保单贷款有什么利弊，应该如何选择

保单贷款是指将保单作为抵押品，向银行或其他金融机构贷款的一种方式。保单贷款的利弊对于很多人来说是一个比较复杂的问题，因为这种方式既可以帮助人们解决燃眉之急，也可能会在未来带来一些麻烦。那么，保单贷款有什么利弊呢？应该如何选择？下面我们就来一起探讨一下。

一、保单贷款的利弊

1. 利

(1) 便捷快速

相比于其他贷款方式，保单贷款的申请流程比较简单，审批速度也比较快。通常情况下，只需要提供保单和相关证明文件，就可以在较短时间内获得贷款。

(2) 利率低

由于保单贷款的抵押物是保单，所以银行对于这种贷款的风险比较低，因此贷款利率也比较低。一般来说，保单贷款的利率在4%~6%之间，相比于其他贷款方式要低很多。

(3) 可以维持保单有效性

在一些紧急情况下，如果需要用到保单的现金价值，但是又不想放弃保单的保障功能，保单贷款就是一个不错的选择。因为只要按时还款，保单就可以继续有效。

2. 弊

(1) 会影响保单的保障功能

如果贷款人无法按时还款，保单可能会被解除，这样就会失去保单的保障功能。同时，如果保单被解除，可能还需要承担一定的罚款。

(2) 可能存在欺诈风险

一些不法分子可能会利用保单贷款的方式进行欺诈，例如以虚假的保单申请贷款，或者将一张保单用于多次贷款等。

(3) 可能会降低保单的现金价值

如果贷款人无法按时还款，银行可能会将保单出售以收回贷款本息。在这种情况下，保单的现金价值可能会受到影响。

二、应该如何选择保单贷款

1. 根据自身情况选择

在选择保单贷款的时候，要根据自己的实际情况进行选择。如果只是因为一时需要现金而选择保单贷款，那么可能会带来一些风险。如果有其他贷款方式可选，最好还是选择其他方式。

2. 选择信誉好的金融机构

选择信誉好的金融机构可以降低风险。在选择金融机构的时候，可以查看其资质和历史记录，了解其是否有欺诈等问题。

3. 注意贷款利率

虽然保单贷款的利率比较低，但是不同金融机构的利率也有所不同。在选择保单贷款的时候，要注意比较不同机构的利率，选择最优惠的方案。

4. 注意还款期限

在选择保单贷款的时候，要注意还款期限。如果还款期限过短，可能会增加还款压力。如果还款期限过长，可能会增加利息支出。

5. 注意还款方式

在选择保单贷款的时候，要注意还款方式。一般来说，可以选择等额本息还款或等额本金还款。选择哪种方式要根据自己的实际情况进行选择。

保单贷款是一种便捷快速的贷款方式，但是也存在一定的风险。在选择保单贷款的时候，要根据自己的实际情况进行选择，选择信誉好的金融机构，注意贷款利率、还款期限和还款方式，避免出现风险。