重疾险多少钱一年？买哪家公司性价比高？测评55款重疾险热门+2023重疾险推荐，告诉你答案！

重疾险一年要交多少钱？身边90%的人都买贵了！

千万别滑走！耐心看完这篇文章，轻松帮你省下一大笔钱！！！

这几年，重疾险从只保重疾，到保轻症、中症，后来又加了恶性肿瘤多次赔、心脑血管疾病多次赔等附加责任，

本来在四大险种中，重疾险的保费就是最贵的，即使便宜的产品，保费也要上千元，贵一点的给付金额甚至动辄几十万。

那一份重疾险到底花多少钱才合适？重疾险的保费又是由什么因素决定？

以及该如何挑选一款合适的重疾险产品呢？

为了让大家对重疾险每年保费有更直观的认识，我将从影响重疾险价格的5个因素讲起，

并且正文中我会挑选几款2023目前市面上比较热门的产品讲解，

包括：达尔文6号、大黄蜂6号少儿重疾险、超级玛丽6号、慧馨安2022少儿重疾险、无忧人生2022重大疾病保险

建议大家先，5分钟阅读时间（内含重疾险产品拆解），让你买对不买贵！

核心内容有：

• 影响重疾险价格的5大因素
• 重疾险怎么选？有哪些误区？
• 2023值得买的重疾险产品推荐

话不多说，直接开讲：

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一、影响重疾险价格的5大因素

1、重疾险，不同保额，多少钱一年？

专心君这里选取了达尔文6号重疾险的20、30、40、50万保额，作本部分内容的讲解；

直接看对比分析：

可以发现：

以30岁男为例，随着测算保额由50万降低至20万时，达尔文6号重疾险每年的保费也由3390元减少至1356元；

每年的保费虽然看起来减少了2000多，但重疾险保额却直接少了30万；

专心君一直强调：买保险就是买保额，如果只是为了追求价格便宜，而忽略重疾险保额；

一旦不幸罹患重疾，住院治疗的费用可能就会让整个家庭陷入捉襟见肘的局面。

知道了不同保额重疾险多少钱一年后，有朋友会问：那不同年龄的重疾险价格又是多少呢？

别急，接下来专心君就带大家看看：不同年龄段，买个重疾险一年要多少保费。

2、重疾险，不同年龄，多少钱一年？

这部分内容以超级玛丽6号重疾险为例。

专心君选择从20、25、30、35这四个年龄段给大家展示这款产品的价格；

直接看对比分析：

可以发现：

在相同前提下，随着年龄的增长，重疾险的保费也在不断上升；

以上图超级玛丽6号男性，且不含复原金为例；
20岁一年保费仅需3775元，而到了35岁就增加至6350元；
每年相差2575元，放大至几十年来看相差的金额会更多。

另外，年龄越大，保费增加的比例也会越大，为什么呢？

因为随着年龄的增长，我们每个人罹患重疾的概率也会随之增加。

保险公司会以增加高年龄段每年保费的方式，来降低自身的经营风险。

接下来，我们再从男女重疾高发期来看看：

专心君拿占了重疾险理赔率60%-90%的3大疾病（癌症、心梗、脑中风）及其患病时间来说：

男性患重疾的人中，有 50% 左右是癌症，心梗最高大约为 25%，脑中风大约占到了 9%；

婴幼儿时期、十三四岁和65岁是男性患癌症的高峰期。

30岁-60岁左右是患心梗和脑中风的高峰期。

再看女性：

女性患重疾的人数中，有 60% - 90% 是癌症；

尤其是在 24 - 60 岁之间，癌症发生率占比达到 70%；

心梗、脑中风在50岁之后高发。

假设孩子一出生，父母就为其买了保30年的重疾险；

那他在30岁前都能得到重疾保障，能涵盖幼儿、青少年重疾高发阶段。

再假设孩子平平安安长到30岁了，再补充一份成人重疾险也非常合适；

因为这个时候：

• 身体比较健康，健康告知也比较容易通过
• 有更多的产品可以挑选
• 保费也不会太贵
• 有较稳定的经济来源，买一份重疾险问题不大

30岁投保，选保到70岁或终身的产品，男性女性都能覆盖30岁后患癌、心梗和脑中风的高峰期。

所以说重疾险越早买越好，主要就是为了覆盖重疾高发时期；

同时，越早买自然也越便宜。

我们上面介绍了不同保额、不同年龄段的重疾险多少钱一年；

接下来，专心君再和大家分析分析不同保障时间的重疾险一年需要多少钱？

3、不同保障时间，重疾险多少钱一年？

这部分内容，专心君选取了大黄蜂6号少儿重疾险作详细拆解；

直接看对比分析：

可以发现：

同款重疾险产品在保额、交费年限等相同条件下，随着保障时间的增加，保费也会随之增加；

有的小伙伴可能就要问：保定期和保终身，我该怎么选呢？

我们分开来看：

优势在于：

虽不能提供一辈子的重疾保障，但能覆盖未来几十年的保障期限；

而且在其他条件不变的前提下，保费要比终身低将近一半，杠杆高；

另外，也能锁定未来每年的保费支出，整个保障期间都不会发生变化。

但是它的不足之处也很明显：

保障期结束后，可能就来到了中老年患病几率高的阶段；
若没有其他保障，届时受年龄、健康等因素影响，想再买保险来转嫁风险就很难办到了。

优势在于：

余下的一生都能有重疾保障，不用担心自己在七老八十之后，得不到健康保障。

同样地，在投保的时候就锁定了未来每年的保费支出，期间不会变化。

不过既然是保障终身，保费自然也是最贵的，价格一高，那么保费和保额之间的杠杆就小了。

另外，保险产品更新迭代迅速，未来若有更优质的产品，也因为保费预算都锁定在了这款终身产品中，而无法进行升级优化。

另外，有无可选保障，也会在一定程度上影响一款重疾险产品一年的保费；

具体情况是怎么样的？我们接下来一起看看。

4、有无可选保障，重疾险多少钱一年？

专心君这里选取了慧馨安2022少儿重疾险来给大家讲解：有无可选保障，重疾险多少钱一年？

直接看对比分析：

慧馨安2022少儿重疾险这款产品有5项可选保障，可以发现：

如果不附加任何可选保障，重疾险一年的保费是最便宜的；

而附加了某些可选保障后，每年的保费也会有所变化，至于如何变化，也要根据具体的保障来确定；

比如慧馨安2022这款产品：

假如仅附加重症手足口病住院津贴这一项的话，每年的保费相对没任何附加保障只增加了1块钱；
而附加了疾病关爱金后（前30年额外赔的保险金），年交保费却增加了100多块。

至于怎么来选择一款产品的可选保障？

如果预算有限的话，一定要精打细算，都附加的话保费会超标！

而当下市场，重疾险主流的保障配置主要有以下 6 种类型：

只保重疾（纯重疾险）的产品一般比较便宜，但保障并不理想，所以一般当做加保来用。

每多加一种保障，保费就攀高，这也是理所当然的，保障多但是可以根据产品灵活度自主选取；

专心君认为重疾险保障的重要性排序为：

重疾＞轻症＞中症＞癌症多次＞重疾多次＞身故

适用于大多人预算、性价比较高的搭配是：

这也是目前主流重疾险产品基本搭配。

癌症多次、重疾多次赔虽然也很重要，但若预算有限，当以最基础的保障为主！

另外，可选保障中的一项身故责任，对保费影响也很大，专心君认为也有必要拿出来单独讲讲；

接下来，我们也来一起看看。

5、有无身故责任，重疾险多少钱一年？

专心君选取无忧人生2022重疾险作为这部分内容的详细拆解。

直接看对比分析：

可以发现：

有无附加身故责任的年交保费差距还是挺大的；

以这款无忧人生2022重疾险为例：

男性，50万保额，30年交，保终身的话，有无附加身故的保费整整相差了2500块！

这笔钱对咱们大多普通家庭而言，已经不是一个小数目；

所以，如果预算有限，还是应当以最基础的保障为前提；

对于身故责任的这项附加保障，在重疾中附加后，保费一般会高很多，但保额还是一样；

其实，专心君更建议想要身故保障的小伙伴，可以再另外考虑配置一份定期寿险，这样下来才真正划算。

说完了影响重疾险一年价格的主要因素后；

接下来，专心君再和大家聊聊重疾险应该怎么选才合适？

二、重疾险怎么选？有哪些误区？

1、重疾险选择5点注意

重疾险很多产品的大致设计形态都差不多，但具体来讲还是有一定差别的。

一些产品偏保障，一些产品偏品牌。

挑选重疾险，不能仅仅着重唯一的性价比，对自己有没有有用才是最重要的。

那么我们选择重疾险要根据那几个方面来考虑呢？

其实，主要有以下5点需要大家注意：

下面给大家展开介绍下这几点。

为什么要把健康告知放在第一点来说？

有些人觉得健康告知不重要，就随便做。

等到理赔时，才后悔莫及。

那么问题来了：面对复杂的健康告知，咱们普通人应该怎么应对呢？

别慌，说难也不难，接下来教你三招轻松应对！

我国实行“ ”；

即问什么答什么，没问到的可以不用告知。

这点在《保险法》第十六条也有规定：

订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况， 投保人应当如实告知。

简单来讲，就是人家保险公司问一句，我们就答一句，不问就不答。

比方说，某款保险的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？

那么根据这条问询，不管是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳；

只要不是肝硬化，都只选否！

大多数保险的健康告知问及的病史，都是有具体时间范围的。

比如某款产品是这样问的：

被保险人过去是否存在健康检查异常，或长期服药超过？

如果你恰好在这段时间内有相关病史，那么肯定要需要告知的。

但如果你是 的检查异常，或者服药仅 ，那也不用管他了。

也有一些问题的时间跨度会更长一些，比如说：被保人是否住院接受治疗？

在这种情况下，无论你是去年住院，还是30年前住院，都应该如实告知。

健康告知涉及大量医学名词，我们普通人毕竟不是医生，很难记清楚自己所有病史。

所以在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告准备好，以便自己核对。

更重要的是，保险公司在理赔时，会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。

只有健康告知没问题，理赔才能顺顺利利。

因此，我们平时就要保存好病历，同时注意病历信息的准确性。

另外，专心君在这里要提醒大家一点：

投保前，不需要通过体检去证明自己身体健康。

这种做法，可以理解，但对于投保而言，专心君并不支持。

因为每个人身体都难免有点小毛病，如果体检出来反而是增加投保难度，节外生枝。

健康告知，其实可以理解成保险公司给客户的一个试卷。

客户在挑保险的同时，保险公司也在挑客户。

因为保险这种东西说到底等于是和保险公司进行一场对赌。

赌赢了，那么保障就能发挥作用；

赌输了，那也好，起码保证期间不用提心吊胆。

健康告知是关系到理赔的一个重要的点。

做健康告知，大家应该按照要求如实告知。

重疾险赔付方式属于给付型，也就是满足条件直接赔付一定的金额。

所以保额不能太低，不然很难起到转移风险的作用。

而面对重疾，咱们大多数普通家庭都没有招架之力！

我们先来看一组数据，近距离感受一下重疾有多烧钱：

以上还仅是重疾治疗平均费用，以后的康复疗理费用不也需要一大笔数目？

另外，生病期间自己和家人没法到岗的收入损失；

房贷车贷，子女教育费、老人赡养费……哪笔不是巨款？

所以说，买保险就是买保额！

我们再看看现实中，大家买的重疾险保额是多少：

根据这几家保险公司的件均赔付金额来看，普遍都集中在10万左右；

但实际的重疾险赔付都会占年度总赔付很大比例；

以平安人寿为例：

2021年度理赔总金额是412亿元，而重疾赔付赔付金额是210亿元，占比高达51%

不到十万元的赔偿金治疗需要数十万的疾病，真的够用吗？

专心君其实就是想告诉大家，重疾险保额绝对不能买得太低！

目前重疾治疗费用平均在30万元左右，建议所有人重疾险的保额至少30万起步。

如果生活在一线城市，或者期望获得更好的治疗手段，那么建议保额至少50万。

什么叫合适呢？其实就是结合实际情况而选择的期限。

每个人的情况不同，有的人能一下子买到终身；

但有些人可能因为家庭或者其他压力只能买保到70岁的重疾险。

所以说保障的期限要适宜，主要是要适应预算。

以重疾险来说，无论选择保70岁还是保终身；

大家只要谨遵一个原则：“”；

也就是说宁愿50万保额保到70岁，也不要选30万保额保终身。

预算充足的话，就选终身；

预算不足，先选定期，后面可以再不断完善、搭配。

另外，还可以通过拉长缴费期来缓解预算不足的境况：

• 可以通过拉长交费年限做高保额，30 年缴费的经济压力最小，花更少的钱能买到更高的保额。
• 另外，大多产品都自带疾病豁免保障，如果在缴费期内出险，剩下的保费就不用交了，保障继续有效。
  

有单次赔付的重疾险，就会有多次赔付的重疾险。

有分组赔付的，也有不分组赔付的。

在这些多次赔付的产品选择大家要谨慎。

如果是分组赔付的，要注意分组是不是足够合理。

如果是不分组的，需要关注保费是否超过承受范围。

随着医学技术的进步，现在的重疾治愈率也在逐步提高。

但得了重疾后，如果还想要增加保障，再买一份重疾险几乎不可能。

而多次赔付重疾险，就能在赔了一次重疾后，仍然有保障。

先来看看多次赔和单次赔的重疾险，有什么区别：

• 单次赔付：重疾只赔 1 次
• 多次赔付：重疾至少能赔两次以上，一般为 2 - 6 次

通过一张图来对比下：

从保障全面性来看：

总的来说重疾多次赔是有一定作用的；

比如得了癌症后，患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。

主要看以下两点：

间隔期是患两次重疾相隔的时间。

在赔了第 1 次重疾后，需要间隔一定时间，再次患重疾才能赔第 2 次。

举个例子：

小王买了一款重疾不分组的产品，要求的间隔期是 1 年。

小王在 50 岁时，不幸得了癌症，赔了第 1 次重疾保额；

在 3 个月后，又不幸发生急性心梗，但这回没法赔，因为两次得重疾的时间还未满 1 年。