《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》

近年来，我国 重大疾病的发病率越来越高，为了更好地保障群众的健康，相关部门推行 重大疾病保险制度。前一段时间国内发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》。

　　国内首套《中国人身保险业 重大疾病经验发生率表(2006~2010)》发布后，最让人关心的是以后 保险公司重大疾病保险产品的价格变化。对此，险企人士认为，虽然重大疾病的发生率有了变化，但是重大疾病保险产品的价格由很多因素决定，光一个发生率的变化，最终会不会影响重疾险的价格很难说。

　国内首套重疾表发布
　　昨日 保监会发布的重疾表主要包括四个方面：六病种经验发生率表(男性、女性)和25病种经验发生率表(男性、女性)。其主要数据包括不同性别在不同年龄段的重大疾病经验发生率，和因患这6种重大疾病死亡的人数占全部死亡人数的比率。
　　所谓重大疾病经验发生率，是指按照保险合同约定的诊断标准确认患重大疾病的概率，是重大疾病保险产品定价的主要依据。这六病种主要是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、 脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)和终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。
　　与此同时，保监会还公布了 25种重大疾病经验发生率表，这25种重大疾病即是指根据中国 保险行业协会颁布的重大疾病有关定义所规定的全部25种重大疾病。
　　中国精算师协会认为，长期以来，我国一直没有自己的疾病发生率表，重疾产品的定价和法定准备金评估，主要依靠 再保险公司提供的国外发生率数据。定价与评估的准确性、科学性和适用性难以保证，制约了重大疾病保险的发展。

　重疾险是否涨价暂难判断
　　昨日，保监会人身保险监管部副主任袁序成宣布，自2013年12月31日起，重疾表将作为准备金评估用表，用于重大疾病保险产品的法定准备金评估工作。
　　某险企一位不愿具名的总精算师在与媒体人交流时表示，这个重疾表主要就是影响保险公司对准备金的评估。
　　某险企一位产品部负责人认为，现在最直观的感觉是准备金评估有变化。有些保险公司有自己的体系，他们是按照自己原有的标准定价的，如今有了这套重疾表，保险公司在定价时可以参考重疾表的标准，相当于有了一个权威的标准。
　　那么，重疾表的发布，会不会带来重疾险保险产品涨价？
　　某险企的一位陈姓负责人告诉媒体人，如果各家保险公司都按新的重疾表来定价， 重疾险价格相比现在可能要贵一点。但是目前重疾险是市场化的产品，有的公司有自己的体系，而有的公司是根据再保险公司报出来的数据进行产品定价的。如果各家保险公司都用同一套重疾表的话，那么重疾险的可比性就更强了，这或许不是保险公司想看到的。
　　陈先生表示，从目前情况来看，未来重疾险价格可能会有一些变化，如疾病发生率有了变化，但是决定重疾险价格的因素很多，包括发生率、费用率和利率等，光一个发生率的变化，最终会不会影响重疾险的价格还很难说。
　　他补充道，即使有的保险公司在重大疾病保险产品方面有着自己的体系，但是准备金的评估还是要按精算师协会的标准来评估的。以前各家保险公司无论用自己的数据还是从再保险公司获取数据，其准备金评估都按自己的规定，而现在除了定价端还可以自己定，准备金评估是一定要按精算师协会的标准来的。
　　关于重疾表对整个保险市场的影响，陈先生认为，重疾险不是最主流的产品，当然不排除有保险公司会借这个机会推出新的重疾险产品，但是对于购买重疾险的客户而言，其对价格

慧择提示：《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》一共发布了六病种经验发生率表和25病种经验发生率表，重疾表的发布是否会导致重疾险涨价暂时还很难确定。