储蓄型保险优缺点分析

因为具有强制储蓄、稳定回报的优点， 储蓄型保险受到不少保守型投资者的热捧。对此，小编提醒大家，储蓄型 保险尽管具有兼顾投资与保障的优势，但普通投资者在选购的时候，还是需要慎重。

　　很多人认为，既然叫储蓄型保险，那么收益应该比较可观，实际上却并非如此。保险顾问张驰指出，指望储蓄型保险赚大钱是行不通的。 保监会明确规定，传统寿险的保单预定利率不得超过年复利的2.5%，因此，保险的分红部分是不确定的， 投保人只能得到年化收益率2.5%的回报，还不如银行3个月的定期存款利率2.85%。

　　储蓄型保险一般以10年为底限，各类储蓄型保险无论分红实际水平如何，往往只有持有时间超过20年时才会体现出积累与复利的效果。如果投保10年内退保，退的只是“现金价值”，加上回报，仍可能比不过已支付保费，这使得储蓄型保险一旦购买，便意味着长时间的资金冻结。在急需用钱的时候这类保险灵活性较差的劣势便一览无余，因此，对于普通家庭来说，为避免影响家庭其他财务计划，应慎重选择储蓄型保险。

　　他同时指出，储蓄型保险本质仍是保险，其拥有传统保障型寿险应有的保障功能，这主要体现在对被保险人的身故赔付保险金上。若被保险人不幸于合同生效之日起1年期满后身故，则保险公司将按保单的约定，给付 身故保险金及红利。

综上所述，尽管储蓄型保险具有种种优势，但小编要指出其还存在着回报低而且灵活性差的缺点，因此，广大投资者在选购的时候，一定要权衡好利弊，做出合理的投保规划。