摊牌了！2022重疾险榜单新鲜出炉，预算两三千也能买到高性价比重疾险

品牌种类繁多，保障责任复杂，价格差异大，根本搞不懂！

很多朋友对也有不少疑问：

作为商业保险的四大险种之一，能在我们发生大病的时候，直接赔一笔钱；

但有些配置下来一年就要上万块，让很多月收入几千的人亚历山大，想买都要跺跺脚。

为了帮大家解决买重疾险时因“信息不对称”，出现买错、买贵的问题！

专心君爆肝整理！耗时2周，共测评对比了市面上235款重疾险产品；

接下来，让我们一起看看，这届重疾险mvp究竟花落谁家？

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一、2022年重疾险，哪款值得买？

我按照不同预算区间，制定了适合以下3类人群的重疾险榜单：

• 经济实用型重疾险（预算3000-5000）
• 中端进阶型重疾险（预算5000-8000）
• 高端顶配型重疾险（预算>8000）

1、经济实用型重疾险（预算3000-5000）

这份榜单适合刚工作不久，或者手头比较紧的朋友。

⭐高性价比：达尔文6号重疾险，60岁前，重疾二次赔！

达尔文重疾险成名已久，这款达尔文6号重疾险的保障同样优秀。

达尔文6号自带重疾二次赔，这个保障变相地是“重疾二次赔”：

60岁前，如果确诊了重疾，间隔满 1 年后，再患上了其他不同种重疾，还能再赔 1 次。

第二次的赔付金额（10-50万）比例与间隔期的年限有关，间隔每满1年增加20%，最高赔付100%保额。

达尔文6号可以附加 60 岁前重疾额外赔，

保单前5年，额外赔80%，满5年后，则额外赔100%，买50万能赔100万。

如果你追求高保额，达尔文6号重疾险完全满足你的需要~

这个责任就很有意思了！

达尔文6号的癌症多次赔是不限次数，目前还没有其他重疾险可以做到~

专心君用一张图给大家介绍一下：

无论首次重疾是不是癌症，间隔期后患癌都能赔付100%保额；

而此后，只要每次患癌的间隔期满3年，均可以不限次100%保额的赔付。

举个例子：

张三在一次火灾中，不幸严重Ⅲ度烧伤（重疾），180天后去医院检查，又确诊患癌，得到这款产品赔付的50万保额；
在间隔3年后，张三又检查出癌症转移，可获得50万的保险金赔付，以此类推。

这项癌症无限赔还是比较创新的，在众多产品中也非常有辨识度。

⭐纯重疾保障：无忧人生2022重疾险，最高90万保额！

无忧人生 2022 是一款纯重疾险，基本保障只有重疾责任，

在选择保到 70 岁或者终身时，它可能是性价比最高的选择。

以下3点，无忧人生2022比其他重疾险，更占优势：

无忧人生2022在不附加其他责任的前提下，最高保额可以买到 90 万！

而市场上大多重疾险只能买到50万，要想做更高保额，只能多份保险叠加，以后分开走理赔，十分麻烦。

无忧人生就没有这些麻烦事，保额选最高，一买就差不多是其他重疾险最高保额的2倍。

无忧人生2022可以灵活选择是否附加轻、中症；

不过想要加上这项保障，得同时再加上疾病关爱金（即60岁前轻/中/重疾额外赔付）。

除此之外，无忧人生2022还有癌症2次赔和心脑血管疾病2次赔等可选保障，但这两项保障并不能同时附加。

在保70岁、且在只有纯基础保障前提下，无忧人生2022的保费价格是非常便宜的。

30岁男，选50万保额，保到70岁，无忧人生最低只要2890元！

这个价格，即使是已经很划算的达尔文6号都做不到，同样条件下，达尔文6还需要3390元，贵上500块！

所以，对预算不多但想买高保额的朋友，或者是打算加保的朋友来说，可以考虑这款无忧人生2022。

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⭐保障全面：神盾七号重疾险，

神盾七号是最近上线的一匹“黑马”重疾险；

这款产品保障完善，该有的都有，有两个特点：

神盾七号和超级玛丽6号一样，属于“a促活b”型保障：

60周岁前理赔第一次重疾，其它保障结束； 同时也促活了第二次重疾保障。

两次重疾理赔的间隔期3年，3 年间隔期后，再确诊其他重疾，能再次赔付100%保额；

如果60岁前不幸患重疾，对个人和家庭的影响很大；

这个阶段的发病率也在不断增高：

近几年很多重疾险产品为了突出优势，都在加大这个阶段的保障力度；

比如拉高保额（重疾关爱金），一次性加高赔偿力度，与此时同也拉高了保费。

神盾七号和超级玛丽6号都是促活二次重疾保障，相当于再给一次保障机会，加价也不多。

另外，超级玛丽6号第二次重疾保障为80%保额，而神盾七号是100%保额。

如果60岁前没有出险，那么上面说的二次赔付就直接失效。

但60岁以后住院就能拿到相应的高龄住院津贴。

每天给0.1%的保额，如果投保50万保额，每天可以拿到500元。

当然这个钱当然也不是白拿的，只是提前预支给你，从后面的重疾保额里扣除。

每次住院有5天免赔，全年最多给90天的住院津贴；

当累计给到30%保额时，这个保障就结束。

高龄住院津贴以60岁为起点，促活了“降低理赔门槛”状态；

本来一定要达到重、中轻症标准才能理赔，也就是说，现在住院5天以上就能达到标准。

总的说来，以上两个亮点“相生相克”：

也就是说，二次重疾和高龄住院津贴不可兼得，但保障整体不错。

2、中端进阶型重疾险（预算5000-8000）

对于一些看重长远保障、且当前预算较充分的朋友，可能会优先考虑买保终身的重疾险。

这样晚年重病也能有所应对，不会给家人造成太大的经济负担。

以下产品，就比较适合这些朋友：

⭐保终身，高性价比：超级玛丽6号重疾险，可选重疾2次赔！

和达尔文系列一样，超级玛丽系列也是网上非常畅销的重疾险；

而超级玛丽6号，也是亮点多多：

和达尔文6号一样，超级玛丽6号也能选重疾二次赔，但它们略有不一样：

首次重疾间隔满3年后，即使与第一次同种疾病的复发、转移，均可以赔 80% 保额！

举个例子：

假如老李买了并附加了重疾二次赔，55岁时不幸确诊肝癌，赔了50万重疾保额；
59岁时又确诊较重急性心梗/或者肝癌转移，可以再赔的重疾复原金。

一般的重疾二次是不能赔同种重疾的，而这款产品则可以。

重疾、轻症、中症三项责任中，重疾最重，对家庭影响也最大，

不管是医疗花费，还是患病的恢复时间，都是最多的，所以重疾的保额多高很重要。

对于看重60岁前保障的朋友，可选择附加 超级玛丽6号的【疾病关爱金】，

在家庭责任较重的时期能有更高保额：

重疾：60 岁前首次确诊约定的重疾，额外赔 100%，买50万实际能赔100万！
中症：60 岁前首次确诊约定的中症疾病，额外赔 20%

超级玛丽6号没有癌症多次赔付，而是提供了供大家选择。

这项责任在患癌后，治疗每满 1 年，都可赔 40% 保额，最多赔 3 次。

在间隔期上，癌症医疗津贴（一年）比癌症多次赔付（一般都是3年）更短，实用性当然更强！

总之，和市面上其他产品相比，在时，说一点也不过~

⭐人生黄金期，侧重60岁前保障：达尔文6号重疾险！

在上文的保定期榜单中，其实我介绍过达尔文6号了。

而由于达尔文6号也能选择保终身，并且在同类保终身产品中依然很有优势，所以这里同样做了推荐。

⭐健康告知宽松，前10年赔得多：人保i无忧重疾险

i无忧是中国人保寿险承保，妥妥的：

我们常说的健康告知“宽松”，一般是相对而言。

比如市面上很多重疾险，对甲状腺3级结节、乳腺3级结节通常是拒保或除外承保，但是人保i无忧有机会标体承保。

也就是说，患有以上结节，其他重疾险可能都买不了了，而人保i无忧可以给你比较好的承保结论，这也是这款产品最大的特色。

如果在前10年得了重疾，i无忧能多赔50%保额。

比如小王买了50万i无忧，不幸两年后得了肺癌，那么可以获赔。

更高的保额，意味着更好的抗风险能力，在看病疗养期间，就算收入中断，也有足够的钱去维持生活水平。

整体上来看，i无忧最大的特点是健康告知对甲状腺、乳腺结节、高血压患者相对宽松；

虽然性价比不是最高，但大品牌的保障，挽回一局，偏爱大品牌的朋友可以考虑

最后提醒大家，i无忧在6月16号18点修改了健康告知，乳腺结节3级将不能再投保i无忧。

⭐高性价比的多次赔重疾险：阿波罗2号重疾险

从保障上看，它有两个优势：

阿波罗2号的重疾不分组，能赔3次；而市面上很多多次赔付重疾险，重疾都是分组赔付。

相比之下，阿波罗2号的获赔概率会更高一些？

这里，可能有朋友不理解什么是分组赔付？为什么不分组赔付获赔率会更高。

简单解释一下：

比如重疾险能保100种重疾，重疾分组的重疾险产品会把这100种重疾分成2-6组；

按组赔付，赔付，每组只能赔1次，赔完之后整组疾病都会作废；

而不分组的产品，每一种重疾单独成组，赔完一种后，间隔年以上再患其他疾病，还能继续赔。

简单理解，你可以把分组看成“炸弹”，炸一个整组就没了；不分组可以看成“精准狙击”，一枪打一个，绝不滥杀无辜。

阿波罗2号可附加疾病关爱金，即常说的“60岁前额外赔”。

附加这项责任之后，在60岁前患重疾、中症、轻症分别多赔60%、30%、10%保额。

相当于相当于变相提高保额，加强60岁前的保障力度。

3、高端顶配型重疾险（预算>8000）

对于一些预算不是问题的朋友来说，保障比价格更重要；

希望能一步到位，把重疾险方案配置完整；

尤其是许多年收入30~50万的中产家庭、一线城市办公金领朋友等，都会有这类需求。

因此，我们评选出高端顶配型榜单：

我们上面已经介绍过达尔文6号和超级玛丽6号；

这两款产品选择保终身带身故，性价比都很高，这里就不再重复说了。

⭐重疾、轻中症都有额外赔：微医保 • 终身重疾险（额外赔付）

微信上的重疾险虽然一直不出彩，但这款由，保障还是挺不错的：

微医保全家福的赔付比例很高：60岁前重疾最高赔180%保额，买50万能赔90万！

此外，轻症、中症也能享受额外比例的赔付，分别赔付40%、75%保额。

微医保 • 全家福的整体保障比较全面，赔付比例高，价格也不贵。

在保终身、含身故、相同保额的情况下，微医保全家福重疾险还是很有竞争力的；

并且它还支持保费月缴，经济压力进一步减小。

不过，这款产品目前还未完全向所有微信用户开放，所以有些朋友进到投保页面时，可能会显示“投保未开放”。

遇到这样的情况，可以选择超级玛丽 6 号、达尔文 6 号这些同样优秀的产品；

实在想买的话，也可以等一段时间再看看。

⭐前15年患重疾能赔双倍保额：满天星重疾险

满天星前 15 年确诊重疾，它能赔双倍的保额，最多赔 3 次；

也就是说重疾发生在前 15 年，买 50 万能赔 100 万。

但它对部分年龄段的保额有限制，投保时大家注意下就好了。

二、2022年重疾险，到底买哪种类型合适？

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主要分为以下三种类型：

我建议大家选择，更加划算实用，适合90%的家庭。

我们上面推荐的几款产品，就是目前市面上比较热门的消费型重疾险。

这种类型的重疾险，除了能赔钱治病，还可以弥补因重疾导致的一系列经济损失。

当被保险人在罹患合同约定的重疾时，保险公司就会给付约定比例的保险金。

以癌症为例：

每年癌症的治疗费最少10万到几十万不等，还得连续治好几年；
患了癌要花钱，指望重疾患者继续工作赚钱也不现实；
如果家庭恰巧有房贷车贷要还，有父母要赡养，有孩子要抚养，那更是雪上加霜。

这时候有一份重疾保险金，不仅不用担心疾病治疗费、后期康复护理费；

后续的房贷车贷、子女教育、家庭日常等开支也有所保障。

所以，对每个家庭成员而言，重疾险可以说是所有保险产品中不可或缺的、最核心的保障。

为大家介绍完最新的重疾险产品后，可能有朋友问：我们在买重疾险时，有没有什么要注意的呢？

别急，我们下面就带大家聊聊这个问题。

三、投保小贴士：这些保障怎么选？

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很多朋友对重疾多次赔有一种执念，认为多多益善；

有多次赔的重疾险，我干嘛要拒绝。

但我们不妨想想，人这一生中能连续患几次重疾？

光是第一次重疾就让大部分人痛苦难耐了，再多来几次，其实概率很低。

而第一次重疾能赔到我们多少钱，这才应该是我们最关心的。

如果有那种价格相对便宜，保障也比较好的多次赔付产品更好。

直接上对比图：

像上图右边这款产品，属于多次赔付，但它的价格更低，涵盖的责任都比左边的这款单次赔付产品好。

所以遇到这种“加量不加价”的多次赔付型产品，当然选它！

如果卖的比其他产品贵很多，肯定就不划算了。

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返还型重疾险比不含返还的产品，一般要贵

我们直接看对比图：

可以发现，如果是同一款产品，在附加两全责任后；

我们每年多交5000元左右，然而基础的疾病保障部分却没有任何变化。

尽管有满期返还保费，但一旦发生过重疾理赔，返还责任也就对应失效了。

这个时候，保费无法返还，这多交的5000块就白白打了水漂。

我们买重疾险，疾病保障才应该是首要考虑的。

如果只是盲目追求“返还”保费，就造成了本末倒置，最后损失的也是自己口袋里的钱。

因此，我建议大家购买

✅身故责任

其实对于身故责任的选择，要因人而异。

而含身故的重疾险，往往会存在以下3个问题：

可以发现，含不含身故，也就意味着每年是否多交2500元左右；

20年下来，累计5万多块，对于咱们普通家庭而言，这也不是一笔小数目。

举个例子：

花同样的钱，一份重疾险，不附加身故，你能买到30万保额；
但如果附加了身故责任，你就只能选择买20保额。

大家需要清楚一点：

我们买的重疾险，重疾和身故一般只能二赔一。

也就是说，如果我们不幸患了重疾，在获得相应的赔偿后，身故赔付责任也对应失效。

如果我们一生平平安安，最后自然身故，那这份重疾险就起到赔付身故保险金的作用。

当然，要是大家买的重疾险没有身故保障；

这时候，我们只要再另外买一份作为补充就ok。