重疾险和百万医疗险的区别有哪些？怎么选？一文破解你所有难题！

如果你还不知道想买，却又不知道从哪里下手。

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因为看完你会发现，原来配置一份合适的重疾险、百万医疗险真的一点都不难！

你不需要再去查资料，找回答，也不需要对比多种产品，看各种大V分析。

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一、重疾险和百万医疗险有哪些区别？

1、重疾险是什么？

咱们先看：

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以 特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，
当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

用大白话翻译过来就是：

重疾险是为了 抵御重大疾病给家庭带来生活影响的 风险，
它一个很大的好处就是：出险后可以 一次性赔付一大笔钱，既可用于治疗重疾，又可保障家庭生活质量。

这里请大家先思考一个问题：

是不是长时间不能赚钱？还有可能需要护理，同时要承担高昂的治疗费用，还需要长期的康复疗养。

上述的这些情况，一旦发生，无一例外会给一个身患重疾的人带来巨大经济压力。

至于这个经济压力有多大？给你看下银保监会前不久统计出的重疾平均治疗费用：

可以看到：普通家庭是绝对承受不了的！

所以，重疾险这时就派上用场了！

重疾险的本质其实是“收入损失险”，得了合同规定的重疾，保险公司就会赔偿一笔钱， 这笔钱你可以用来治病、理疗、恢复身体、购买保健品……随你怎么花。

你也许想象不到：

可以看到，。

而且从平均来看，一个男性，从出生到活到80岁，这段时间里累计得至少一种重疾的概率，高达58%；女性的这个概率要稍低一些，但也有45%。

不过，得了重疾也是有机会治好的。

咱们以癌症为例。

以前，国人谈“癌”色变，但现在的医疗水平大大提高了，癌症已经不再等于绝症！

据权威医学杂志《柳叶刀》十二年研究数据显示：

5年生存率是指：肿瘤病人在接受治疗后，活超过5年以上的比例。

5年生存率有所提高，也从某个层面上表明癌症不是绝症，癌症也是可防可控的。

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2、百万医疗险是什么？

百万医疗险属于医疗险的一种，因为其保额由百万起步，所以被称为百万医疗险。

百万医疗险报销在医院治疗的费用，如果生病住院了，经社保报销后，一般情况下，扣除1万的免赔额，剩下的医疗费用就可以100%报销。

百万医疗险报销不限社保范围，只要是合理且必须的医疗费用，都可以报。

百万医疗险的杠杆比很高，一年只需几百块钱，就能买到上百万的保额。

（1）百万医疗险：

• 解决大额治疗费用的报销
• 对医保的补充

主要有三大特点：高保额、高免赔、低价格。

百万医疗险的较为严格：

• 年龄限制：一般是65岁以下
• 保障时间：短期产品（1年期）、长期产品（6年、15年、20年）
• 职业限制：一般情况为1-4类
• 健康告知：属于四大险种中最严格的一种保险
• 核保方式：智能核保、人工核保

其中的短期1年期产品属于非保证续保，长期产品是保证续保的。

（2）保证续保三大特点：

投保人提出续保申请，保险公司必须继续承保。即在保证续保期内，保险公司不能因为被保人的身体状况或有理赔历史等原因，而拒绝续保。

保险公司必须按照原条款续保，对这一点也做了约定，也就是说，续保时保险公司不能做出对消费者不利的调整，比如减少保障或增加免责。

保证续保的产品，续保时保险公司要按照约定费率继续承保。

目前，市场上约定费率的产品又分为如下两种类型：

• ：按照首次投保时的费率表进行缴费，保险公司不能中途涨价，比如好医保（6年版）
• ：像平安e生保长期医疗险（费率可调），虽然费率可以调整，但保险公司并不能随便调，银保监会都有明确的限制

（3）百万医疗险的保障范围

一般住院：意外受伤、一般疾病（标配保额为100-200万） 法定重大疾病住院（保额为一般住院的2倍，标配至少为200万）特殊门诊：肾透析、癌症的放化疗 住院前后门急诊：一般时住院前7天，后30天的门诊急诊费用 门诊手术：白内障手术等重疾津贴 外购药报销 质子重离子 保费豁免

而百万医疗保障范围中，对医院等级也有要求。

保险条款中一般规定医院范围为：。

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另外，百万医疗还有一些：

• 普通门诊：一般也就几百块，不报也没什么关系
• 投保前已有的病：比如之前有高血压，那高血压的治疗就不赔
• 整容手术：即使你纹眉花了4万，也不能报销

3、重疾险和百万医疗险差异在哪里？

专心君特意总结了医疗险和重疾险的几大差异，具体如下：

直接说结论：

• ：主要报销看病的医疗费，最高报销上百万，花多少报多少。
• ：患了合同约定的疾病，就可以赔一笔钱。这笔钱可以用来弥补收入损失，作为营养费、误工费等。

这两者的用途是完全不一样的，也许大家还是很难理解。

下面专心君用一个具体的例子带你看看重疾险和医疗险都能解决什么问题。

同一个人患了重疾之后，，看看是不是只要买一个险种就够了？

35 岁的黄先生不幸患癌，治疗 1 年多，花了 30 多万。
黄先生上有老下有小，妻子没有稳定工作，家里全指着他一个人赚钱。
但当黄先生患病后，家庭收入完全断了。
医疗费用成了难题，家庭开支不得不一缩再缩。
如今，家里房贷也快还不上了，山穷水尽之时，家人已经做好卖房的准备……

一病回到解放前，如果癌症治疗 3 年，包括治疗费、护理费、营养、误工费黄先生至少要损失 80 万 。

如果黄先生买了百万医疗险，黄先生首年 30 万的医疗费，基本都能 100% 报销。

但是，医疗险只报销治疗费，其他是不管的。

由此可见，生一场大病，医疗费只是冰山一角。

对于营养费、护工费、工资损失，这些隐形费用都是无法通过医疗险来报销的。

假如只有医疗险，。

通常情况下，也只能卖房或向亲戚朋友借钱，压力可想而知。

重疾险很简单，。

如果黄先生买了 50 万保额的重疾险，具体又该怎么赔？

由此可见，如果，仍将有很大缺口无法填补。

虽然重疾险赔的钱，想怎么花就怎么花，但如果。

如果百万医疗险和重疾险都买了，又会怎样赔？

结果会是这样：

首先，，二者的保障相互叠加，就能完全弥补黄先生的损失。

那么结合上述内容，专心君再总结以下：

医疗险可以报销手术费、住院费以及社保报不了的靶向药、特效药等，就是花多少报销多少。
而重疾险是出险之后，一次性赔给你一笔钱，想怎么花就怎么花，这笔钱不限用途。

医疗险续保相对不稳定，如果保险公司今年赔得多了，明年可能会加价，甚至是停售不卖了。
而重疾险就没有这个担心，可以选择保定期的，或者保终身的，即便产品停售了，保障也一样在。

医疗险的价格会随着年龄不断上涨，比如，三十岁的人一年几百块，五六十岁的人一年要上千。
而重疾险价格在缴费期间内是不会变的，你投保的时候是多少，以后缴费的时候就是多少。

所以，相信看完上述案例的你，心里已经有自己的答案。

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二、重疾险和百万医疗险哪个更重要？

对重疾险和百万医疗险两者的怎么看，专心君从以下两方面来说：

通过以上的介绍可以看到，重疾险和百万医疗险的侧重点是不同的。

重疾险属于给付型的保险，就是出险之后，直接获得一笔保险金赔偿，这笔钱想怎么用就怎么用。

百万医疗险主要报销被保人因疾病治疗产生的医疗费用，遵循报销补偿原则，花费多少报销多少，即使买了多份，也不超过实际报销费用。

这样看来，百万医疗险和重疾险是两种相互补充的险种，分别保障重大疾病治疗和康复两个阶段。

所以系的两个险种。

那么重疾险和百万医疗险哪个更重要？

两种保险承担的作用不同，因此的。

换个角度说，在疾病治疗的阶段，两个险种发挥的重要性是不同的。

如果划分：

• 没患病之前：重疾险和百万医疗险的重要性是等同的，因为都能提供疾病保障。
• 如果患病且处于治疗阶段：那么百万医疗险的作用更大。
• 转入到康复疗养阶段：则重疾险的作用更为凸显。

所以，重疾险和百万医疗险谁重要这个问题，并

三、重疾险和百万医疗险，先买哪一个？

百万医疗险和重疾险各有各的作用，它们更多的是互补的关系，让我们得到的保障更加全面，所以，两个都需要购买。

如果非要分出先后，那就要根据自身的实际情况来选择：

• ，二者相互配合着使用，保障全面；
• 可以先考虑投保，保费比较便宜，保额又高，性价比不错；

以上就是百万医疗险和重疾险的区别介绍，以及在不同的情况下，应该先买哪个险种的分析。

总的来说，百万医疗险和重疾险险种不同，保障并不冲突，可以搭配购买。

百万医疗险和重疾险怎么搭？点这领方案：

接下来专心君就为你着重讲讲购买的地方。

四、重疾险和百万医疗险，买时要注意什么？

首先来看一下买，主要关注哪些方面：

1、买重疾险的关注点

第一点，我们要先问问自己准备花多少钱去买保险，大家都知道。

根据大多数人的经验，一般来说，包括重疾险在内，。

毕竟普通家庭除了房贷、车贷，还要抚养孩子、照顾老人，如果买保险的钱超过了10%，很可能会给自己造成很大的经济压力。

保额就是保险公司最终要赔给你的钱，平常我们总说买保险就是买保额。

，一旦得了大病，保险公司赔的钱除了能用来治病，还能给病人买保健品、支付生活费等。

一般病人康复的过程也需要持续3—5年，买的保额也尽量要能支撑这期间的经济支出。

所以对于重疾险的保额，我建议至少要 30 万起步，有条件可以做到 50 万甚至更高。只有保额高了，才有抵御风险的能力。

我一直是，主要是买了以后价格就不变了，也能一直买下去。

随着重疾险种类越来越丰富，现在保障的时间也有了很多种选择。

比如说，你可以选择保一辈子，也可以选择保到六七十岁。

接着，再来看看买百万医疗险，要关注什么：

2、买百万医疗险的关注点

毫无疑问这一项应该是我们的。

而百万医疗险作为的医疗险，保障责任基本有四部分：

这四项是，缺少任一项；或者偷工减料的，直接不合格。

续保条件，直接关系到我们第二年是否会继续买到。

但；如果无法续保原产品，我们很可能就因为健康、年龄的变化也买不到其他产品了。

能用到百万医疗的，多数是需要长期治疗的大病；而的，如果第二年买不到了，但病还没治好，该咋办？

所以，续保条件是挑选一款百万医疗险的最重要因素之一。

增值服务虽不是核心保障，但我们可以重点关注：等实用服务；

尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，我们得去医院外面购买，比如说电影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫。

所以我们最好挑选合同明确保障外购药的产品。

免赔额

既然是百万医疗险，的。

；因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多。

但免赔额，我们得好好留意，因为超过免赔额的费用才会报销。

现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千 -- 1万的免赔额；但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性。

为了迎合市场，保险公司也推出了。

这类产品，虽然我们住院就能用到了；但是，大家清楚需求，按需选择就好。

五、重疾险和百万医疗险，如何挑选？

重疾险和百万医疗险怎么选，咱们分开来看：

1、

挑选重疾险就好比买车，有的人想要全景天窗，有的人想要真皮座椅等，个人需求同，选的产品也不一样。

根据不同的保障内容，专心君把重疾分为以下 6 大类：

直接说结论：

• 的朋友：重点考虑标准版，重疾、轻/中症都有，选择保 70 岁时，50万保额每年保费两三千就够了。
• 的朋友：可以考虑豪华版或者顶配版，保障好，不过价格也比较贵。

因为，深受大家的喜爱。

但市场上的医疗险五花八门，很多人却不知道如何挑选？

其实，百万医疗险挑选不难，主要看这 4 个方面：

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六、重疾险和百万医疗险高性价比产品推荐

1、重疾险高性价比产品推荐

（1）成人重疾险

专心君这里给你推荐一些重疾产品，先看

每个人的经济情况不同，对工作不久或家庭经济压力大的朋友来说，大部分资金都要用于生活开销、房车贷款等方面，能花在保险上的钱并不多。

为此，专心保险实验室为大家准备了。

它的标准是：保到70岁的消费型重疾，

专心君共挑选了4款高性价比产品：

，这样到老也能拥有保障，即便真的生病，也不会给家人造成什么经济负担。

于是我们也挑选了，它的选取标准是：