普通家庭的刚需是它？定期寿险怎么买？附2022最新性价比高定寿推荐榜单！

国人忌讳谈生死，总觉得晦气。而定期寿险就是死了才能赔，所以很多人一谈定寿就变脸。

但实际上，定寿是很有温度的保险。

在给自己买了2份定期寿险，以及对市面上106款定寿产品做了深度测评之后，我整理了全网最新最实用的定期寿险挑选指南！

这篇文章，没有套路，只为帮你解决2个问题——

只要认真读完，挑选一款好的定寿产品对你来说轻轻松松，甚至身边人不知怎么投保来问你的时候，你也能侃侃而谈！也不再有能忽悠到你的保险销售了！

• 定期寿险是什么？保什么？
• 如何购买一款定期寿险？
• 性价比高的定寿产品有哪些？
• 关于定寿的常见问题

---

一、定期寿险是什么？保什么？

定期寿险顾名思义就是，在合同约定期限内，人死了，保险公司赔付给你的一笔钱。

但如果合同期满人仍健在，就无法获得赔付，也不会退回保费。

那么很多人就会问了，人都死了，要这笔钱有何用？

定寿保费很低，保额却很高。所以其实很多人买寿险，都是抱着一种“求平安，图心安”的心态；

万一真的出了事，家人们心灵的创伤无法弥补，但起码能给他们一份物质上的保障。

这笔钱不仅可以用来供孩子上学，给父母养老，还可以减轻还车贷房贷的压力，是爱与责任的延续。

我们都知道定寿保“死亡”，也就是身故，那么不论何种情况下造成的身故都赔吗？

当然不是。

我们来看看定寿的主流保障以及特色保障——

1、主流保障

定寿主流保障责任都是：（高残），就赔钱，不管还是原因。

• 小王正常驾驶轿车，被闯红灯的货车撞飞，导致达到植物人状态（交通意外导致一级伤残）。——赔！
• 唐先生由于经常通宵加班导致猝死（疾病）。——赔！
• 李阿姨50岁身故被医院诊断为自然死亡（器官衰竭也属于疾病的一种）。——赔！

当然，还有极少数产品是没有全残责任的；对于此类产品，直接拉黑就好。

• 投保人杀人骗保——不赔！
• 被保险人2年内自杀（可能是抑郁症等情况）——不赔！
• 被保险人有违法犯罪行为——不赔！

违法犯罪、杀人骗保这些事儿咱可千万别沾啊，保险公司可精着呢。一旦被发现，不仅钱捞不着半点，还得把自个儿下半辈子搭进去。

2、特色保障

除了主流保障外，部分产品会附加一些特别保障，比较常见的有：

• 被保人遇上结婚、生育等重大事件，可以购买更高的保额；
• 在XX岁之前出事了，可以多赔XX%保额；
• 因为交通意外等导致的，能多赔XX%保额……

这些特色保障都比较实用，是一款定寿的加分项，大家可以多多留意下。

二、如何购买一款定期寿险？

市面上的定期寿险产品琳琅满目，怎么挑？需要先搞清楚三个问题：

给谁买？
保额要买多少？
选保多久的好？

我们分别来看看这三个问题——

1、给谁买？

很多人觉得定寿是“死了就能赔”的一种保险，觉得老年人更容易获赔。

其实不是。

定寿的保障是为了；

看起来什么都有的中产阶级，同样要为房为车、为子女教育、为父母养老、医疗等等压力而奔波。

在千变万化的市场环境下，前半生积累的财富显得非常薄弱，种种社会成本支出和外界压力下，他们才是负担很重的一群人。

而老年人已经不再是家庭的主要经济来源，并且，所以。

看情况。

如果主要经济压力是在丈夫那边，建议第一顺位是先给丈夫配置；

如果是单亲妈妈，或是自由职业者（自媒体/作家等，也是家庭经济来源的重要一份子），可以考虑配置。

2、保额要买多少？

定寿的保额，需要根据。

通常需要覆盖家庭，如果有车贷房贷等外债，也需要计算在内。

一线白领的定寿保额可参考上面的推算，可以考虑配置到50~100万左右。

现在大多数网销定寿产品，最高是买到300万保额。

如果你想要更多，可以。

但需要注意，某些产品会询问你的过往保额有多少；

比如这产品，如果你近一年已买了超过300万保额，就不能再买了。

但也简单，我们可以先买这些对过往保额有要求的定寿，再去买其他无限制的产品就行了。

除此之外，还有一些定寿，对于不同职业也会相应限制保额；比如对于退休人员、无业人员，只允许购买较低的保额（如50万等）。

这些设置主要是出于防范骗保的考虑，我们按需选择就好。

3、选保多久的好？

有两种思路。

一种是选择。因为退休后就不是主要经济来源了。

比如公务员张先生今年30岁，距离退休还有30年，那么就可以选择保30年的。

一种是选择保到车贷房贷还完。因为外债也是很多人经济压力最大一部分。

比如李小姐车贷还有5年还清，房贷还有20年还清，那么就可以选择保20年的。

想了解目前市面上最高性价比的定期寿险产品，可以直接点击了解 ⬇ ⬇

三、性价比高的定寿产品有哪些？

为了帮大家挑选出当前高性价比的产品，专心君对比了106款定寿，总结出优秀产品榜单，大家可以根据自己的情况来选择，直接上榜单：

接下来，我们详细为大家测评这三款产品。

1、定海柱2号

定海柱2号由鼎诚人寿承保，性价比很高，这里总结了它的特点：

• 价格便宜：价格比目前同类产品都低，预算没有很高的伙伴也可以考虑；
• 投保额度限制：5-6类职业最多只能买50万，相比很多定寿产品对职业要求限制在1-4类来说相对宽松；
• 可附加交通意外额外赔：因驾驶或乘坐私家车发生意外，导致身故或全残，能再多赔50%，最多赔 100 万。

• 过往保额限制多：不仅包含寿险保额，还包含意外险和重疾险里的身故保额；
• 承保公司品牌不够大，分支机构较少；
• 健康告知严格：会询问肝炎病毒感染、结节等疾病。

• 这款产品更适合，的家庭经济支柱购买；
• 如果是经常开车或乘坐私家车的朋友，可以考虑附加额外赔；
• 此外，像一些刚步入社会的年轻人，虽然工资水平不高，但也要承担赡养父母的家庭责任，也可以重点考虑。

大家在购买时，尽量选择更长的缴费时间，比如 ，这样缴费压力比较小，杠杆也更高。

如果觉得经济压力大，也可以。

2、擎天柱7号

擎天柱7号由国富人寿承保，也是一款优秀的定寿，它的优势和注意事项如下：

• 价格便宜：同等交费条件下，价格不贵，和定海柱2号相差不大；
• ：肺结核、结节、子宫肌瘤、类风湿性关节炎等疾病，都有机会正常承保，很适合健康欠佳的朋友重点考虑；
• 最高可买保额高：这款产品，高于市面上大部分同类产品，并且也不询问过往寿险保额；
• 可选保障多：可灵活选择附加猝死关爱金、驾乘私家车意外额外赔等保障，价格也不贵，有需要的朋友也可以选上。

• 最短保障期限较长：这款产品最短的保障期限是 30 年，如果目前年龄在 40 岁以上，想要保 20 年的朋友，可以考虑其他几款产品。

• 保额限制：5类职业最高买50万，6类职业最高买30万。

• 这款产品更适合，想买高保额，的朋友。

这款产品最最令人心动的部分，应该就是它的健康告知相比同类产品算是非常宽松了。

可以看到，擎天柱 7 号询问的内容并不复杂，但我们也建议大家要，仔细核对自己的实际情况。

同时，大家还要特别注意以下两点：

• 比如老赵前年查出高血压 2 级，吃药后，现在血压稳定控制在 1 级。但健康告知有问到 2 级高血压，所以老赵需要告知这项异常。
• 只有在最近 2 年内买寿险和意外险没能正常承保、申请过重疾险/防癌险理赔的情况，才涉及第二项健康告知。

简单来说，只要大家不存在健康告知问到的异常情况，就可以直接投保。

注意：这款和 0 等待期的擎天柱 7 号（珍藏版）并非同一款产品，后者是阳光人寿推出的，只能在线下购买。

需要留意的是，这款产品，对最高可买保额有影响，购买时要关注一下。

如果不符合要求，大家也可以考虑定海柱 2 号或者臻爱定期寿险，它们没有 BMI 的限制。

另外，有些朋友可能想买 0 等待期的产品，可以选择长生一号、阳光橙 B 等，买完就生效。

3、大麦甜蜜家2022

大麦甜蜜家2022是一款极具特色的夫妻定寿，，即买 100 万的保单指的是夫妻各有 100 万保额。

它的具体优势和注意事项如下：

• 健康告知宽松：不询问甲状腺、乳腺结节，也不询问过往保额的情况；
• 同时身故赔2倍：夫妻因同一意外身故，。即如果买了一份 100 万的保单，夫妻两人在同一场事故中都不幸身故或者全残，则共可赔付 400 万；
• 保费豁免：夫妻一人身故或全残，豁免后续保费。

• 没有智能核保：需夫妻双方均符合健康告知要求，或通过邮件核保。

• 如果夫妻一起买，可以优先考虑这款产品。两人一起买比两人单独买大麦定寿的保费便宜不少（大概是8.7折）。

有朋友就会问了：

二人可以继续持有保单，也可以拆分保单。

我们跟华贵人寿的客服确认过，只要投保时夫妻关系成立，即使将来离婚，保单依然有效。

。即使未来离婚，保单不用拆分也依然可以有效使用。

。在需要时打客服电话，转成保险公司指定的产品。

。

一方面价格要按当时的年龄重新计算，会更贵；另一方面，也可能存在身体情况变化，重新做健康告知通过不了的情况。

如果你还想了解其他热门定寿产品，直通车为你准备好了 ⬇

四、其他关于定寿常见疑问Q&A

有些朋友在投保定期寿险时，还会有这样的疑问：

寿险的最大作用在于通过较少的保费，撬动较大的杠杆，减轻由于挣钱能力最强的人身故，带来的收入损失和偿还债务的压力。

随着保障时间的不同，寿险可以分为定期寿险和终身寿险，专心君做了一张图，大家可以直接看到两者的差异：

我们知道人是分阶层的，不同身价的人对产品的需求是不同的.

对于一些企业家或者其他身价不菲的人群来讲，定期寿险只保障一段的期限，并不能满足想保障终身这部分人的需求，所以才会有终身寿险的出现。

一般终身寿险主要有如下功能：

比如对于一些财富源源不断的人来说，他们站着是一台印钞机，躺下就是一堆人民币。

终身寿险可以让这份不菲的身价得到保障。

钱多了之后，如何能够最合理高效地把财富传递给后代，是有钱人比较在意的问题。

终身寿险是国际上公认的手段之一。

专心君之前也做客过国内某上市财富管理公司，了解到一些数据，国内高净值人群对家庭财富传承也越来越重视，终身寿险需求同样很大。

知道两者的差异后，我们建议是。

更多只是满足一小部分人的需求，。

2、买了意外险还需要买定期寿险吗？

专心君的建议是需要。

意外险和定期寿险虽然都保身故，但是赔付情况并不一样：

• 只保交通事故、游泳溺水等意外原因造成的身故，对于癌症等疾病导致的身故是不赔的。
• 不仅可以赔意外身故，而且还可以赔疾病身故。除了故意犯罪等免责情况外，只要人不在了都能赔。

可以看到，在身故保障上，定期寿险的保障范围比意外险要广一些。

如果只买意外险的话，就无法覆盖疾病带来的身故风险，保障也是不够全面的。

不过，意外险也有其无可取代的优点，它有，可以根据伤残等级按比例赔付，而。

总而言之，意外险和定期寿险各司其职，两者相互配合，保障才能更全面。

3、买定寿时，是指定受益人好，还是直接填写法定受益人？

首先我们要知道受益人和法定受益人的区别。

受益人，顾名思义，。

我们投保保险，最关键就是万一出险了，要能够获得理赔金。

而理赔金会给谁，不同险种有着不同的约定，也就是说受益人不一样：

可以看出，重疾、医疗、生存金、年金的受益人都是被保险人自己，而。

我们投保重疾险、意外险时，即使写的受益人是其他人，也仅仅意味着身故保险金会给到受益人；

而重疾理赔金、意外伤残理赔金还是会给到自己。

还有以下几个问题我们要搞清楚：

最高人民法院发布的《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》中第九条，明确规定：

受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。

而《继承法》第二章第十条，关于“法定继承”明确规定：

1、遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
2、继承开始后，有第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

指定受益人，不仅可以指定获得理赔金的人，还可以指定获得的先后顺序及份额。

比如：小张是家庭的经济支柱，担心自己万一身故后，家庭的成员失去经济来源，所以想将自己的理赔金分给自己的家人。那么小张可以有以下几种指定受益人方式：

如果小张想理赔金同时留给配偶和父母，以保障两个家庭的生活。

那么就可以指定受益顺序都是1，并且指定具体份额，详见下图：

这样，保险公司会将理赔金按照约定比例，分配给父亲、母亲、妻子。

比如：小张想理赔金首先留给配偶，万一配偶不在了，再留给子女。

就可以设置配偶的受益顺序为1，子女的受益顺序为2，详见下图：

比如：小张想理赔金首先留给配偶和母亲，万一配偶和母亲都不在了，再留给子女。

就可以设置配偶和母亲的受益顺序都为1，子女的受益顺序为2，详见下图：

如果妈妈和妻子，有一个不在了，那么理赔金都给到另外一个人；如果妈妈和妻子都不在了，理赔金就会给孩子。

所以我们购买寿险，主要目的是为了留给受益人一笔财产，如何指定受益人是一件非常重要的事情，这个问题不仅关系到，也关系到。

所以，大家在投保之前确实应该深思一下这个问题，才能保证投保的时候，不仅。

写在最后

作为家庭经济支柱，万一遭遇了不幸，以上的种种，只能留给家人去面对。

定期寿险作为一种抵御早亡风险的有力工具，，这也是个人对家庭责任感最好的体现。

大多数人都没有一笔不菲的遗产可以解决身后所有后顾之忧，所以我们认为，

如果你有任何保险问题，都可以咨询我，专心保为你提供1v1在线专业咨询答疑服务。

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