2023怀孕了怎么办？这笔钱一定要记得领！

2023年不少新手爸妈都准备迎接兔宝宝的诞生。

家里多了一位新成员，难免有些激动，但这也像是一场“大考”一样。

在兔宝宝到来之前，我们需要做好充足的准备，才能稳稳当当的。

关于孕期以及孩子出生之后的注意事项呢，网上众说纷纭，也不知道听谁的好。老人家的经验呢，可以听一部分，但声音多了，自己也分不清楚哪些有用。

这里专心君特定整理了一篇文章，方便大家提前做好准备。

大家记得赞一下，划过去了下次也能更快速地找到呀~

目录如下：

一、产假工资、生育津贴能领多少？
二、孕产期间，需注意什么？
三、宝宝出生后，这些事情要趁早做！
四、常见问题答疑

一、产假工资、生育津贴能领多少？

很多宝妈自从怀上宝宝后，都会经历心境的变化，一方面是孕育新生命的喜悦，另一方面也会遇到许多困惑：

孕产花销并不少，生育险能报销吗？ 没工作，老公的生育险能报吗？ ......

大家可能都看到过大几万的生育津贴，而且在产假期间还能领工资。

今天，我就带大家一起来聊聊这些问题，希望能给准妈准爸们提供一些帮助。

一定要记住喽，生育保险千万别断，否则损失好几万！

1）产假期间，我们能领多少钱？

我们都知道产假期间能领钱，但具体能领哪些钱，又能领多少呢？

有次在公司茶水间，听到两个宝妈在聊产假工资，一位宝妈说到：

产假工资其实就是生育津贴，就是叫法不同而已。

其实，“生育津贴”和“产假工资”不是一回事。

两者的主要区别体现在“谁来发钱”，我们用一张图说明下它们的区别：

可以看出，生育津贴由政府发给公司，产假工资由公司发给员工。

平时工资是多少，产假工资就是多少。

生育津贴和产假工资不能同时领，哪种金额高，我们就领哪种。

• 当生育津贴 ＞ 产假工资时：公司应该将生育津贴按月支付给员工。
• 当生育津贴 ＜ 产假工资时：公司应该将产假工资按月支付给员工，不足的部分由公司补贴。

我们举个简单的例子，假设生育津贴标准为 5000 元/月。

如果小琳月薪 6000 元 ＞ 生育津贴标准 5000 元，那么产假期间按平时工资 6000 元/月领取。

如果小琳月薪 4000 元 < 生育津贴标准 5000 元，那么产假期间按平时工资 5000 元/月领取。

另外，用好了生育险，也能报不少钱的，那具体怎么报销呢？一起来看看。

2）生育险，到底怎么报销？

上班族每月交的社保都包含了生育险。

生育险的费用由公司买单，个人无需缴费。

在怀孕期间就能享受以下待遇：

• 报销产检费用：B 超、孕早期唐氏筛查、胎心监测等
• 报销生产费用：顺产、剖腹产，报销一定比例的费用
• 领取生育津贴：一般能领 3 个月左右的工资，具体以当地政策为准

生育费到底能报多少，各地存在差异。经过反复与社保局电话确认后，我们最终整理出以下表格：

可以发现，各地生育险的报销规则，差异较大。

想要报销生孩子的费用，还要满足一定条件：

生育险需连续缴满 6 个月甚至 1 年。

申请时，也需是在缴状态（具体以各地政策为准）。

如果满足这些条件，想要报销产检、分娩的费用，需要提前办理生育登记。

虽然生育险能弥补一笔不小的生产费用，但现实中，很多孕妈会辞职在家，专心养胎，并没有交生育险。

这时候有朋友就会问：用老公的生育险可以报销吗？

3）用老公的生育险，能不能报？

上班期间，男性交的生育险，一般可以享受带薪陪产假、计划生育费用报销。

如果男性职工的配偶没有工作，还可以申请一次性生育补助金。

但说到用男性生育险给老婆报销生孩子的费用，目前能做到这点的城市比较少，例如广州和深圳。

下面，我们以广州和深圳为例，看看具体报多少？

可以发现，各地报销比例不同，深圳是定额报销，而广州是社保报销范围内的生育费用，根据一定的比例进行报销。

如果你想知道自己所在地，能否用老公的生育险报销，建议打当地社保局电话“区号 + 12333”咨询。

总而言之，在抚育自家的 “ 吞金兽 ”长大之前，记得用好生育险，钱不是大风刮来的，能省一点是一点。

另外，在利用好生育险的同时，其实我们也可以考虑用适当的商业保险来补全“妈妈/孩子”的保障。

二、孕产期间，需注意什么？

在宝妈怀孕期间，虽说发生孕产风险概率比较低，可一旦孕期发生严重的妊娠疾病，所需的花费也不低。

这个时候我们仅靠生育险，保障是不够的；这就不提到一种保险——孕产险。

孕产险是孕妈专属的一种保险，可以保障妊娠并发症、难产、流产、妊娠身故等。

有的产品还能保新生儿先天性疾病，能保生育险无法覆盖的一部分风险。

并且，孕产险的价格比较便宜，买一份也就几百块。

如果想要孕期保障更全面，可以在有社保的基础上，补充一份合适的孕产险。

另外，部分高端医疗险也有生育保障，并且还支持私立医院生产，不过价格也比较贵，一年保费要几万钱。

除此之外，有些税优健康险也能报销生育费用，市面上产品并不多，价格也不便宜，并且基本上都在线下销售。

相对于以上两种保险，孕产险的投保门槛会更低，价格也更便宜，对于大多数人来说更实用。

目前市面上的孕产险不算太多，主要分为两类：

一类只保妈妈，另一类是妈妈和孩子都保。

我们从中筛选了一下，分别挑了 3 款进行对比：

总的来说：

• 如果担心妊娠疾病风险：孕妈保·医疗险升级版对于前置胎盘、羊水栓塞、子痫症等妊娠并发症的费用，都能不限社保 100% 报销，保障还不错。
• 如果担心新生儿风险：小幸孕可报先天性房间隔缺损、唐氏综合征等新生儿先天性疾病的费用，并且不限社保，没有免赔额，报销门槛比较低；而孕育宝·母婴险一旦确诊先天性白内障等特定疾病就能赔一笔，并且保额有 5 万。

考虑到新生儿黄疸比较高发，如果担心宝宝有黄疸风险的话，也可以买一份孕产及新生儿黄疸住院险，保额有 5000 元，能报销 80%

不过需要注意的是，这款产品对于新生儿 ABO/RH 溶血性黄疸是不保的。

可以看到，每款产品的保障重点都有所不同，如果预算充足的话，可以两三款搭配着买，保障会更充足。

另外需要提醒大家的是，一年期产品保障可能会有变动，如果你打算投保的话，一定要仔细看看产品条款和投保须知的内容，以投保时的信息为准。

妈妈们怀孕生娃不容易，孕产险更多的作用是给准妈妈能多一份安心。

刚出生的宝宝的身体抵抗力弱，一不小心就容易生病去医院，也要花不少钱。

这时候就有两样东西能帮我们规避不少风险——少儿医保和商业保险。

那具体该怎么办理，接下来，咱们一起来看看。

三、宝宝出生后，这些事情要趁早做！

刚出生的宝宝娇嫩又脆弱，抵抗力低，很容易感染生病。

三天两头跑医院花费也不少。

如果我们能提前做好以下几件事，就可以报销孩子的门诊住院费，省下一大笔钱。

1、少儿医保优先办理

少儿医保其实就是居民医保，宝宝一出生就能办理，从孩子出生当天起的医疗费都能报销。

下面，我们以北上广深为例，看看报销力度怎么样：

举个例子，看看到底能报多少？

北京的小 A 宝宝因肺炎，到三甲医院住院治疗，一共花费 4800 元，其中医保目录用药 4300 元。

• 报销部分：（ 4300 - 650 ）* 75% = 2737.5 元
• 自己掏的费用：4800 - 2737.5 = 2062.5 元

可以看到，少儿医保报销了将近一半的医疗费，减轻不少负担。

所以，孩子出生的头等大事，就是给他/她办少儿医保。

2、大人保障紧随其后

其实很多人都是因为孩子出生，才考虑购买保险的，处于对孩子的爱护，会花不少钱给孩子购买保险。

每年给孩子交上万的保险，等自己想买时，才发现钱不够用了。

其实，大人患重疾的风险远远高于小孩。

我们以最常见的癌症为例：

可以发现，患癌症的概率会随着年龄增加而上升，在40岁后发病率急速上升，80岁左右达到顶峰，相当于年轻时的数十倍。

所以，我们要首先确保大人的意外、重大疾病、寿险等有充分的保障，日后即使发生不幸，赔的钱还能留给孩子，保证正常的生活。

成人买保险，一般包括重疾险、医疗险、寿险和意外险。

对于孕妈来说，买保险会有一些限制：

• 重疾险：目前上线的新定义重疾险的健康告知都会问到怀孕，怀孕 28 周后很难投保；
• 医疗险：热门的几款医疗险能孕期投保，例如尊享e生2022。但孕产期间的生育费，医疗险是不能报销的。
• 寿险和意外险：大部分产品对怀孕没有特别要求，一般符合职业和收入要求即可投保。

怀孕后买保险确实有些影响，不过也有可选的产品，如果挑选不到合适的，也可以等生完孩子后再买。

3、适当配置半岛游戏官方登录网站

孩子成长路上难免有磕磕碰碰。

一方面自我保护意识薄弱，跌倒摔伤等意外容易发生；

另一方面小孩免疫力差，小到感冒发烧，大到重病住院，都不容忽视。

应对这些风险，除了要办好少儿医保，也可以适当配置半岛游戏官方登录网站，给孩子一份全面保障。

给孩子买保险，要关注哪几种？我也整理了一份表格，供大家参考：

孩子不用承担家庭责任，所以无需考虑寿险，重点可以放在意外、重疾、医疗上：

• 意外险：宝宝刚翻身就可能跌倒，刚学走路就可能摔伤，还有烫伤、触电等意外防不胜防，所以意外险必不可少。
• 重疾险：防范孩子生大病，给家庭带来经济损失。预算不够的话，可选保 30 年，每年几百块保费，就能买到 50 万保额。
• 医疗险：一般医保就能报销不少医疗费，如果预算足够，也可以用百万医疗险，作适当补充。

如果想知道适合宝宝的具体产品如何挑选，也可以随时找我@专心保

四、常见问题答疑

准妈妈给自己或孩子买保险时，都会遇到不少困惑，我们整理出以下 3 个问题为大家解答。

Q1：打算备孕，需要先买一份孕产险吗？

可以等怀孕后再买。

首先，大部分产品都要求怀孕后才能买，所以还在备孕期间的话可能想买也买不了。

其次，孕产险都是一年期产品，而备孕有诸多不确定性，谁也没办法确定什么时候能怀上宝宝，提前买也有可能用不上。

而目前大部分产品只要不超过 28 周都能买，所以等怀孕之后再买也不迟。

Q2：有妊娠疾病，影响买保险吗？

怀孕期间，由于身体和生理的变化，有些孕妈可能会出现妊娠期疾病，比如血糖升高、产后抑郁等。

那这些情况，会不会影响买保险？

其实，只要生完宝宝后，各项指标都正常，通过核保还是能买。

以有妊娠期糖尿病史， 投保达尔文重疾险为例：

怀孕前没有血糖升高、糖尿病史、分娩结束已半年，空腹血糖及糖化血红蛋白，或OGTT检查恢复正常，就能正常投保。

Q3：宝宝检查异常或住过院，能买保险吗？

有的宝宝出生后，可能有低出生体重、黄疸等情况。

大多数产品都会问到这些情况，不能直接投保，需要通过核保告知保险公司：

• 智能核保：优先尝试支持智能核保的产品，选择核保结果最好的。
• 人工核保：如果智能核保不通过，再尝试人工核保，建议同时向多家保险公司申请人工核保。

写在最后

妈妈这一词，只是叫一叫，也足以触动心弦。

孕育生命是一件幸福的事，但孕期的辛苦，只有当过妈妈的人才懂。

从怀孕到生产整个过程中，妈妈们要承受的太多太多，所以这绝不是一件轻松的事。

在这个特殊时期，我们能做的就是给她们要更多的呵护和理解。

一份合适的保险，或许不能为妈妈们减轻这份辛苦，但是却能够分担生活中可能会出现的风险，让妈妈们在迎接新生命到来的过程中多一分心安。

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