智利8.3级地震预警 我国地震险有待推广

前日智利西海岸发生8.3级地震并引发海啸。地震这一自然灾害近些年在我国也频频发生，但是我国国内于地震有关的地震险却属于稀有产品，可见国内大部分的保险意识还有待加强。

　　据综合报道，当地时间16日，智利西部海岸发生8.3级强烈地震并引发海啸。强度为当地历史上第6高，也是近5年来最强烈地震。目前地震已造成至少10人遇难，24.5万户停电，逾百万人紧急疏散。

　　多国发出预警 矿场停产铜价狂飙
　　当地时间9月17日，智利西部近海发生8.3级地震，数百万人紧急疏散。
　　据报道，地震在智利引发4.5米高海啸，智利及邻国秘鲁等地发出预警，美国加州、夏威夷以至太平洋彼岸的日本预计会迎来0.3至1米高的海浪，新西兰也发出预警。
　　地震导致智利两大铜矿场暂时停产，两者合共年产量达60万吨，消息刺激伦敦金属交易所铜价，17日亚洲交易时段升至两个月高位。
　　报道称，地震在当地时间16日晚8时(北京时间17日早7时)左右发生，震央位于首都圣地亚哥以北约228公里海底，震源深度约25公里，属浅层地震。
　　智利政府称地震强度为黎克特制8.4级，美国地质勘探局(USGS)及中国地震台网则分别测定为8.3级和8.2级。截至17日下午，当地已发生超过30次余震，部分强度接近7级。

　　国内地震险尚属稀有产品
　　敢承保风险责任很高的地震，可谓大胆之举。总体来看，目前国内地震险寥寥无几，尚属稀有品种，而且都与分红挂钩。这类产品只在广州、天津、成都有售，销售面窄。而其产品条款显示，该产品不在河北、宁夏、甘肃、山西、内蒙古、陕西、海南、新疆、西藏、云南等地震、海啸风险发生概率大的地区销售，上海由于可能受到东海地震带的波及也不在销售区域内。由此来看，把70% 可能发生地震的地区都排除在外，让“保地震责任”几乎成了一句口号。据悉，华安曾经推出的“绚丽人生”虽有“特别保障”，但在汶川地震后，实际赔付也只有85 万元，其中包括了75 万元的单笔赔付，由此推算，其理赔范围不会超过5 家。其实，地震险一直以附加形式存在，但保险公司一般不主动向客户推荐地震附加险。而且，地震险附加险的收费标准是主险的10%。由于收费较高，很多投保者在选择险种时也会主动避开地震附加险。尤其是财产险，由于地震不可预期性、破坏性大，无法防范、承保风险太大，目前财险行业对于地震责任都是免责。房贷险保单中，将“地震或地震次生原因”列入责任免除。在财产险中，最大的消费群体是车辆驾驶者，可目前的车险中对于地震依然不理赔。地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，费率厘定过高和精算师人才的缺乏，造成合理的地震保险利率无法确定。即使有地震类保险，愿意购买保险的人常常是最可能遭遇风险的人，而保险公司收取较高保险价格，或者将保险的推广限定在某些区域，从而阻止这类人购买保险。从定损来看，目前如何确定是地震造成的损伤是难点，只能根据地震发生的时间来判断，这直接影响消费者获赔，会造成消费者购买信心不足。

　地震险缺失解决措施
　　说到底，商业保险公司不愿意推广地震险还是无利可图。保险业里有一个术语，叫再保险。一家保险公司接到高额赔偿金的合同后，就找其他几家保险公司，再和他们签保险合同，把风险分摊。地震险是最适合采用再保险制度的。1966 年，日本建立了地震保险体制并颁布了相关法律。依据该制度，日本各保险公司共同成立了日本地震再保险股份有限公司。日本实行的是独特的地震再保险险种，形成由保险公司、再保险公司和政府共同分担责任的结构。近年来，日本购买地震保险的人数连续4年增加，在日本高知县，69% 的人在购买保险时购买了地震保险。美国的加州，由于是地震多发带，该州政府上世纪80年代就通过法律，要求经营住房财产险的保险业者同时销售地震保险。当然，光靠保险公司也不行。1998年日本阪神大地震，日本保险业损失惨重，虽然也经过再保险， 但保险公司还是承担了严重的赔偿责任。要做到这一点，需要相关法律规范商业保险公司的行为，由政府牵头设置巨灾资金，在灾害来临时，政府出面指挥，保险企业在有足够的资金链后，也必须承担保险的义务，为灾害后的赔偿负责。面对灾害，政府和保险业都有义不容辞的责任。

所有产品的诞生都是因为需求的引导，地震险的缺失也是因为国家人民在防护地震方面没有深层次的了解。如何改善这个局面？还需政府大力推广保险知识，完善社会保险制度。