2023少儿重疾险选择建议+超全分析

给孩子选重疾险，特别有意思！

我随便一搜就看见 好几款重疾险都说自己才是“卷王”。

不管是给谁买、买什么保险，我们只要抓准大原则、按重点选产品，最后下手就不用纠结啦！

这段时间又新增了不少优秀的少儿重疾险产品，为了方便各位家长选择，我整理了3大要点、分别介绍下5款热销重疾险的优势，最后再给出小小的建议。

如果已经有一些了解的话，也可以直接跳着看~不废话！开整！！

给孩子选重疾险有3点要注意：

——孩子满月了才能买，身体情况要符合健康告知（不符合可能会延期承保，或者被加费/拒保；特别注意早产、难产、黄疸等情况）

暂时不符合条件也不用着急，健康告知我们可以试试智能核保，必要的时候还能走人工审核。不同的重疾险核保要求也不一样，可以找核保更宽松，给到条件更好的。

——注意看重疾、轻中症、少儿特定疾病/罕见疾病的 赔付次数和比例，更仔细的可对比不同疾病的理赔标准。

不用过于纠结病种数量，比起数字好看，更要重视常见疾病的赔付是不是宽松。

如果自己对条款不是特别了解，建议自己先筛选出2-3个重疾险找我们专业的规划师做对比。

——不同重疾险配有特殊的可选责任，常见的有额外赔、二次赔、多次赔、津贴责任等。津贴附加一般比较便宜，注意看什么情况赔/不赔。

都会很大程度影响重疾险的价格，切忌进行单一对比哦~

保障不贪多，如果全都要价格一定不便宜，咱按需选择就行！

这里我整理了5款 最近被问到最多的少儿重疾险 进行分析，

重疾险责任非常多，先给大家一个简单的思路：

慧馨安2022重疾险、大黄蜂7号重疾险

重疾/轻中症的额外赔付比例高一些，价格有一定的优势。

相对来说，的基础责任更简单，可以灵活选择； 自带了重疾额外赔，如果本身有这个保障需要的，也不用介意。

小淘气1号重疾险、小青龙重疾险、青云卫2号

重疾保障时间长，多次赔、二次赔、额外赔、津贴的责任可适当搭配上。

这里面，小淘气1号、小青龙 有价格优势， 可选责任赔付比例很不错；的保障也非常丰富，具体就要看想附加哪些责任了；因为自带了身故责任，相对价格高一点儿。保障的病种数量多，一定程度上降低了赔付门槛，承保公司知名度高，如果有预算可选。

看重 少儿特疾及罕见病 赔付，大黄蜂7号重疾险

看重 前30年重疾/轻中症额外 赔付，小淘气1号重疾险、青云卫2号重疾险

看重 重疾多次 赔付，小淘气1号重疾险

看重 住院津贴 赔付，小青龙重疾险、大黄蜂7号重疾险

根据上面的要点和思路，我们可以留个大概的印象再来看产品保障。

老规矩，先上个测评表。这里特别提醒哈，价格影响因素多，请以实际保险合同为准。

① 基础保障扎实，捆绑少

小淘气1号重疾险基础保障上，真的没话说。每项责任都很好理解，而且也没有捆绑很多其他的责任。有些特殊的保障也能在可选责任里面找到，对我们来说，能自由选择、没啥限制。

• 110重疾，100%基础保额，赔1次30种
• 中症，60%基础保额，最高3次43种
• 轻症，30%基础保额，最高4次
• 20种少儿特疾，额外赔120%保额（如，买60万保额，初次白血病赔132万）
• 10种罕见疾病，额外赔200%保额（如，买60万保额，初次肺淋巴管肌瘤病赔180万）

②重大疾病赔过之后，非同组中症、轻症/可选责任 还能赔！

一般来说，重疾险赔过一次重疾之后，合同就结束了。重疾结束后还有继续承担的责任，这份保单的价值有大提升！

如果选的保障时间是保至70岁或保终身的，孩子后续的保障也有着落。

③ 可选责任赔付条件好

小淘气1号重疾险加上可选责任，最高能有7重保障。

——分为两种情况：癌→癌，需间隔3年；非癌→癌，间隔180天。额外赔120%保额。

首次重疾之后，间隔1天，再患不同种的重疾还能再赔3次，赔付比例分别为120%、150%、200%保额。

——保单前30年，首次确诊重疾可多赔60%保额，买50万赔80万！

若首次确诊的是中症，则多赔20%保额；首次确诊的是轻症，多赔10%。

——首次确诊重疾后，不管是意外还是疾病原因住院治疗，都能赔0.1%保额，但最高能领30%保额。如果买50万保额，最高的话就是15万。

不是重疾、轻中症导致ICU住院，每次免赔1天，赔1000元/天，每年最多赔50天，最高限额也是30%，跟住院津贴的额度一样。

整体来看，小淘气1号重疾险基础责任简单，

还有丰富的可选责任，保终身价格有优势，看重重疾险性价比的可选。

这款是「大黄蜂 」系列最新推出的王牌少儿重疾险，

是大黄蜂6号少儿重疾险的升级版本，不得不说，保障还真不赖！

主要优势如下：

①自带特定疾病多倍赔

20种少儿特疾，大黄蜂7号最高能额外赔150%保额，高于市面同类产品

如果确诊规定的少儿特疾，大黄蜂7号重疾险选保30年版本，额外多赔100%；选保至70岁/终身版本，多赔100%-150%。

10种罕见病，额外赔200%保额

对于这两项责任，大黄蜂7号重疾险在保障期内均有效，不限发病年龄，非常友好，很多同类产品对此限制发病年龄。

有啥用呢？

举个例子，0岁宝宝，配上了大黄蜂7号重疾险，50万保额，保终身，3岁时确诊少儿特疾白血病。

大黄蜂7号重疾险除了赔50万基础重疾保障、重疾额外赔30万外，还能多赔50万*150%=75万，一共赔50+30+75=155万，可以给孩子更优质的治疗。

②重疾赔付比例高

主要体现在三方面：

大黄蜂7号重疾险，保30年，投保前10年，多赔60%保额；保至70岁/终身，前30年多赔60%。

相当于提高了孩子前10-30年的重疾保额，同样50万的保额，买大黄蜂7号重疾险，前10-30年提高了30万的重疾保额，保障加倍。

大黄蜂7号重疾险，得了除首次重疾外，还能多赔3次重疾，赔付比例还会递增，依次赔120%、130%、180%。

而且，大黄蜂7号是不分组重疾多次赔付，只要之后得的不是同种重疾、符合间隔期等理赔要求，就可以赔。

相比其他的重疾分组多次赔的产品，大黄蜂7号重疾险的理赔更宽松。

大黄蜂7号重疾险，无论首次得重疾是否为癌症，再次得癌症且符合理赔要求，都能赔120%，弥补了很多产品首次重疾必须为癌症的bug。

③赔过重疾，轻症或中症，还能再赔一次！

一般来说，重疾险在赔完重疾后，保障就结束了，而大黄蜂7号重疾险还能再赔一次轻症或中症。

要知道，得过重疾之后，身体肯定大不如前，再次患上中症、轻症的概率会更高。

大黄蜂7号重疾险的这个设计，一定程度上减轻了重疾赔完没保障的负担，实用性还是蛮强的。

除了以上责任外，大黄蜂7号还可以按需附加「重疾住院津贴」，大概增加一百来块钱。

想给孩子长期、全面保障的家长，这款产品建议优先考虑。

“慧馨安系列”重疾险，一直深受家长们的喜爱。

慧馨安2022重疾险主要有五大优势：

①超高性价比

慧馨安2022重疾险不仅保障优秀，价格上也更便宜。

如：0岁男宝，买50万保额，保30年，最低只要460元/年；保终身，每年只要1千多。

不同年龄、性别的孩子，买慧馨安2022重疾险的价格也不一样。

②可买保额高

如果想给孩子更高保额保障的家长们，可以考虑慧馨安2022重疾险，最高能买80万保额。

③自带特定疾病多倍赔

20种少儿特疾，额外赔120%5种罕见病，额外赔200%

对于少儿特疾和罕见病，慧馨安2022重疾险不限制发病年龄，在保障期间均有额外赔。

以50万保额为例，不幸确诊罕见病，可以赔150万，给孩子更安心的保障。

④附加疾病关爱金后，轻中症赔付高（可选）

以50万保额为例，投保前30年，慧馨安2022首次确诊重疾、中症、轻症都有额外赔付：

重疾额外赔50%，即25万中症额外赔30%，即15万轻症额外赔15%，即7.5万

与大黄蜂7号重疾险相比，慧馨安2022虽然重疾额外赔得少一些。

但轻中症额外赔得更多，在少儿重疾险市场赔付比例最高。

看重轻中症保障更好的家长，可以考虑慧馨安2022重疾险，点击下方卡片，免费测算保费！

⑤重疾、癌症多次赔付较高，赔付更宽松（可选）

重疾不分组赔3次，依次赔付120%、140%、160%

对于这项责任，慧馨安2022重疾险的最大优势在于：没有“三同条款”，赔付范围更大。

——什么是三同条款呢？绝大多数多次赔付型重疾险的合同条款中，都有这样一段话：

举个例子：

如果小A买其他包含“三同条款”的少儿重疾险，附加了重疾二次赔，不幸得了白血病，即使后期配型成功，进行骨髓移植手术，受“三同条款”的限制，小A只能赔1次。

因为“白血病”和“重大器官移植术或造血干细胞移植术”都属于“同一疾病原因”。

但如果小A买的是慧馨安2022重疾险，同样这种情况，可以理赔2次，保障更实用。

有点小遗憾的是，它没有这两年才出现的“首次重疾赔付后，非同组轻中症还可各赔1次”责任。但后面出的少儿重疾险基本上都带了。如果看中这个责任也可以选跟 慧馨安2022 同个保险公司出品、基础保障非常像的 小淘气1号重疾险。

①大公司出品，理赔更有保障！

青云卫2号少儿重疾险，由招商仁和人寿保险公司承保的。

招商仁和的身家背景不容小觑，注册资本近66亿元，由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。

如果是对保险公司品牌比较关注的朋友，青云卫2号重疾险就非常适合你家宝宝！

② 重疾赔完，轻中症还能赔1次！

③ 60岁前轻中重症额外赔付高：重疾最高额外赔60%！（可选）

保至70岁/终身版本，60岁前，重中轻症分别额外赔付60%、20%、10%保额。

青云卫2号重疾险 轻中重症都有额外赔付的重疾险。

而且，它额外赔付期限是最长的，60岁前均有额外赔付（其他重疾险一般都是前15年/30年重疾额外赔30%-50%）。

预算充足，喜欢大品牌产品，想给孩子全面、长期重疾险保障的家长，可以重点考虑青云卫2号重疾险。

小青龙重疾险是最新出的爆款少儿重疾险，选择保定期会贵一点。

但保终身，小青龙就是很好的选择，价格最便宜，有些保障责任甚至比青云卫2号、大黄蜂7号重疾险还强！

① 保30年版本，重疾赔付最高

少儿重疾险一般重疾额外赔50%~60%保额，而小青龙少儿重疾险赔付比例非常高：

保30年：前10年得重疾，额外赔100%，买50万赔100万。

保至70岁或终身：前30年得重疾，额外赔60%。

保至70岁或终身版本，和大黄蜂7号、青云卫2号的赔付比例一样。

可保30年版本，重疾最高赔2倍，小青龙重疾险在少儿重疾险市场上绝对是一流水平。

而且，价格也比较便宜，仅比大黄蜂7号贵几十块钱。

因此，想要给孩子定期（保障30年）高额重疾保障的家长，这款可以优先考虑。

② 重疾赔付后，不相关联轻症、中症可分别再赔付2次

大黄蜂7号、青云卫2号在重疾赔付之后，轻中症分别还能再赔1次！

但小青龙少儿重疾险升级成轻症、中症可以分别再赔付2次。

从赔付次数上来说，小青龙少儿重疾险显然更胜一筹。

③ 住院津贴责任实用性强！（可选责任）

相比大黄蜂7号的重疾住院津贴来说，小青龙重疾险的住院津贴理赔门槛更低一些，因为轻症/中症/重疾、意外导致的住院，都可以领取住院津贴。

有两种档次额度可选：

第1种，100元/天；第2种，200元/天。

重疾、中/轻症分别按照：住院日额度*200%/150%/100%*住院天数来赔付。

18岁前因意外住院按照：住院津贴日额度*100%*住院天数赔付。

具体赔付看下图↓

可以有效降低家长请假陪护的经济损失。

④ 增值服务贴心又实用

在小青龙重疾险保障期内，孩子可以享受以下增值服务：

白血病健康管理，能帮忙预约专家治疗白血病、国内外会诊等。重疾相关绿通服务，电话医生、健康测评等。

想给孩子保30年、重疾赔付高的保障，可以优先考虑小青龙重疾险。

另外，选择保终身，和大黄蜂7号相比，两款价格差不多，但小青龙的增值服务有效期、重疾赔完可以赔2次轻中症保障都会更好一些，同样适合看重性价比的家长选购。

保障时间的长短、可选责任的选择，以及孩子的情况会直接影响重疾险价格。

千万不要买的时候责任都想要，算下来超过自己的经济实力，到后面退也不是、也不想继续交，反而付出更多的成本。

万一投保人在缴费期内（需大于1年）不幸身故、全残，或是得了重/中/轻疾，给孩子买的这份保险，后续的保费可以不用交了，合同继续有效。

孩子跟家庭的绑定很深，要是大人出了什么事，给孩子的经济支持也容易中断。选上这个责任，是减轻我们的经济负担，也是给这份保单多一份确定性。

回看这几年少儿重疾险的发展，保障不仅拓展了 少儿特定疾病额外赔，还有“首次重疾赔付后，非同组轻中症还可各赔1次”等很多创新责任。

像 白血病、严重川崎病、重症手足口病 等，最高能赔百万以上的保额。对一般家庭来说，可能是好几年的收入了。提前管理好孩子疾病的风险，也能让家里的资金不那么紧张，灵活用起来。

保障是家庭的一部分，给孩子买保险，肯定是早保障早安心！

也希望上面的内容能帮你做出明智的选择~

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