正常报销。

二、吉林长春：[吉民保]

▎专心君点评：

1、注意事项

医保外保障不足：只有医保内住院医疗和特药保障，没有医保外住院保障。
特药不保既往症：今年 3 月 11 日前，已经得了癌症，或者有了癌症的病前症状，后续不能报销癌症特药费，但医保内的保障没有既往症限制，可正常报销。
异地就医报销有限制：如果要去外地看病，办理备案手续后，在备案地医保定点医院就医，报销待遇不变；但未办理备案就去医保定点医院就医，医保内医疗费只能报 40%。

2、投保建议

除了吉民保外，长春朋友还有一款吉康保可以买。

两款对比下来，我们发现：同样都是 99 元，吉康保奢华版的报销范围更广，医保内外住院医疗费都能报。

建议长春的朋友，买吉康保奢华版。

另外，如果已经得了吉康保约定不赔的既往症，比如癌症等，那也可以再买一份吉民保，二者互相补充，保障更全面。

三、浙江温州：[浙里医保·温州益康保]

▎专心君点评：

1、亮点

能赔既往症：温州益康保没有限制既往病史（特定罕见病人群除外），即便投保前得了大病，投保后产生的相关医疗费，符合理赔范围的，也能正常报销。
保障范围广：除了能报销医保内住院、特殊门诊费用，还能报医保外药品、诊疗、材料费，以及 35 种抗癌药、2 种罕见病药品。
报销方便：符合理赔条件的住院和特病门诊费用，办理出院时可直接结算，不需要再向保险公司申请理赔。

2、注意事项

报销比例低：温州益康保的各项保障，最高也才报 60%，整体报销比例较低。
异地就医报销范围变窄：到外地看病，无论是否办理异地就医备案，相关医疗费只有 60% 纳入理赔范围，然后再按对应比例进行报销。
不赔特定罕见病人群：今年 1 月 1 日后，非温州户口或从其他市迁入温州的人，要是在投保前就得了约定的罕见病，后续治疗这些罕见病及并发症产生的相关医疗费，温州益康保不报销；但其他满足条件的朋友不受影响，可正常申请理赔。

3、投保建议

温州益康保目前是第二年开放投保，和去年相比，虽然它的价格更便宜了，但报销比例也有所降低。

整体来看，温州益康保的保障一般，但胜在投保门槛低，能赔既往症。

除了不赔特殊人群罕见病外，温州益康保不剔除其他过往疾病，这对大多数人来说，基本就相当于没有既往症的限制。

之前患过重病、希望能报销既往症医疗费的温州朋友，可以考虑买一份。

其他想入手惠民保的朋友，建议看下全国都能买的惠民保，相对来说保障会更好，能报更多的医疗费。

四、江西南昌：[南昌惠民保]

▎专心君点评：

1、亮点

保障范围广：医保内外的住院医疗费，南昌惠民保都能报销，另外还有癌症及罕见病药品保障。
能赔既往症：据客服反馈，投保前已经得了癌症等约定的既往症，后续因该疾病产生的相关医疗费，也能报销 20%；其他疾病可按正常比例报销。
医保转走也能赔：保障期内将医保转到其他城市，相关医疗费经过其他城市医保报销后，还能继续申请南昌惠民保理赔。

2、注意事项

异地就医需备案：去外地看病，提前办理异地备案，可正常报销医疗费。否则，要先扣掉医保应报销费用，南昌惠民保才报销，需要自己出的钱会更多。

3、投保建议

南昌惠民保的保障还可以，医保内外都能报，也能赔既往症，比较适合年龄大、身体较差的朋友购买。

另外，如果此前已经买百万医疗险，但是被除外承保，比如不保乳腺、肺部等部位的疾病，也可以补充一份惠民保，报销因除外疾病产生的医疗费。

五、广东清远：[清远惠民保]

▎专心君点评：

1、亮点

能赔既往症：保单生效前，已经得了约定的几类疾病，比如肝硬化等，之后因这些疾病及并发症产生的相关医疗费，清远惠民保能报 30%；如果是其他疾病，可报 80%。

2、注意事项

缺少医保外保障：只能报销医保内的住院医疗费用，报不了医保外住院医疗费。
异地就医报销有限制：据客服反馈，外地看病产生的医疗费，必须要经过清远市医保报销后，清远惠民保才给报销；否则，看病花费都需要自己承担。

3、投保建议

清远惠民保是当地第一款惠民保，整体保障并不出色，但它能赔既往症，而且价格也十分便宜，一年只要 69 元。

如果有清远医保，且身体不大好，特别像上了年纪的老年人，买不了百万医疗险，就很适合买一份清远惠民保，用来减轻一部分就医压力。

身体健康的朋友，建议优先考虑保障范围更广、报销比例更高的百万医疗险。

六、山东泰安：[泰安市民保]

▎专心君点评：

1、亮点

保障范围广：医保内外住院医疗费都能报，另外还能报销指定既往症住院医疗费、10 种罕见病治疗费及 20 种高额特药。
医保转走也能赔：在保障期内，如果因工作原因将医保转到其他城市，相关医疗费经过其他城市医保报销后，也能向泰安市民保申请理赔。

2、注意事项

异地就医需备案：去外地看病，需要提前办理异地备案，医疗费经过泰安医保报销后，泰安市民保才给报销。
特药不赔既往症：保单生效（4 月 1 日）前，得了特药对应的疾病，比如乳腺癌、克罗恩病等，后续产生的特药费不能报销，但住院医疗费能报 30%。

3、投保建议

山东此前还有一款全省都能买的惠民保：民生保，两款对比下来，我们发现泰安市民保更胜一筹，不仅报销范围广、比例高，还能赔既往症，整体来看保障算不错的了。

因此，建议上了年纪、健康状况不佳、或者从事高危职业的泰安朋友，首选泰安市民保。

七、四川宜宾：[惠宜保]

▎专心君点评：

1、亮点

医保断交也能赔：保障期内，如果医保断交了，模拟扣除医保、大病保险应报销的医疗费后，余下符合理赔条件的费用，惠宜保也能报销。

2、注意事项

缺少医保外保障：只能用惠宜保报销医保内住院、门诊特殊病医疗费及特药费，报不了医保外住院医疗费。
不赔既往症特药费：今年 1 月 1 日后，如果是首次投保，并在投保前就已经得了癌症，不能报销特药费用；但医保内的保障不剔除任何既往疾病，相关住院医疗费能正常报销。
异地就医报得少：在宜宾市外定点医院就医，医保内医疗费报销 40%；在省内非三级定点医院或省外定点医院就医，要个人先自费 30%，剩余部分经医保报销后，才纳入惠宜保报销范围。