能返保费的少儿重疾险，终于来了个能打的

让我们一起来看看少儿重疾险领域中的新面孔——小淘气3号吧，它不同于其他同类产品，售后保费可返还，意味着你会拿回你支付的全部保费。

你有没有想过，孩子的重疾险保费可能不再是单纯的出走不回？那么，小淘气3号就是你需要深入了解的一种产品。

当然，我们需要深入了解一下，小淘气3号到底推出了哪些创新亮点？由招商仁和人寿承保的小淘气3号与前一代产品相比，它的保障是否充足，不仅有涵盖轻、中、重症的常规保障，还有哪些新的亮点？

这款产品的两大创新保障是：

1. 60岁以后重疾额外赔偿：18岁以前和60岁以后确诊重疾时，可以额外拿到100%的保额，即保险50万能拿出100万。

2. 60岁前确诊重疾可拿回保费：60岁前确诊重疾，不仅可以拿到保额，也能拿回保费。即使寿终正寝于60岁，保费也能通过其他方式退回。

这两项创新保障体现在产品价格上，使小淘气3号比相似产品价格略高。那么，这两项增加的保险费用是否物有所值呢？

我们拿0岁女宝为例做一下阐述。若购买小淘气3号，选择基础保障加上少儿特疾和罕见病，买50万保额，30年交，那么，在不同时期可获得以下保障：

- 0~18岁：确诊如肺癌等重疾，可获得100万保额，并拿回已交保费，之后也无需再交保费。

- 18~60岁：保额为50万，确诊重疾后从这个阶段也可拿回已交保费。

- 60岁以后：可以选择保额翻倍成100万，或维持50万保额，但依据减保取出13.4万现金。拿回的这笔钱超过之前支付的9.4万保费，多出4万。

这款产品可以视为投保定期返保费的重疾险与终身重疾险的结合，而且无论如何，保费都能拿回来。

那么，如果我们自己去进行产品组合投保咋样呢？发现在60岁前的保额会更高，但60岁后没有优势。因此，如果你希望孩子在60岁之后有更高的保障，或总是希望能拿回投入的钱，小淘气3号是一个很好的选择。但如果你更关心孩子60岁前的保障，那么你可以考虑上述的组合投保方法。

总的来说，无论是担心孩子60岁后患病，还是只是想拿回保费，小淘气3号都是一款不错的选择。価格上显然要贵一些，但适合于预算比较充裕、无论是否确诊重疾都希望拿回保费的家庭。预算有限的话，推荐考虑例如小淘气2号、小青龙3号等常规的少儿重疾险。