新生儿保险怎么买最划算？奉上保姆级新生儿保险攻略+最新值得买产品推荐！

自孩子出生后，孩子便成为父母最大的软肋。

守护孩子健康成长也是每个父母最大的心愿，可孩子发育还不完善，容易生病。

很多家长都会给孩子配上合适的健康保险，希望孩子平安顺遂。

但挑选保险不是一件容易的事情，给新生儿买保险更是令很多新手爸妈非常头疼：

新生儿怎么买保险合适？
有 少儿医保，还要买儿童医疗险吗？
怎么买到性价比更高的儿童重疾险？
宝宝的意外险怎么选？……

其实，只要掌握了正确的投保思路，不用花很多钱就能给孩子轻松配齐保险。

这篇2022最新超全的半岛游戏官方登录网站 攻略来了，帮助宝爸宝妈们买到最适合自己孩子的保险！

还会奉上2022年最新值得买的少儿重疾险/百万医疗险/意外险产品榜单、高性价比方案供大家参考。

另外，在做笔记、抄作业的同时，一定要先点赞+收藏，持续关注不迷路。

本文主要内容：

新生儿保险有必要买吗？

如何花最少的钱，给孩子配齐保险？

最值得买的半岛游戏官方登录网站 都在这了！

不同预算，半岛游戏官方登录网站 方案建议这样配！

一、新生儿保险有必要买吗？

身边很多朋友会跑来问我：买保险其实挺费钱的，孩子保险真的有必要买吗？

先说结论，有必要给孩子买保险。

我们先来看一组数据：

世界卫生组织（WHO）在最新的《2020世界卫生统计报告》（World Health Statistics 2020）中展示了这么一组数据：2000年至2018年，5岁以下儿童死亡率为3.9%，而新生儿死亡率为1.8%。

这是一个非常恐怖的数据，而且还只是新生儿以及5岁以下儿童的死亡率。

权威医学杂志《柳叶刀》的往期刊物，其研究结果表示：5~14岁的儿童死亡数每年也多达100万。
而造成全球5~14岁儿童死亡的三大重要因素分别是交通伤害、溺水和儿童肿瘤。

此外，据国际儿童肿瘤学会调查显示：

近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。

此外，根据WHO的统计，全球范围内造成5岁以下儿童死亡数量最多的因素，除了三大重要死因之外，还包括急性呼吸道疾病、腹泻、荨麻疹、疟疾、AIDS等疾病因素。

以上这些数据，看着非常冰冷，但其实很多疾病乃至恶性肿瘤，很多都是可以避免和治愈的。

像位居我国儿童恶性肿瘤前列的白血病，目前治愈率已经达到80%.

当然，除了以上重疾风险之外，平日里的小磕小碰、感冒发烧等，都是孩子面临的十分常见的风险。

这些大大小小的风险虽然无法避免，但是大数据已经把它们统计出来了，我们就可以通过科学合理的保险方案，把这些可能的经济损失转移出去。

不过，保险很复杂，不够了解它的人容易踩坑。

但不用急，我这就教你给孩子配置保险的思路，让你花最少的钱，轻轻松松为孩子配齐半岛游戏官方登录网站 。

二、如何花最少的钱，给孩子配齐保险？

对于新生儿，真正需要且实用的主要有以下4类保险：

家长们可以按照这个顺序来配置保险：少儿医保➡意外险➡百万医疗险➡重疾险。

专心君依次介绍一下：

医保是国家福利，也是我们最基础的保障，少儿医保是最重要的半岛游戏官方登录网站 之一。

它不用健康告知，可以带病投保，人人都能买上。

建议办理少儿医保一定要快，如果在宝宝出生后三个月内办理，从宝宝出生那天起的住院费用都可以报销！

花小钱，办大事，实用性很强。

下面我们以北上广深为例，看看少儿医保的具体保障怎么样：

举个例子，看看少儿医保是怎么报销的：

北京的小A宝宝因为肺炎，到三甲医院住院治疗，一共花费 3900 元，其中医保目录内用药3500 元。
医保可以报销：（3500-650）*75%=2137.5元
自己掏的费用：只需出3900-2137.5=1762.5元

可以看到，半岛游戏官方登录网站 中，少儿医保的作用还是很大的，减轻了我们不少的经济压力。

爱玩好动是宝宝的天性，因而烧伤、烫伤等等小的意外也是很常见的。

因此，给宝宝买一份意外险还是很有必要的，一年几十块钱，能报销猫抓狗咬、摔伤、烫伤等意外受伤的医疗费。

在商业医疗险中，最实用的当属百万医疗险和小额医疗险：

• ：看病花多少报多少，能报销医保外的费用，解决的是没钱看病。

几百块就可以买到几百万的保额，一般会有1w的免赔额，有些优秀产品还能报销医保不赔的院外抗癌特药等。

• ：各种小病小痛，烧伤烫伤的医疗费用都能报销，价格很便宜，可以弥补少儿医保报销力度的不足。

凭借自身「低免赔」特点，可以用来抵百万医疗险的1万免赔额，形成很好的互补关系。

百万医疗险建议一定要优先配置，这样可以避免“无钱治重病”的困境。

毕竟，如果不幸生了场重病，花钱如流水，要是家里经济条件不太好，就会面临两难的境地。

对于体质比较弱，易患各种小病小痛的宝宝，还可以考虑买一份小额医疗险。

可以用来弥补少儿医保报销的不足，减轻看病费用压力。

儿童重疾险，买多少保额赔多少。

主要为了避免孩子得了大病后，让家庭陷入财务危机等。

比如癌症中，少儿最高发的白血病，光治疗费就得10-70万不等！

虽然通过少儿医保和医疗险可以覆盖大部分的医疗费用，但后续恢复所需的营养费、父母停工照顾孩子所产生的收入损失......都是需要父母自己承担的。

要是能提前配置一份少儿重疾险，重疾险赔的这笔钱，可以很好弥补这些费用。

最重要的是，小孩子买重疾险超便宜，同样50万保额，孩子买600块就能搞定，大人买可能就要一两千元。

万一生了大病，这50万的理赔金就是一笔雪中送炭的费用。

• 青铜入门级：少儿医保+百万医疗险+定期重疾险+意外险
• 黄金进阶级：少儿医保+百万医疗险+终身重疾险+意外险+小额医疗险
• 钻石高阶级：少儿医保+百万医疗险+终身多次赔重疾险（or搭配其他可选责任）+意外险+小额医疗险

根据上面搭配公式，家长们综合考虑自己的预算和需求来选就行。

现在有哪些性价比高、保障又好的半岛游戏官方登录网站 推荐呢？

最近刚好整理了一波值得买的半岛游戏官方登录网站 榜单，家长们直接抄作业就行！

三、最值得买的半岛游戏官方登录网站 都在这了！

知道要给孩子买什么保险了，但具体怎么挑选呢？

例如，健康告知一般会问询是否孩子常见的新生儿黄疸、早产、出生低体重等健康异常状况。

如果不符合要求，也别担心，还可以试试 智能核保 或 人工核保 等核保方式，也有机会投保成功。

如果健康符合保险的要求了，咱们再继续看各大险种的挑选要点。

1、少儿意外险，怎么买对不踩坑？

一款标准的儿童意外险，通常包括以下三个保障责任：

意外医疗、意外身故、意外残疾保障

这三点是儿童意外险必不可少的责任，如果少了任一项，果断拉黑。

孩子天性好动，对任何东西充满好奇，一旦因意外受伤，去医院便是常有的事。

而一款儿童意外险的意外医疗部分，便可以解决这方面的费用支出，非常实用。

所以，孩子的保险少不了儿童意外险，咱们一定要挑意外医疗保额高一点的产品。

关于意外医疗方面，具体能报销多少钱，还要关注它的免赔额、保障范围和报销比例，可以参考以下标准：

• 0免赔的产品，肯定比100元免赔的好；
• 100%报销的肯定优于80%报销；
• 用药方面，不限社保内外的也会更好。

国家对未成年身故赔付进行了限额：

10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。

所以买多了也赔不了那么多，只能赔最高保额。

而意外伤残方面，是按伤残比例赔付，不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。

如果关注意外伤残保障的家长朋友，可以通过配置多份产品做高保额。

另外，优秀儿童意外险，还有其它保障，如住院津贴、疫苗责任、救护车、监护人责任等。

这些都是锦上添花的功能，有当然会更好。

总而言之，给孩子挑选一款儿童意外险并不难，建议多关注意外医疗方面。

【高性价比儿童意外险，看这3款就够了！】

✏️

这3款产品中，小顽童2号意外险一年仅需 65 元，不限社保，0免赔，100% 报销。

也可附加意外住院津贴，加上之后只贵了 9 块钱。

因意外住院，每天可以领 100 元，每年最多领180天，还是很不错的。

❗注意事项：2 米及以上高空意外坠落导致的身故或伤残，小顽童2号是不赔的。

如果介意这一点的朋友，可以考虑另外2款产品。

看重价格便宜、保障齐全的家长选购，戳下方卡片，即可获取投保链接！

✏️

护身福意外险的意外医疗保额做到了 5 万，诚意十足。

因意外发生的门急诊、住院医疗费用，都是不限社保，0 免赔。

无论是否经过社保结算，100% 报销。

适合追求意外医疗保额高，且又要做到保障全面的朋友。

✏️

由大保司人保财险承保。

护宝侠意外险一共有四个版本，这里以“计划一”举例。

这款产品有两大优势：

对于不在社保范围内的自费药，可以报销 65%。
比如熊孩子之间的打闹，造成另一方摔伤扭伤，作为监护人，就要承担相应赔偿费用。
每次事故责任最高可赔 5 万，造成财产损失的，最高可赔 2 万。

❗注意事项：这款产品有健康告知。

如果在投保时孩子患有哮喘、肠炎等疾病，是买不了的，家长在投保时要特别留意下。

✋

看重大公司、监护人责任的家长选购，尤其是孩子比较顽皮的

如果不确定自己孩子适合怎样的意外险，或者在投保的过程中遇到问题，

2、儿童医疗险，怎么买对不踩坑？

一般来说，给孩子买儿童医疗险主要有两种：

• 百万医疗险
• 小额医疗险

很多家长对门诊险和小额医疗险问得比较多，毕竟免赔额低，平日里生个什么病都可以报销。

毕竟我们买保险是希望利用低保费去撬动更高的保额。

没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡，所以优先保障无法承受的大病风险，才是选择半岛游戏官方登录网站 的重中之重。

下面从百万医疗险、小额医疗险分别来看看如何挑选。

专心君也总结了以下几点：

这一项毫无疑问是我们必须重点关注的。

百万医疗险作为一款住院才报销的儿童医疗险，其保障责任基本有四部分：

这四项是基本的保障责任，缺少任意一项，或者偷工减料的，直接不合格！

半岛游戏官方登录网站 的续保条件，直接关系到咱们第二年是否能够继续买到。

不少朋友可能会想：买不到的话，不能买其他产品吗？

这里我可以明确告诉你，当然可以买其他的。

只不过，百万医疗险对健康、年龄的要求非常严格。

如果无法续保原产品，我们很可能就因为健康、年龄的变化而买不到其他产品了。

所以，续保条件是挑选一款百万医疗险时很重要的一点。

儿童医疗险这种半岛游戏官方登录网站 ，它的保障期限多为一年期，但也有不少阶段性保证续保的产品出现。

保证续保：指的是在保证续保期间内，明确了可以无条件续保。

在保证续保期间内，我们不必担心产品停售、健康发生变化、或发生理赔后无法续保等问题。

所以我们就尽量挑选一些保证续保期间较长的半岛游戏官方登录网站 产品。

现在保证续保期一般有三类，最长就是20年：

• 6年保证续保：好医保2020版、平安e生保保证续保版等；
• 15年保证续保：太平洋安享百万等；
• 20年保证续保：好医保长期医疗20年版、微医保长期医疗20年等。

百万医疗险保障责任基本就那么几样，但保险公司又喜欢玩花样，所以就有了各种增值服务。

增值服务虽不是核心保障，但是人家的半岛游戏官方登录网站 有，你没有，那心理落差还是有的。

咱们可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务。

尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，咱们得去医院外面购买；

比如电影《我不是药神》里面的格列卫，2万多一瓶，长期下来如果是自费，这分分钟压垮一个家庭。

既然是百万医疗险，保额自然都是百万起步的。

不过对于儿童医疗险来说，号称300万、600万保额，更多只是噱头。

因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多？

但免赔额，我们可得好好留意，因为超过免赔额以外的费用才会报销啊！

现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千~1万的免赔额。

但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性。

为了迎合市场，不少保险公司也最新推出了0免赔的儿童百万医疗险。

这类半岛游戏官方登录网站 ，虽然我们住院就能用到了，但是往往价格贵，且是一年期产品，停售风险也比较大。

【高性价比儿童意外险，推荐这2款】

话不多说，直接看2022最新推荐榜单：

下面我们挑2款重点产品点评一下：

✏️

这是蓝医保医疗险的核心优势。

在这20年内，无论是生病、理赔过，还是产品停售了，无需保险公司审核，都能继续买，只要按时交钱就不会影响保障和理赔，这点非常不错！

其它不保证续保的百万医疗险，买1年保1年，身体变差、申请理赔、产品停售等，都会影响下一年的续保。

想想如果生病理赔后，在最需要保障时，保障却中断了，该有多糟心呀！

蓝医保百万医疗险除了一般医疗、重疾医疗以及特疾医疗责任，1万重疾津贴，可以抵扣免赔额。

还拓展了质子重离子和院外癌症特药责任，而且这两项责任同样能整体保障还是很全面的。

其中，癌症特药就包括2种120万一针的抗癌特效药CAR-T疗法药品。

而且，外购特药拥有独立的200万保额（与重疾医疗保额不共用），医保外用药可以0免赔额、报销比例100%，再不用担心用不起昂贵的特效药了！

如果3人以上家人一起买蓝医保医疗险，均可享受9.5折优惠，且家庭成员共享1万年度免赔额。

相当于降低理赔门槛，蓝医保医疗险非常适合一家人一起投保。

✋

想要长期稳定医疗保障，关注大公司、高性价比，且年龄在0-55岁、身体比较健康朋友可以考虑蓝医保百万医疗险。

✏️

与蓝医保相比，好医保长期医疗险的独有优势：

相当于最差的情况，停售：也可以再多续保一年。

而其他的20年版百万医疗，可是20年保证续保期后停售可以不接受续保。

不问询 1 年内检查异常情况。

如果不满足健康告知要求，也可以试试它的 智能核保。

有一些健康异常、年纪较大的人群买就特别合适。

相比于蓝医保最高支持55岁购买，好医保长期医疗险对于年纪较大的朋友比较友好。

小小不足：

好医保对于院外癌症特药的费用只能报销90%。

✋

想要长期医疗保障，年龄较大、身体有些小毛病的朋友可以考虑好医保长期医疗。

这2款都是大公司的产品，偏爱大品牌的朋友可以随心挑选。

（2）小额医疗险

- THE END -