爸妈买百万医疗险太难了！别慌，这7款医疗险了解一下，三高、结节也有机会买！

人一旦上了年纪，身体免不了有点小毛病，比如三高、结节、糖尿病之类的。

这些慢性病，平日谨遵医嘱、按时吃药，对生活不会有太大的影响。

但如果想买保险，那麻烦事儿就来了。

我看到后台有粉丝反映：

我爸妈年纪大了，虽然有新农合，但还是觉得保障不够，想给他们买一份百万医疗险作为补充。
但老人家身体不太好，光看健康告知就知道买不了。想着要不隐瞒告知算了，但又担心将来会拒赔。

碰上这种情况，我们应该怎么办呢？

接下来，我们来讨论一下这个话题。

一、爸妈买不了百万医疗险，怎么办?

首先，医保一定要买上！

这是国家给予的福利，是最基础的保障，能给我们兜底。

接着，我们来考虑商业医疗险。

爸妈买不了百万医疗险，主要是因为碰到两只“拦路虎”——年龄限制与健康告知。

百万医疗险对被保人的年龄、健康状况要求非常严格，一般超过60岁，或身体不太健康，很难买得到。

所以，我们要找一些年龄限制、健康告知宽松一些的百万医疗险产品。

如果健康告知宽松的百万医疗险都买不了，要该怎么办呢？

这时，摆在我们面前的，只有两个选择：

• 可以看作“简化版百万医疗险”，只能报销癌症医疗费；
• 政府指导，保险公司承保的城市定制型补充医疗险。

这两种医疗险的投保门槛都不高，具体区别如下：

觉得图表太复杂，看不明白？没关系，我给你分5点解释：

1、投保条件不同

防癌医疗险最高支持80岁人群投保，健康告知虽然不问三高、糖尿病，但会涉及结节、息肉、肿瘤等，这时候要核保了。

惠民保则没有年龄要求，没有职业限制，也不用健康告知！

相比之下，给爸妈买惠民保，投保成功率更高。

2、保障内容不同

惠民保的保障不限病种，除了癌症外，脑梗、心梗等其他疾病，满足条件也能报销；而防癌医疗险只保癌症。

这样看来，惠民保的保障范围更广一些。

但落到具体保障上，情况又有点儿不一样了。

防癌医疗险涵盖了住院前-中-后的医疗费用，而惠民保，虽然不限病种，但通常只保障住院医疗和癌症特效药，而且癌症特效药的种类也比较少。

3、报销规则不同

惠民保的报销门槛比较高，免赔额一般在2万左右，且大部分只能报销社保内的费用，报销比例也低。

而防癌医疗险一般0免赔，不限社保都能报销，报销比例高达100%。

也就是说，如果得了癌症，防癌医疗险比惠民保报销得更多。

4、续保条件不同

给爸妈买的保险，一定要考虑保障稳定性，续保条件不能太差。

否则，产品中途停售，或者健康状况恶化导致无法续保；那再买其他产品更难了。

惠民保的稳定性相对较弱，只能交一年保一年，不保证续保；而防癌医疗险已经有保证续保终身的产品，比如好医保终身防癌医疗险、平安终身防癌医疗险等。

5、价格不同

防癌医疗险价格偏贵，从几百到几千不等，年纪越大，保费越贵。

惠民保，所有年龄都是一个价格，价格一般在300元以下。

总之，防癌医疗险和惠民保各有优势和局限，大家想给父母买，可以根据自家情况来选择。

比如，爸妈已经七八十岁，身体各方面都欠佳，那就选择投保条件更宽松、保障不限病种的惠民保。

想买惠民保的朋友，可以查下你所在的城市有没有专属惠民保产品；没有的话，就看一下全国版的惠民保，如全民普惠保、众安安惠保等。

如果有癌症家族史的，想要给父母一份可保证续保的稳定保障，那优先选择防癌医疗险。

接下来，我会给大家推一些高性价比的防癌医疗险；但在此之前，我想先介绍几款健康告知宽松的百万医疗险产品。

毕竟百万医疗险的保障更全面，我们再挣扎一下，万一能买到呢？

二、这3款百万医疗险，核保很宽松~

❤️推荐理由：

瑞华医保加百万医疗险：保证续保6年，6年内共享1万免赔额！
惠享e生慢病百万医疗险：投保门槛低，接受三高、Ⅱ型糖尿病等人群投保！
水滴百万医疗险（优享版）：报销门槛低，0免赔，1万以下也能报~

1、瑞华医保加：保证续保6年！

瑞华保险旗下的医保加百万医疗险，能够保证续保6年，保障也很不错，最高60岁能买。

瑞华医保加能保证续保6年，这期间就算产品停售也可以接着买，保障不会受影响。

而且，在6年保证续保期内，一般医疗6年共用1万免赔额，和好医保长期医疗险一样。

但过了这6年，想续保就需要重新健康告知了；如果到时候产品停售，也不能卖了。

如果投保前查出肺结节或患有乙肝小三阳，大部分百万医疗险一般会拒保会除外承保。

而瑞华医保加相对宽松，有肺结节超过3年或患有乙肝小三阳，只有通过智能核保，就有机会正常承保。

如果父母身体有异常，你不确定哪些情况要告知，哪些不用告知，可以随时找我，
我整理了不同常见疾病能够投保的保险产品，也会从专业角度手把手教你做好健康告知

整体来看，瑞华医保加保障非常不错，6年保证续保，保证续保期间6年共享1万免赔额，这一点非常利好我们消费者。

再加上它价格也不贵，50岁买只要793元，60岁也才1453元。

如果父母年龄在60岁以下，身体有异常，比如患有肺结节、乳腺结节或乙肝小三阳的，可以重点考虑它。

2、惠享e生慢病百万医疗：慢性病人群，首选TA~

惠享e生慢病百万医疗是众惠相互推出了一些针对慢性病人群的百万医疗险。

这款产品按照不同的慢性病分为三个版本：三高版、肝病版和肾病版，不同版本的投保年龄、报销比例有所不同，但保障内容基本一致。

惠享e生是目前可投保年龄范围最宽松的百万医疗险之一，最高70岁也能买！

大部分百万医疗险的投保年龄限制为60岁，这导致很多朋友给爸妈买医疗险，却因为超龄买不到。

惠享e生把投保年龄放宽到70岁，为61-70岁老年人提高了一个难得的选择。

只要符合健康告知，患有以下疾病的老人也能买惠享e生：

Ⅱ型糖尿病；
原发性高血压、高血脂、高血糖；
酒精肝、脂肪肝、大三阳、小三阳等肝病；
慢性肾病1期。

都是一些比较老人常见的慢性病，还是比较友好的。

• 增值服务不实用：相比于市面上的大部分百万医疗险，它仅有重疾绿通这一项，且缺少费用垫付这一常见服务。
• 等待期过长：同类型产品的等待期一般为30天，而它则要90天，对消费者很不友好。
• 重疾有免赔：大部分百万医疗险的重疾都是0免赔，而这款则有1万免赔，报销门槛更高。

惠享e生百万医疗险的保障一般，没有质子重离子、外购药，也没有费用垫付服务，价格比较贵。

但它胜在投保宽松，最高70岁也能买，三高人群、乙肝病毒携带者也都可以买。

总的来说，这款比较适合有慢性疾病，买不到其他医疗险的老人，有保障总比裸奔强。

3、水滴保百万医疗险（优享版）：0免赔，报销门槛更低~

水滴保百万医疗险（优享版）是华农财险旗下的产品，最高65岁也能买，投保比较宽松。

水滴保百万医疗险（优享版）的健康告知很宽松，对部分患病人群比较友好。

比如患有II型糖尿病、轻度脂肪肝、甲状腺结节、乳腺结节等既往症，只要符合健康告知要求，可以除外承保。

虽然除外承保意味着部分保障缺失，但至少还能买，其他的疾病也能保。

要知道，市面上绝大部分的百万医疗险对II型糖尿病、轻度脂肪肝等疾病是直接拒保的。

一般来说，百万医疗险都会有1万元免赔额。

而这款产品是0免赔，1万以下也能报销！

不过，1万元以下报销比例比较低，只能报销10%~30%

不管怎么说，还是比常规的百万医疗险要优秀一些的。

总的来看，水滴保百万医疗险（优享版）针对患病人群健康审核比较友好。

如果你爸妈年纪在65岁以下，身体欠佳，无法购买长期医疗险，可以试试这款产品。

如果以上推荐的3款百万医疗险也买不了，那我们就继续看一下防癌医疗险。

三、这4款防癌医疗险，性价比超高！

这里，我为大家筛选了以下5款防癌医疗险产品，和大家分享一下：

❤️推荐理由：

好医保终身防癌医疗险：保障全面，且保证终身续保，50岁后价格比微医保有优势！
微医保终身癌症医疗险：同样保证终身续保，就诊医院和院外药品比好医保优秀一点点！
金麒麟中老年长期医疗险：最高80岁也能买，且保证续保6年！
中老年癌症医疗险：保费只有同类型产品的一半，便宜！

下面，我挨个儿点评一下：

1、好医保终身防癌医疗险：保证终身续保，50岁后有价格优势~

这款产品属于支付宝当家产品「好医保系列」，由人保健康承保，大公司出品！

首次投保成功后，只有后续能按时缴费，它就能保你一辈子。

即便中途发生理赔，或身体变差，又或者产品停售，都能继续买。

要知道，人的身体往往是一年不如一年，等到风险大了却没法续保，其他产品又买不了，那就血亏。

好医保终身防癌医疗险，和市面上其他防癌医疗险的保障差不多，该有的它也有：

• 癌症医疗：涵盖癌症住院、门诊、手术等，且不设免赔，报销比例100%。
• 外购药：可以保84种癌症特药，同样0免赔，100%报销。
• 质子重离子医疗：当前最先进的放射性疗法，单疗程高达30万，但社保无法报销，而它最高报销100万/年，报销比例100%。
• 就医绿通：癌症住院时，可以更快地获得专家医生的诊治，就医不求人、看病不用排队。
• 费用垫付：癌症住院时，可以让保险公司先垫付费用，出院后再结算实际费用。

总的来说，还是很实用的~

想要知道给爸妈投保好医保一年多少钱？

好医保终身防癌医疗险的健康告知比较宽松，有高血压、糖尿病、心脏病也不影响投保。

有甲状腺结节、乳腺结节，经过核保后，也有机会成功购买。

好医保终身防癌医疗险，对就医的医院有严格限制，必须在指定的医院就医，才能报销100%。

这款产品指定的医院有57家：

可以看到，这些医院都是非常著名的肿瘤医院，所以床位会比较紧张，不一定能立马排上。

而且，就算安排进去了，如果你不在当地，还得提前办好异地转诊的手续。

如果没有办好，就属于有社保，但就诊没有经过医保报销的情况，只能报60%。如果情况紧急，病人在非指定医院就诊，则只能报销90%。

好医保终身防癌医疗险能保证终身续保，基础保障齐全，健康告知宽松；但是它有医院限制，指定医院就诊才能报销100%。

想给爸妈买这款的话，建议先核对一些指定医院清单。如果你所在的城市没有指定医院的话，可以再对比一下其他的产品，比如微医保终身癌症医疗险。

2、微医保终身癌症医疗险：保证终身续保，外购药更优秀~

微医保终身癌症医疗险也是一款保证终身续保的防癌医疗险，和好医保终身防癌医疗险非常相似。

所以，我们将这两款产品对比来看：

我们来看看它们的费率表：

可以看到，30-50岁这一年龄段，男性购买微医保会比购买好医保便宜，而女性则是购买好医保比微医保划算。

而54-65岁，不论男女，都是购买好医保终身防癌癌医疗险更便宜；

65-70岁，则是男性购买好医保更划算，女性购买微医保更胡算。

总的来说，给50岁以上的爸妈买，还是好医保终身防癌医疗险更有优势。

不过，价格差距就是几十块，其实也不用太在意。

所以，价格上，好医保和微医保可以说打成平手。

我把它们的外购药保障整理如下：

可以看到，在指定医院数量和和指定药品数量上，微医保都胜过好医保。

至于指定药房，好医保直接失声，不知何故。

是因为没想到，还是觉得压根儿不重要呢？ 或者是根本就没有上限？我想不会这么好吧......

所以，外购药保障，微医保癌症医疗险胜出！

这两款产品在申请费用垫付上，要求有点儿不一样：

• 好医保：可以在住院期间多次申请；
• 微医保：在住院5天内申请，否则会解释的很麻烦。

这么看起来，似乎是好医保更友好一些。

但是，好医保的住院费用垫付也有城市限制：79座，而微医保则没有具体城市限制。

这一局，半斤对八两。

微医保没有智能核保，而好医保有。

另外，微医保的健康告知也偏严格了些：

可以看到，微医保有问到结节、肝炎等情况，像甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带者等，直接不能买。

而好医保经过智能核保，符合条件，还有机会买。

所以这一局，好医保获胜！

微保有个支付宝没有的“质量管控服务”：

如果微医保能做到这些，且服务不打折扣的话，自然是很好的。

想要知道给爸妈买微医保一年多少钱？

总的来说，微医保癌症医疗险和好医保防癌医疗险各有优劣。

从保障上看，我更推荐微医保防癌医疗险，它的外购药更好，对就医医院限制更小，而且还有品控服务。

但如果考虑到健康告知，对年纪大、身体欠佳的爸妈，选择好医保防癌医疗险更为合适。

3、金麒麟中老年长期医疗险：保证续保6年，可免费升级保障！

金麒麟中老年长期医疗险是招商仁和人寿推出的一款医疗险，不仅40-80岁能买，身体有慢性病也能买！

这款产品的可投保年龄较高，80岁都能买，还能保证续保6年！

6年内无论是健康变化、还是申请过理赔，甚至产品停售，依然可以续保。

而且，在这6年内，金麒麟每年都赠送一次价值上千块的体检。

本来上了年纪后，爸妈每年的体检就是刚需开支，现在还能有癌症医疗保障，正好一箭双雕。

爸妈上了年纪之后，往往会被慢性病缠身；

而金麒麟中老年长期医疗险，有三高、风湿、痛风、冠心病等的也能买。

金麒麟中老年长期医疗险，想附加一般医疗保险金不需要额外费用。

只要被保人通过健康告知，且首年体检达标，就能免费升级保障责任。

升级后，除了原有的意外住院和癌症住院保障，还能额外享有200万一般医疗保险金。

像平常住院、特殊门诊等费用都可以报销，跟常规的百万医疗险没两样。

整体来说，作为一款中老年的防癌医疗险，金麒麟中老年长期医疗险的可投保年龄高、保证续保时间长，还是不错的。

如果爸妈已经在60岁以上了，或者身体出现三高等问题，选金麒麟是个不错的选择！

4、中老年癌症医疗险：得过癌症，也能买！

微医保·中老年癌症医疗险由人保财险承保，最高80岁能买，保障分为基础版和升级版。

微医保·中老年癌症医疗险的升级版续保条件比较宽松，患原位癌和癌症后都可续保。

而基础版虽然患原位癌后也能续保，但患癌症后便不可续保了。

从保费上看，微医保·中老年癌症医疗险的价格最便宜。

50岁男性买，一年只要512元，比其他三款便宜许多：

金麒麟：1032元/年；
好医保：666/年；
微医保：643/年。

从整体看，微医保·中老年癌症医疗险的保障不错，保费也相对便宜，可以按月支付。

如果你的保费预算比较少，爸妈年纪比较大，60岁以上，且身体一般（比如三高），可以考虑一下这款。

四、写在最后

对于50岁以上的父母，保险非常重要，但选择余地太少。

年纪大了，不仅保费贵，身体也多少有点问题，而且产品也没有那么完美。

如果可以的话，大家还是尽量在年轻时给自己做好保障，

而父母如果因为身体原因，买不了常规的百万医疗险，就试试我以上提到的几款百万医疗险或防癌医疗险，投保门槛会低许多。

如果你还有什么不清楚的地方，也可以随时来咨询我哦~