辞旧迎新！2023年重疾险怎样买？目前最好的重疾险有哪些？十个建议，搞懂再买！

2022年底真是艰难的一段时光，随着防疫开放，大家都被迫变身小阳人，

囤到药的还好说，没药的朋友只能发着高烧在医院门口大排长队，最终成功领取2片退烧药......

在更加注重健康的同时，也开始着手了解相关保险配置，

其中就有人来问：

小保已经帮大家总结了好了！

附上2023年最新的重疾险榜单，且盘点一波重疾险干货：

如果你阳康/阳过后，不知道自己能不能买保险？

又或者2022年没有选到合心水的重疾险，那么这份新年重疾险攻略，值得一看！

一、阳康、阳过影响买重疾险吗？

之前，有一则消息在朋友圈广为传播，

想也知道，这类一刀切的规定都是危言耸听，以刺激不明所以的朋友慌乱上车。

至于新冠“阳”了后还能不能买保险，还是要看具体的病情。

总体来说，完全恢复到阳之前的状态、且核酸阴性——也就是和平时一样的；

在出院后1个月-1年后，

如果是出院后，最后根据核保结果来看能不能买。

注意注意，以上是根据大部分保司核保政策总结出的大致规律，也会存在一些公司的核保要求更严格或更宽松的情况，最后能不能买，还是要以具体产品的核保要求来哦！

二、重疾险真相？买重疾险必看的8个建议！

都知道，重疾险比其他险种更复杂、更难懂，里面要注意的事项还挺多，

不过大家也不用怕，作为保险行业的资深老油条，小保给大家支个招：

1、重疾险选小公司真的没问题吗？

当然是有风险的！

买基金都建议大家优先选成立10年以上的老基金，更何况是买事关我们数十年的保障，

毕竟一份保单能不能顺利赔，除了要看条款是否合理，还要保险公司的经营是否稳定。

那怎么去看一家保险公司好不好呢？

去看它的：成立时间、分支机构、核心偿付充足率、利润规模，以及营销策略是否激进。

• 成立时间越长越好，最好是股东里有资深的保险公司的，可以共享经过时间沉淀的运营经验。
• 健康险类最好选当地有分支机构的。
• 核心偿付充足率100%-300%都可以，如果是1000%以上的，一般是新公司，还没怎么赔付过呢，偿付能力还没有得到考验。
• 利润规模：每年各平台都会公布保险公司的利润规模，搜关键词找内容就行，这里用排除法，不选连续5年以上亏损的保司。
• 营销策略：太激进的不选。比如动不动就“下架恐吓” 的、每款产品都是极致性价比的。毕竟性价比高到极致的，保司的偿付空间就小，一旦集中爆发理赔，偿付能力就危危危。

2、买重疾险，安排多少预算比较合理？

其实这个没有统一的标准，主要看配置好保额、保障期限、保障责任之后，每年交起保费来会不会吃力。

比如一个人月入1万，月支出就达到8000（房贷3000、车贷2000、生活费2000、其他费用1000），粗略计算一年结余2.4万，

这个时候，如果花费1万元去配置保险，剩余1.4万能让你应对生活中的其他状况吗？

如果不能，建议适当降低保障的配置，让自己更余裕些。

3、买重疾险，优先给谁买？

如果实在没办法，就优先给家里最赚钱的人买。

比如一家4口都没有保险，但是只有7000元的保费预算，如果给两位成人买保终身的、50万保额的重疾险，很可能钱还不够。

此时更好的保险方案是，

比如，给每位家庭成员选择保障30年、保额30万的重疾险和一份百万医疗险，这样虽然保障力度弱一些些，但胜在每个人都有兜底的保险。

毕竟如果只给某1个人买，万一风险降临到其他成员身上，面对浩瀚的治疗费还是一样束手无策。

4、买重疾险，在什么渠道买比较好？

目前几个主流的购买渠道有：

优点是你能接触到的代理人一般都是家附近的，保司分支结构也不会太远，不管是我们去保司的服务网点，还是代理人前来提供服务，联络起来都会比较便捷。

同时也因为线下好接触，代理人还会时不时邀请你去看看电影啦、参加客户回馈活动啦等来增进感情。

缺点嘛，对于脸皮薄不懂拒绝的朋友，很容易在人情攻势下沦陷。以及大保司品牌效应下，相似保障的保险，它的价格会比线上的贵不少。

银行保险就是在银行销售的保险产品，银行是保险公司的代销渠道之一，具体表现为在银行柜面或者理银行财中心进行投保。

之前也出现很多关于银行保险的丑闻，比如“去银行存钱，但是被忽悠买了理财”“给孩子买了年金险，要到100岁才能领“之类的。

这主要是因为很多人只是抱着“存钱” 的目的，在对储蓄型保险的存取规则完全不了解的情况下，就被忽悠着买了看似收益很高，实则不适合自己的保险。

所以，如果你自己本身不是对储蓄险保险很有研究，不建议你在这个渠道投保。

现在互联网保险也发展得很好，很多保险经纪公司有着很便捷的保险服务平台，

在上面你可以学习保险知识、了解保险产品、进行保费测算，甚至线上咨询保险顾问来解答你的保险疑惑，非常方便大家去对比各家产品。

优点就是灵活自由，且互联网专属的产品可在全国范围内投保，没有地域限制，同时因为运营成本比线下保险低很多，互联网保险价格也会更便宜。

缺点就是和保险经纪人主要是通过线上联系，比如电话、微信、企业微信等，无法满足上门服务的需求。同时由于互联网产品全国可售，但不一定在购买者当地就有分支结构，需要自己去筛查。

总的来说，这3种主流投保方式有利有弊，大家选择最适合自己的即可。

5、买重疾险，保额买多少合适？

30万保底、50万更佳、有能力还可选更高保额。

不多解释了，这份重大疾病平均治疗费用供大家参考。

6、买重疾险，买定期还是买终身？

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》，人的年纪越大，发生重疾的概率越高。

选择保终身，直接把保障拉满，不用担心七八十岁保障裸奔。

7、买重疾险，投保时间怎么选？

留心这3个时间节点：

因为保费和我们的年龄挂钩，对于成人来说年龄越大保费越贵，赶在生日前买保费就可以更便宜一些。

不过不建议赶在生日前最后几小时购买，因为不同保司有不同的规定，有的是只要生日前都算小一岁，有的是在生日前1-2天就暂停“生日单”，得按大一岁来投保了。

比如还车贷房贷、支付孩子交学费、父母生活费等等，一次性把全年大额账号支付清的感觉真的太刺激了，尤其是月光的朋友，可能周转着周转着就忘记缴费了，最后导致保单失效。

所以，大家一定要结合自家的现金流情况来安排投保时间，避免后期断缴。

比如保司/经纪公司的周年庆、客户回馈节、开门红、618等等，最简单的了解方式就是直接问保险代理人/保险经纪人。

以上都只是一点投保小技巧，务必不要为了蹲一个活动，然后拖个一年半载的。

8、不同人群买重疾险，有什么注意事项？

虽然都是买重疾险，但给成人买还是小孩买、男性买还是女性买，要侧重的疾病保障稍有不同。

据《国民防范重大疾病健康教育读本》统计，在40岁后，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症均为男女三大高发重疾，但在恶性肿瘤上，女性偏向乳腺癌、宫颈癌、肺癌等，男性偏向胃癌、肺癌和肝癌等。

所以，有条件的话还是优选额外赔男女性特定疾病的，比如青安卫重疾险。

给小朋友买重疾险也是一样，优先选对少儿常见高发疾病有额外赔的：

目前，主流的少儿重疾险中，在少儿高发重疾、罕见重疾的保障都做的不错，其中以大黄蜂7号、青云卫2号、小青龙为优选。

说完了重疾险的投保注意事项，我们来看看有哪些重疾险比较不错，

以下我按照先成人、后小孩的顺序给大家盘点。

1、成人重疾险哪些值得买？

为了方便大家挑选，这里根据重疾险是否自带重疾多次赔付、核保条件是否宽松，

将6款产品分为 三类重疾险来推荐。

✅

这是王牌重疾险“达尔文系列”最新推出产品，也是我

✏️

达尔文7号基础保障不仅达标，轻中症还比主流重疾险各多赔1次。

此外，还有这3大优势：

• 确诊重疾并理赔，间隔90天后，不同组的中/轻症还能再赔1次

这项责任在几款儿童重疾险中有，比如青云卫2号、大黄蜂7号等，

除了身故责任外，还有5个可供我们自由搭配的保障，而且各项保障都挺不错：

尤其是疾病关爱金、癌症二次赔可选责任，保障在重疾市场上也是数一数二的存在。

相比其他几款重疾险，达尔文7号不仅保障全面，无论何种配置，达尔文7号重疾险都是最便宜的。

比如，只选基础保障，堪称市场重疾险地板价！

30岁买30万，交30年，保到70岁，男性只需2100元/年，女性只需1920元/年

预算少的朋友，可以这样买达尔文7号重疾险。

✋

达尔文7号保障灵活选，丰俭由人，无论预算多还是少的朋友，都可以通过达尔文7号重疾险实现。

看重价格便宜、中症赔得多、心脑血管特疾保障、创新责任（重疾赔完，轻中症还能赔；ICU保险金）的健康朋友，可以优先考虑达尔文7号重疾险。

✏️

作为网红重疾险达尔文7号的竞争对手，超级玛丽7号经典版的保障不分伯仲。

不仅基础保障达标，其他可选保障也可圈可点：

相比其他几款重疾险，超级玛丽7号经典版的重疾额外赔得最高。

附加这项责任后，60岁前首次重疾额外赔100%，相当于用一份钱买两份保障，

60岁前首次得重疾后，间隔3年，再次确诊同种/其他重疾，赔80%保额

一般重疾险“重疾二次赔”的理赔条件，要求两次得的重疾不能是同种重疾。

比如：肺癌→肝癌，都属于恶性肿瘤，这种情况，其他重疾险一般不能赔2次重疾。

而超级玛丽7号经典版重疾险打破这个限制，同种重疾复发(持续状态除外)也能赔可以赔，理赔概率更高！

超级玛丽7号经典版重疾险，癌症复发只需间隔1年就能赔，每年领一笔津贴，年年有治病钱，可以鼓励病人积极治疗。

而且，如果同时满足癌症医疗津贴、癌症二次赔的理赔条件，两项责任可以叠加赔付。

关注60岁前首次重疾赔得多、同种重疾复发保障好的朋友优选超级玛丽7号经典版！

⭐多次赔付重疾险，成人买推荐这2款！

不少朋友首次理赔重疾后，保障结束，因身体原因又无法买到别的重疾险。

得了一次重疾的朋友，比普通人更需要获得重疾保障。

因为即使他们达到临床治愈，由于身体变差、免疫力降低，比普通人再次得重疾的概率会更高。

而多次赔付的重疾险保障就很全面，重疾赔完了，保单继续有效，之后得了重疾还可以再赔。

当然，多次赔付重疾险也会更贵些，建议预算充裕的朋友，在重疾保额充足、保障终身的前提下，再去追求重疾多次赔付。

这里重点推荐2款多次赔付的重疾险：

✏️

重疾不分组赔 3 次，间隔期1年，第一次赔 100% ，第二、第三次都是赔 150%

不得不说，阿波罗2号重疾险真心便宜！！

尤其是女性朋友购买，真的便宜到家了！

阿波罗2号重疾险只选基础保障，与单次赔付的超级玛丽6号（附加“重疾二次赔”责任）对比：

投保阿波罗2号重疾险，男性只贵300多元，女性还便宜了200元，重疾比超级玛丽7号经典版多赔1次。

阿波罗2号与多次赔付的神盾7号重疾险对比：

阿波罗2号多赔1次重疾，且第二次重疾赔得更多，能赔150%，还没有首次重疾必须发生在60岁前的限制。

60岁前得重疾、中症、轻症分别多赔 60%、30%、10%

附加这项保障相当于变相提高保额，60 岁前重疾额外赔付一般，但中症额赔付属一流水平，还不错。

目前大部分重疾险，只有癌症、特定心脑血管疾病等少数疾病，才能同种疾病复发赔2次。

而阿波罗2号重疾险却可以做到【所有重疾都能赔2次】，真正做到所有重疾多次赔付全覆盖。

✋

关注价格便宜、同种重疾复发风险的朋友优先考虑，尤其是是女性朋友，建议优先选购。

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60岁前首次得重疾，间隔期3年后，再确诊其他重疾，能再赔100%

神盾7号重疾险也很便宜，自带了“重疾2次赔”保障、赔付比例还不错，价格只比单次赔付重疾险超级玛丽7号经典版贵了一点点。

ps：神盾7号要求第二种重疾必须是不同种重疾才能赔。

60 岁前，首次得重疾、中症、轻症分别多赔 80%、30%、20% 保额。

相比阿波罗2号重疾险，神盾七号重疾险首次重疾、轻症赔得更多。

没有得重疾的情况下，在60岁后，因意外或疾病住院，每天领0.1%保额，免赔天数5天，每年最高赔90天

老年身体机能较差，生病住院概率高，有了这项保障，神盾7号重疾险可以有效减轻不少老年住院成本，很加分。

除此之外，神盾7号重疾险也有心脑血管特疾2次赔、癌症2次赔，分别赔付120%、100%，大家可以按需附加。

✋

预算不多，但又想拥有首次重疾赔付较高、重疾赔2次、看重老年保障好的朋友，可以考虑神盾七号重疾险。

⭐核保宽松重疾险，成人买推荐这2款！

✏️推荐理由

超级玛丽7号易核版重疾险的基础保障还不赖，自带重疾额外赔：

先确诊轻症或中症后，才得了首次重疾，可以额外赔30%

虽然“重疾额外赔”有所限制，但也还不错。

如果你觉得重疾额外赔30%不够用，还可以附加上“重疾保险金”责任：

60岁前首次重疾，额外赔50%

加上基础责任，重疾最高能赔180%，附加的保费也不贵。

超级玛丽7号易核版重疾险，支持智能核保、在线加费承保、人工核保等多种核保方式，支持多达256种疾病、异常状态在线智能核保，操作方便，秒出核保结果。

这里整理出超级玛丽7号易核版对于常见疾病的智能核保结论。

可以看到，常见的甲状腺结节、乙肝、高血糖、支气管扩张等容易被其他重疾险拒保的情况，超级玛丽7号易核版重疾险都有机会正常承保、加费承保。

还有很多疾病核保结果，这里不一一列举。

如果你有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、高血糖、高血压等常见病，又不知如何投保，点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓

基础保障，50万保额30年缴费，30岁男性每年7185元，女性6490元。

这个价格和主打性价比的消费型重疾险相比是高了些，但在易核类重疾险里面，价格优势还是很大的。

小小不足：

超级玛丽7号易核版缺乏癌症2次赔、重疾2次赔可选责任。

另外，它的身故责任是必选责任，保费相应会增加一些，在意这两点的朋友，请移步看其他几款重疾险。

✋推荐谁买：

如果你身体比较健康、或是预算不多，更建议优先选前面几款重疾险，保障好又便宜。

如果身体有些小毛病（高血糖、乙肝、甲状腺结节等），又想获得60岁前首次重疾额外赔付高、预算较多的朋友，可以试试超级玛丽7号易核版重疾险。

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