少儿重疾险全新挑选攻略出炉！2022儿童重疾险哪家保险公司好？如何避坑？一文说清！

许多父母不知道怎么给孩子配置保险，尤其是少儿重疾险，看到各种保险介绍好像都还可以；

心里还是不免犯嘀咕：

担心花几千上万的冤枉钱给孩子买了一份不合适的保险，不仅买得贵，保障还不到位，怎么办？

专心君在这里负责人的告诉大家：

一、投保第1问：买重疾险，哪家保险公司好？

大家在选择保险产品的时候，，

就像咱们在网上购物，根据品牌、销量、评价等维度筛选某件商品一样。

而说到这里，很多人也在纠结一个问题：买保险，大小公司怎么选？

不少朋友认为：大公司买保险，理赔快，更放心。但事实真是如此吗？

专心君在分析了56家公司2020的理赔年报后，发现大小公司获赔率相差并不大。

以几家公司为例，来看看数据：

2）大公司的保单更安全？

无论是大小保险公司，从成立、经营、破产，都会受到严格监管。

《保险法》中有如下八大监管机制，确保我们保单的安全：

所以，无论在哪家公司买保险，都可以完全放心。

3）买保险，要不要选大公司？

关于这个疑问，银保监会副主席是这样回答的：

买保险就像买鞋，合脚的才是最好的； 只要是依法成立的保险公司，我认为都可以去买；
大公司有大公司的优势，小公司有小公司的优势； 比较各家公司的产品，哪个适合你就买哪家公司。

目前能够在市面上运行的保险公司都有它拿得出手的产品，并没有指定说是哪一家儿童重疾险最好。

每一家的公司的少儿重疾险侧重点都有所不同，。

二、投保第2问：买少儿重疾险，

为了让各位宝爸宝妈对少儿重疾险有一个立体的认识，

专心君对比了 35 款儿童重疾险，并选出了一些优秀的产品，大家可以根据自己的需求来选择。

主要包含两部分：

• 保短期儿童重疾险
• 保长期儿童重疾险

无论大人还是小孩，买重疾险，。

假如目前预算不多，那么尽量先给孩子把保额买足。

专心君挑选了 2 款儿童重疾险，它们的特点是：主要保障未来二三十年，每年的保费在1000 元以下。

保短期的产品，

等以后经济条件更好了，大家可以再考虑补充保更久的产品。

下面来详细看看：

下面我们来仔细分析一下这两款产品：

这款是「大黄蜂 」系列最新推出的一款王牌少儿重疾险，是大黄蜂6号少儿重疾险的升级版本，保障相当nice！

一起来看看这款产品都具体有哪些特点：

• 重疾额外赔：保30年，投保前10年患重疾多赔60%；保70岁或终身，投保前30年患重疾多赔60%，买50万赔80万
• 少儿特疾保障好：保30年时，赔200%保额；保至70岁或终身，赔200%~250%，不限年龄
• 保障时间灵活：能保30年，也能保70岁或终身，可选重疾多次赔、癌症2次赔等保障

• 想给孩子保30年、70岁或终身的父母都可以考虑

总的来看，黄蜂 7 号（全能版）保 30 年时，价格已经相当便宜！

前 10 年患重疾能多赔 60%，性价比很不错，大家可以优先考虑。

它还可以附加重疾多次赔，重疾最多能赔 4 次，性价比也不错，如果是给孩子保至 70 岁或终身，可以考虑附加。

“慧馨安系列”重疾险，一直以来也深受家长们的喜爱。

同样来看看这款产品都具体有哪些特点：

• ：慧馨安2022重疾险不仅保障优秀，价格也相对便宜；比如：0岁男宝，买50万保额，保30年，最低只要460元/年；保终身，每年只要1千多。
• ：慧馨安2022重疾险，最高能买80万保额。
• ：20种少儿特疾，额外赔120%，5种罕见病，额外赔200%

• 看重更好的轻中症保障，想追求更高保额保障的父母可以考虑。

对于这款重疾险，无论是保 30 年还是保至 70 岁或终身，我都建议大家直接选上“前 30 年额外赔”，保障更全面。

预算充足的父母，多数会希望直接给孩子保到老，以免未来还要担心续保问题。

所以专心君也筛选了 4 款保障期限更长的产品，可以保到 70 岁或终身，每年保费在 1000~4000 元左右。

下面来详细看看：

上面讲过，它保长期的性价比很不错，价格便宜，前 30 年重疾能额外赔 60%

而且它能，如果有朋友想给孩子多次赔保障，可以考虑它。

的保障也很nice！这里也不再多说。

下面我们来看看另外 2 款产品的具体特点：

青云卫 1 号是招商仁和人寿的一款少儿重疾产品，性价比很不错。

一起来看看这款产品的如下特点：

• 疾病额外赔：投保后30年内，患重疾多赔50%保额，首次轻症多赔10%，首次中症多赔20%
• 少儿特疾保障好：20种少儿特疾，赔200%保额，不限赔付年限
• 价格便宜：0岁男宝宝，50万保额，保到70岁，每年只要1495元

• 投保不够灵活：重疾2次赔和癌症2次赔需要同时附加

• 追求性价比，想给孩子买高保额的朋友

重疾赔完后，青云卫 1 号的轻中症还能再各赔一次，但需要跟赔付的重疾属于不同的病种才可以。

另外需要注意，这款产品的重疾 2 次赔与癌症 2 次赔得一起附加。

不过附加后的价格还算合理，保障也更全面，预算充足的朋友也可以考虑。

原来的名字是“超级保宝”，由中荷人寿承保，虽然名字换了，但保障依然不错。

下面来看看这款产品具体都有哪些：

• 少儿特疾保障好：20种少儿特疾，赔200%保额，不限年龄
• 60岁前保额高：可选60岁前额外赔，买50万重疾能赔90万
• 保障时间灵活：能选保30年，也能保70岁或终身

• 暂不支持智能核保：目前仅可人工核保

• 想给孩子保70岁或终身，希望保额高的朋友

虽然超级宝宝价格相比其他产品高一点，但附加 60 岁前额外赔后，重疾能额外赔 80%；

轻中症也能分别额外赔 10% 和 15%，保障很不错。

在介绍完少儿重疾险有哪些高性价比产品推荐后，

接下来带大家认识下购买少儿重疾险都有哪些坑，以及该怎么科学的避开这些坑。

三、投保第3问：买少儿重疾险，要避开哪些坑？

许多家庭在给孩子买保险时，一开始。

宝妈宝爸们常常会遇到以下3大坑：

有的父母秉承着要给孩子最好的理念，从衣食到各种培养手段，都尽量往最好的标准靠。

保险这个行业隔行如隔山，普通人很难判断到底哪款保险才是最好的，甚至有些人简单地认为，贵的就是最好的。

其实，保险只是一个工具，本身并没有好坏之分。

每个人的家庭情况都完全不一样，收入开支、身体条件都是考量的因素。

贵的并不代表一定就是好的，适合别人的，不一定就适合你。

专心君见过不少家长，花大价钱给孩子买了保险，而自己却只有单位交的医保，几乎就是在“裸奔”。

其实，给孩子买保险是要有前提的，那就是我们大人的保障要先做好。

因为大人是家庭经济收入的来源，如果家庭经济支柱先垮掉了，孩子也没有能力去支撑整个家庭。

因此，

如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。

父母对孩子的爱是一辈子的，很多人给孩子买保险都希望能保终身。

专心君非常理解大家的想法，但凡事一定要量力而为，毕竟要花钱的地方还有很多。

，保障 30 年或保到 60 岁，每年保费只要几百块，也就是出外面吃一顿饭的钱，人人都能买得起。

，等我们以后预算变多了，或者孩子长大后有能力赚钱了，我们再去增加新的保障。

四、投保第4问：孩子重疾险方案，怎么做？

要定制出适合自家宝宝的保险方案，你需要从这5点入手：

1、先看保额

专心君也一直强调：，。

确定重疾险的保额至关重要，说到底，理赔时能拿到多少钱，就是大家在购买时需要确定的保额。

如果保额太低，那重疾险也没有它存在的意义，重大疾病的平均治疗费用都要好几十万。

还有一些疾病如严重脑损伤、慢性肝功能衰竭治疗费用都是按年计算，究竟多久能治好都是未知数，治疗费用也可能是无底洞。

所以，你所购买的保险最后只有2万元的重疾保额，关键时刻完全不够用，简直就是杯水车薪。

就目前中国的医疗水平，再加上父母的收入损失来计算，

为什么说要50万起呢？

除了考虑当前的医疗水平和家庭情况，主要的原因是。

50万的保额，少则一年几百块，贵则一年两三千也能搞定，对于大部分家庭来说完全能够承担。

所以，如果家庭经济不是特别紧张，专心君还是建议家长们给孩子买高一些保额。

不过每个家庭情况不同，大家也要根据自己的实际情况进行选择。

2、保障期限：选定期or终身

随着最近几年互联网保险的兴起，定期重疾险才逐渐出现在大众视野里。

顾名思义，定期重疾险就是保障期限为一段时间的重疾险，如保20年/30年、保至70岁、保至80岁等。

而终身重疾险就是保一辈子的重疾险，活多久保多久。

以一款之前热门的少儿重疾险产品妈咪保贝新生版为例：

在相同保额、相同缴费年限的情况下，无论男孩还是女孩，保至70岁定期和保终身在保费上都有好几百元的差距。

首先可以肯定的是，大家必须要保证保额不变，确定保额是最重要的一点，之后再根据个人家庭的情况去选择合适的保障期间。

毋庸置疑的是，在其他条件都相同的情况下，。

也会有家长担心：如果给孩子买定期的产品，以后孩子身体有些小异常，或者住过院，买不到其他产品怎么办？

为了解决父母们的顾虑，有些保险公司推出了一项责任——忠诚客户权益，以妈咪保贝新生版为例：

忠诚客户权益，简单理解，就是在产品保险期满后，被保险人可以免健康告知、免等待期，投保保险公司指定的重疾险。

所以，买了定期少儿重疾险，即使后面身体出现小毛病，也不用担心孩子长大后买不到合适的产品。

3、单次赔付or多次赔付

一直以来，重疾险市场都是单次赔付重疾产品的天下，直到近年来多次赔付重疾产品的出现。

• 比如一个刚出生的孩子，他的生命周期很长，一生中发生2次重大疾病的概率还是存在，因此选择多次赔付终身重疾险是非常合理的
• 如果你抱着儿孙自有儿孙福，给孩子买了一份保30年的定期重疾险，等孩子长大后再去选择他那个时代的重疾险的想法，但却选择了多次赔付的定期重疾险，那就有些没太必要

30年的时间患2次或2次以上重大疾病的概率有多少，想必大家心里应该有大概的认知。

专心君认为。

当然，最重要的一点还是预算，依旧以妈咪保贝新生版为例：

在相同情况下，重疾单次赔付和重疾二次赔付的保费也有好几百的差距。

各位父母在保证保额足够的情况下，再去选择多次赔付或者单次赔付，大家量力而为即可。

4、看有没有包含少儿高发疾病

少儿重疾险之所以被称为少儿重疾险，是。

我查阅了很多重疾险相关数据，帮大家整理了一份少儿高发重疾表，一共有常见的15种高发重疾：

市面上大部分儿童重疾险，都会有少儿特疾疾病保障，但是否尽可能涵盖高发疾病，就显得特别重要。

当然，除了疾病数量，赔付比例也很关键，大部分少儿重疾险产品对于少儿高发疾病都能额外赔付100%保额，也就是一共赔2倍，买50万赔100万。

所以，在选择产品的时候，

除此之外，还有一点也需要特别关注，那就是少儿特定疾病的保障期限。

有些产品只保障少儿特定疾病至18岁，有些保至30岁，优秀的产品则保障终身。

大家需要明白的是，虽然有些疾病被称为少儿特定疾病，但并非“儿童专属”，即便是成年后，甚至40岁、50岁也有患病风险。

所以，对于少儿特定疾病来说，保障期限当然是越久越好。

5、附加责任

随着时代的发展和医学水平的进步，很多曾经被视为绝症的疾病也变得不再可怕，这类疾病如癌症，通过医学手段能够稳定控制甚至治愈。

因此，重疾险产品的保障责任也随之发生变革，产品责任越来越丰富，可供消费者选择的保障也越来越多，但究竟哪些才是我们所真正需要的？

癌症虽然不再可怕，但复发或者转移的情况仍然不可忽视，如果有这项保障，可以再次得到一笔理赔金，缓解家庭经济压力。

但是否需要附加此责任，还是要分情况看待：

• ，那没太大必要附加，毕竟30年内得2次癌症的概率不高，如果把预算放在增加重疾保额上更为实用
• ，或者终身的重疾险，孩子生命周期长，再加上买的时间早，附加恶性肿瘤二次赔付还是有必要的

目前市面上，很多保险公司推出的少儿重疾险产品都有恶性肿瘤多次赔责任，挑选原则也很简单：

大部分重疾恶性肿瘤多次赔的规则如下：

• 癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年
• 其他重疾→癌症，需要间隔满180天

目前大多数重疾险都是遵循这样一个癌症多次赔间隔期标准，但如果在保障责任相同的情况下，有间隔期更短的产品，那当然选择更短的。

这点其实很好理解，赔付比例越高，拿到手的理赔金就越多，对我们而言就越有利。

但在赔付比例方面目前没有什么标准，都是各家保险公司自行规定，有些产品可赔100%保额，也有产品最高能赔到160%保额，足足相差了60%，买50万就有30万的差距。

所以挑选的标准也很简单，在保障内容和保费都差不多的情况下，选择赔付比例高的产品。

（2）投保人豁免责任

什么是投保人豁免责任，通俗理解就是，如果投保人罹患了合同约定的疾病，如轻症、中症或者重疾，则这份少儿重疾险今后所有的保费都不用再交了，而且保障仍然有效。

对于少儿重疾险来说，投保人是父母一方，如果投保人患病倒下，对家庭来说是不小的影响，有可能会导致孩子的保险费无法正常缴纳，因此投保人豁免还是比较实用的。

这项责任费用不高，建议给孩子购买重疾险的时候附加上，但需要注意的是，投保人豁免责任对于投保人的健康情况有要求，如果不符合健康告知，就没办法附加，只能更换投保人。

（3）身故责任

给孩子买重疾险到底要不要加身故责任，其实这个问题一直没有一个绝对的标准答案。

但个人认为少儿重疾险带身故责任是不太划算的，主要有以下2点考虑：

毫无疑问的是，在基本情况和保障责任都相同的情况下，。