重疾险超全投保攻略！做好这些准备，才能顺利投保

最近，预定利率再次下调至2.5%。根据过往经验，这可能意味着保险产品会迎来价格上涨潮，许多优质产品也可能在月底下架，很多朋友想赶在最后时刻为自己或家人投保重疾险。对于没买过重疾险的朋友，可能对投保流程不太熟悉，这里我们整理了一份指南，希望对大家有所帮助。

一、投保前，这些资料要准备好

投保之前，首先需要了解整个流程，并准备好需要的资料，通常可以分为以下五个步骤：

1. 准备投保资料：投保人和被保人的资料需要完整无误。

2. 健康告知：了解并填写健康状况。

3. 智能核保或人工核保：如果健康告知不能通过，可以尝试这两种核保方式。

4. 身份认证：为父母、爱人或者孩子投保时，需提前约定时间进行身份认证。

例如，如果小张为爱人投保，她就是投保人，爱人是被保人。如果双方不在同一地点，可以通过发送链接完成认证。为未成年孩子投保时，只需正确填写信息，无需身份认证。

二、身体有异常，如何做健康告知

健康告知是有限告知，即问什么答什么，没问到的无需回答。仔细核对健康告知条款，如果没问到相关问题，可以正常投保。如果之前有住院记录或体检异常，可以通过智能核保或人工核保来申请投保。

1. 智能核保

智能核保方便快捷，通过手机即可提交。例如，小张在体检时发现乳腺结节，无法直接投保，但可以通过智能核保尝试，这种方式不会留下拒保记录。若智能核保不能解决问题，可以选择人工核保。

2. 人工核保

人工核保需要将病历、检查单等资料上传进行审核，一般1～3天会有结果。一般来说，保险公司的核保结论包括正常承保、加费、除外、延期和拒保。不同公司的结论可能不同，建议同时选几款产品提交申请，以选择最有利的进行投保。

在重疾险产品大批下架的时间节点，可能会导致核保时间延长。有些产品甚至会在下架前提前几天关闭人工核保，因此有投保意向的朋友应尽早提交申请，避免长时间等待。

三、已买重疾险，还需加保吗？

是否需要加保，关键在于保额是否足。当前重疾的平均治疗费用在20～30万左右，实际开销可能更高。因此，我们建议保险保额至少要达到30万。如果之前投保的保额不足，可以考虑增加，预算充足的情况下，可以考虑80万甚至100万。

四、写在最后

月底即将有一批优秀产品下架，但在投保重疾险之前，一定要充分了解保障内容，同时仔细做好健康告知。仅凭价格上涨或产品下架来决定投保是不明智的，深入了解并选择适合自己的产品，才是最重要的。