怎么给孩子买保险？从疾病保障到教育规划，半岛游戏官方登录网站 必买三种险+教育金推荐！

……

以上这些，相信是让很多宝爸宝妈非常头疼的问题。

孩子呱呱坠地后，为人父母就已经在考虑孩子近乎一生的成长路径，从健康生活到学习工作。

除了日用生活，半岛游戏官方登录网站也被不少父母列入了重要的待办事项之中。

今天，我就和大家详细聊聊：该如何给儿童买保险？

主要内容有：

• 如何通过保险，做好孩子的高发疾病&意外保障？
• 想给孩子存学费，怎么规划收益高？

一、应对孩子的高发疾病、意外风险，这3种保险必须有！

市面上的保险有很多种，不管是给大人还是给小孩配置保障，都讲究一个合适的组合。

给孩子配置完善的保障，需要搭配哪些险种呢？每个险种又该怎么挑选产品呢？

接下来，咱们就一个一个来说。

1、哪些类型的保障对孩子才实用？

✅

这是给孩子最基础的医疗保障，也是国家给咱们提供的最基本的福利。

少儿医保不仅覆盖范围广，关键它还没有健康要求，价格也便宜。

孩子一出生就能办理新生儿医保，出生后医保目录内的医疗费用都能给孩子报销。

而且有医保后，再去买商业保险，保费还能更便宜。

但医保的报销额度和范围有限，想给孩子更全方位的保障，一份合适的商业保险组合必不可少。

我们以北上广深为例，看看少儿医保的具体保障怎么样：

结合个例子，看看少儿医保能报销多少：

北京老张的孩子不幸患上白血病，到三甲医院住院治疗，一共花费30万左右，其中医保目录内用药27万元。

医保可以报销：（270000-650）*78%=210093元

自己掏的费用：300000-210093=89907元

那余下的这笔费用，我们能不能依靠商业保险缓解压力？又有哪些适合孩子投保的险种？

下面我们一起来看。

✅

这三个险种的作用相信大家都比较了解，我们重点说下为什么要给孩子配置这3种。

小孩子一般处于成长的阶段，好奇心很重，出现突发状况就很常见，不管是磕磕碰碰、烧伤烫伤，还是溺水伤残等，意外险都能保障。

孩子如果患了大病（比如上面举例的儿童白血病），医疗费用也是很大的开销，百万医疗险就能报销看病住院的大部分花费。

但小孩子本身抵抗力差，稍微发烧感冒也可能住院，百万医疗险有1万免赔额，达不到报销条件，就可以搭配一款专门的小额住院医疗来保障。

另外，小孩患大病后，家里的大人肯定要花时间和精力照顾，大人没法工作，家里的收入怎么办？

这时候，一份儿童重疾险就派上用场，可以缓解孩子患病后的家庭经济压力。

所以，这3种保险都要给孩子配置上。

接下来，就带大家来详细看看这三种保险应该如何挑选？

2、孩子必备的3种保险，怎么选才合适？

重疾险是确诊了合同约定的疾病或达到某种疾病状态，能获得相应赔付。

那选购时就要关注，针对儿童高发重疾的保障是否全面。

那儿童高发重疾都有哪些呢？我整理了下面表格：

买保险时，要特别留意这些疾病是否保全了。

比如大黄蜂7号全能版，它的保障就覆盖了表格中的16种儿童高发重疾。

另外，我们还可以重点关注产品有没有额外赔付，大黄蜂7号全能版规定了 20 种少儿特定疾病（含上述 6 种儿童高发重疾）能赔付 200%~250% 基本保额。

假如给孩子买了 50 万保额，保 30 年，不幸患上特定疾病，至少能赔 100 万，就可以更大程度上缓解家庭经济压力，帮助孩子治疗康复。

在选好产品后，不少宝爸宝妈对于保障期长短、缴费期限等的购买方式选择，也会有很多疑惑。

对于这个问题不了解的朋友，可以随时找我@专心保咨询详情。

此外，重疾险的复杂之处，在于它会有各种各样的附加保障；

比如：身故责任、重疾多次赔、癌症二次赔、投保人豁免等。

这些附加责任是建议大家在基础保障完善，且预算充足的情况下，再进行考虑。

给孩子买保险，建议大家先把保额买足，大多数家长都会给孩子买到 50 万保额。

如果预算不够，可以缩短保障时间，比如选择保 30 年，这样每年 1000 元不到就能给孩子充足的保障。

以后经济条件好了，再考虑补充保更久的产品。

我从市面上筛选出了6款高性价比少儿重疾险，具体如下：

预算不多的家长，可以先给孩子配上定期保障，比如0岁男宝宝，保到30岁，买大黄蜂7号重疾险，低至618.3元/年就能买到50万保额！

大黄蜂7号重疾险，基础保障达标，而且前10-30年会有重疾额外赔60%，赔付比例和另外两款一样。

在这3款中，大黄蜂7号保至70岁/终身版本，保单前30年少儿特疾赔付最多，额外多赔150%。

大黄蜂7号可选保障也无缺失，癌症、重疾都可以附加2次赔付责任，赔付比例都挺高。

咱们前面说过，重疾赔过之后，轻中症保障就失效了。

大黄蜂7号重疾险在重疾赔付之后，轻中症分别还能再赔1次，一定程度上减轻了重疾赔完没保障的负担，实用性还是蛮强的。

大黄蜂7号重疾险的4次重疾赔付比例，依次赔100%、120%、130%、180%，有效减轻多次得重疾的经济压力。

在线图文问诊、电话医生、重疾绿通（预约专家门诊、专家复诊、入院指导、预约专家住院、预约专家手术）。

这款产品的保障可按需求灵活搭配，定期价格超低价，适合预算不多、想给孩子基础保障，和关注重疾多次赔的家长优选。

小青龙重疾险是最新出的爆款少儿重疾险，选择保定期会贵一点。

但保终身，小青龙就是很好的选择，价格便宜，有些保障责任甚至比大黄蜂7号重疾险还强！

少儿重疾险一般重疾额外赔50%~60%保额，而小青龙少儿重疾险赔付比例非常高：

保30年：前10年得重疾，额外赔100%，买50万赔100万。

保至70岁或终身：前30年得重疾，额外赔60%。保至70岁或终身版本，和大黄蜂7号、青云卫2号的赔付比例一样。

可保30年版本，重疾最高赔2倍，小青龙重疾险在少儿重疾险市场上绝对是一流水平。

而且，价格也比较便宜，仅比大黄蜂7号贵几十块钱。

因此，想要给孩子定期（保障30年）高额重疾保障的家长，这款可以优先考虑。

大黄蜂7号、青云卫2号在重疾赔付之后，轻中症分别还能再赔1次！

但小青龙少儿重疾险升级成轻症、中症可以分别再赔付2次。

从赔付次数上来说，小青龙少儿重疾险显然更胜一筹。

相比大黄蜂7号的重疾住院津贴来说，小青龙重疾险的住院津贴理赔门槛更低一些，因为轻症/中症/重疾、意外导致的住院，都可以领取住院津贴。

有两种档次额度可选：

第1种，100元/天；第2种，200元/天。

重疾、中/轻症分别按照：住院日额度*200%/150%/100%*住院天数来赔付。

18岁前因意外住院按照：住院津贴日额度*100%*住院天数赔付。

具体赔付如下：

可以有效降低家长请假陪护的经济损失。

在小青龙重疾险保障期内，孩子可以享受以下增值服务：

• 白血病健康管理，能帮忙预约专家治疗白血病、国内外会诊等。
• 重疾相关绿通服务
• 电话医生、健康测评

如果想给孩子保30年、重疾赔付高的保障，可以优先考虑小青龙重疾险。

另外，选择保终身，和大黄蜂7号相比，两款价格差不多，但小青龙的增值服务有效期、重疾赔完可以赔2次轻中症保障都会更好一些，同样适合看重性价比的家长选购。

青云卫2号少儿重疾险，由招商仁和人寿保险公司承保的。

招商仁和的身家背景不容小觑，注册资本近66亿元，由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。

如果是对保险公司品牌比较关注的朋友，青云卫2号重疾险就非常适合你家宝宝！

保至70岁/终身版本，60岁前，重中轻症分别额外赔付60%、20%、10%保额。

在这3款中，青云卫2号重疾险是唯一轻中重症都有额外赔付的重疾险。

而且，它额外赔付期限是最长的，60岁前均有额外赔付（其他重疾险一般都是前15年/30年重疾额外赔30%-50%）。

预算充足，喜欢大品牌产品，想给孩子全面、长期重疾险保障的家长，可以重点考虑青云卫2号重疾险。

“慧馨安系列”重疾险，一直深受家长们的喜爱，慧馨安2022重疾险主要有五大优势：

慧馨安2022重疾险不仅保障优秀，价格上也更便宜。

如：0岁男宝，买50万保额，保30年，最低只要460元/年；保终身，每年只要1千多。

不同年龄、性别的孩子，买慧馨安2022重疾险的价格也不一样。

如果想给孩子更高保额保障的家长们，可以考虑慧馨安2022重疾险，最高能买80万保额。

20种少儿特疾，额外赔120%5种罕见病，额外赔200%

对于少儿特疾和罕见病，慧馨安2022重疾险不限制发病年龄，在保障期间均有额外赔。

以50万保额为例，不幸确诊罕见病，可以赔150万，给孩子更安心的保障。

以50万保额为例，投保前30年，慧馨安2022首次确诊重疾、中症、轻症都有额外赔付：

重疾额外赔50%，即25万中症额外赔30%，即15万轻症额外赔15%，即7.5万

与大黄蜂7号重疾险相比，慧馨安2022虽然重疾额外赔得少一些。

但轻中症额外赔得更多，在少儿重疾险市场赔付比例最高。

重疾不分组赔3次，依次赔付120%、140%、160%

对于这项责任，慧馨安2022重疾险的最大优势在于：没有“三同条款”，赔付范围更大。

——什么是三同条款呢？绝大多数多次赔付型重疾险的合同条款中，都有这样一段话：

举个例子：

如果小A买其他包含“三同条款”的少儿重疾险，附加了重疾二次赔，不幸得了白血病，即使后期配型成功，进行骨髓移植手术，受“三同条款”的限制，小A只能赔1次。

因为“白血病”和“重大器官移植术或造血干细胞移植术”都属于“同一疾病原因”。

但如果小A买的是慧馨安2022重疾险，同样这种情况，可以理赔2次，保障更实用。

小淘气1号重疾险基础保障上，真的没话说。

每项责任都很好理解，而且也没有捆绑很多其他的责任。

有些特殊的保障也能在可选责任里面找到，对我们来说，能自由选择、没啥限制。

• 110重疾，100%基础保额，赔1次30种
• 中症，60%基础保额，最高3次43种
• 轻症，30%基础保额，最高4次
• 20种少儿特疾，额外赔120%保额（如，买60万保额，初次白血病赔132万）
• 10种罕见疾病，额外赔200%保额（如，买60万保额，初次肺淋巴管肌瘤病赔180万）

一般来说，重疾险赔过一次重疾之后，合同就结束了。

重疾结束后还有继续承担的责任，这份保单的价值有大提升！

如果选的保障时间是保至70岁或保终身的，孩子后续的保障也有着落。

小淘气1号重疾险加上可选责任，最高能有7重保障。

癌症2次赔（额外120%）——分为两种情况：癌→癌，需间隔3年；非癌→癌，间隔180天。额外赔120%保额。

重疾多次赔——首次重疾之后，间隔1天，再患不同种的重疾还能再赔3次，赔付比例分别为120%、150%、200%保额。

疾病关爱金——保单前30年，首次确诊重疾可多赔60%保额，买50万赔80万！

若首次确诊的是中症，则多赔20%保额；首次确诊的是轻症，多赔10%。

住院津贴——首次确诊重疾后，不管是意外还是疾病原因住院治疗，都能赔0.1%保额，但最高能领30%保额。如果买50万保额，最高的话就是15万。

ICU住院保险金——不是重疾、轻中症导致ICU住院，每次免赔1天，赔1000元/天，每年最多赔50天，最高限额也是30%，跟住院津贴的额度一样。

整体来看，小淘气1号重疾险基础责任简单，

还有丰富的可选责任，保终身价格有优势，看重重疾险性价比的可选。

整体来看，超级宝宝的保障比较全面，我总结了它的两处亮点：

超级宝宝自带少儿特疾保障，对 20 种少儿特疾能赔 200%，例如买 50 万保额能赔 100 万，且保障期限不限年龄。

超级宝宝的疾病额外保险金、成人特疾保险金两项可选保障都不错：

• 疾病额外保险金：即 60 岁前额外赔。60 岁前，重疾、中症、轻症分别额外赔 80%、15%、10%，其中重疾额外赔付比例属于市场一线水平。不过要注意，只有保至 70 岁或终身时才能选择该保障。
• 成人特疾保险金：18 岁后，初次确诊 20 种成人特疾，额外赔 100% 保额。

它还有一项投保人豁免可选，投保人患轻/中/重疾或身故后，可以免交后续保费，附加价格最低只要几十块钱，投保时可以考虑加上。

例如王先生给自己的儿子买了超级宝宝，一年后王先生确诊轻症，那么后面的保费都不用再交，他的儿子依然能够享受保障。

总体来讲，超级宝宝价格便宜，基础保障也不差，最高能分 30 年交费，还支持月交，可以考虑给孩子投保。

百万医疗险最基础的保障有：一般及重疾住院保障、特殊门诊、住院前后门急诊及门诊手术。

我们先来简单了解下，这些保障的具体作用：

拿住院前后门急诊保障举例，一般的产品能报销，入院前诊断相关疾病的前 7 天和出院后 30 天的门诊费用；

而比较好的产品则会延伸到住院前 30 天。

因为医院住院床位是很紧张的，从诊断到等到床位入院，这个时间范围肯定是越宽松越好。

除了这些基础保障之外，我们给孩子挑选百万医疗险时，还会关注到续保条件、增值服务等方面。

续保条件好不好：为了防止身体变差后买不到医疗险，可以选择续保条件较好的产品，目前市面上有最长能保证续保 20 年的产品。

增值服务全不全：包含外购药、费用垫付和就医绿通等服务，其中比较实用的外购药，不幸患癌，能报销不少钱。

另外需要注意，百万医疗险一般有 1 万左右的免赔额，超过免赔额的费用，才能报销。

如果希望 1 万块以下的门诊费用也能报销，我们可以考虑给孩子补充一份小额医疗险。

现在市面上的百万医疗险有成百上千款，它们的保障和续保条件都各不相同，

对普通人而言，想要从中选出适合孩子的产品，并不是一件容易事儿。

为了节省大家的宝贵精力，专心君筛选出5款值得买的产品，具体如下：

蓝医保的整体保障很不错，它主要有以下3大亮点：

蓝医保可以保证续保20年，是目前保证续保时间最长的百万医疗险之一。

这也意味着投保蓝医保20年内，不用害怕因产品停售、理赔过或者健康状况变化而中断保障了，续保也不用健康告知和等待期。

无论是从年轻到中年的最佳奋斗期，还是步入55-65岁后的疾病高发期，20年的保证续保期都能轻松覆盖。

这款医疗险不仅自带120种重疾关爱金（赔1万元）、质子重离子保障，还可附加外购药保障。

赔付也更宽松，0免赔，可以100%报销，最高200万，也能保证续保20年。

比如120万的抗癌CAR-T药品：奕凯达和贝诺达就包含其中。

有些百万医疗险产品可附加的外购药保障就不能保证续保，投保时须留意。

服务这方面，还是得看大保司。

蓝医保提供11项增值服务，从最初的预防到诊断再到治疗，全身心为客户着想，投保即可享受。