重疾险分组和不分组哪个好？

一些经常关注保险产品的小伙伴应该都知道，多次赔付的重疾险产品，会有两种形式，分别是：分组赔付和不分组赔付。今天我们就来聊一聊分组和不分组的区别。

重疾险分组赔付和不分组赔付，有什么区别？

重疾分组赔付，指的是部分重疾险会按照疾病的种类来划分2～6组，市面上常见的一般是分成3~4组，每组重疾险只能赔付一次，但产品的总赔付次数一般是在2～6次之间。不过每次赔付有一定的间隔期，通常为90天、180天或一年。

一般来说，重疾分组等同于把一个重疾险中所涵盖的几十个甚至上百个重疾分成了不同组，同一组的疾病只能赔付一次。

比如说老李买了一份保险，这份保险把严重手足口病和严重阿尔兹海默症分到C组，恶性肿瘤在A组。老李不幸患了严重的手足口病，并且顺利得到理赔，那么之后如果他再患阿尔兹海默症的时候，就不能再得到赔偿了，而如果之后他又不幸患了恶性肿瘤，且符合条款规定，那么将会又一次得到赔偿。

而不分组赔付，指的是重疾疾病在该产品中没有分组的意思。

重疾分组与不分组，哪个更好？

目前来看，市场上的多次赔付产品，都是对重疾进行了分组的，同组的重疾赔付过一次后，那么这组就终止了，就算在罹患同组的其他疾病，也没办法获得理赔。

这样子看来，不分组的重疾险明显要比分组的重疾险要好。但目前市面上很少有这样的不分组多次赔付重疾险。

那么我们该如何挑选分组多次赔付的重疾险呢？

对于分组重疾，我们在挑选它时，大家要明白一个非常重要的关键点，那就是要看产品的6种高发重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、重大器官移植术，它们是如何划分的。

因为在日常的重疾险理赔中，这6种高发重疾的理赔率占所有重疾理赔率的85%以上！

判断这6大高发重疾的分组情况，主要有以下 3 个技巧：

技巧1：恶性肿瘤单独一组

恶性肿瘤是最高发的重疾，占到了重疾理赔的60-80%。所以，恶性肿瘤单独一组最为合理；就算理赔了，也不影响其他高发病种的保障。如果癌症、肾病终末期等几种高发重疾都挤在第一组，保障会大打折扣。

技巧2：高发病种越分散越好

对于 6 大高发重疾，除了恶性肿瘤单独分组外，剩余的 5 种越分散越好。

技巧3：有关联的疾病分不同组

如果关联性大的疾病分在不同组，获得多次赔付的机会更大。比如与心脏病有关的疾病，分布在不同组里。

总的说来，在挑选多次赔付重疾险时，可以按照：重疾险不分组＞ 癌症单独一组＞ 高发重疾挤在同一组，这样的顺序来判断好坏。