信用卡保险承保范围及局限性有哪些

信用卡 保险承保范围要视具体的险种而异，如果信用卡附赠的是航空 意外险，那么保障范围通常包括航班延误、行李延误或丢失以及持卡人因航空 意外身故或伤残等保障；如果附赠的是健康险，那么保障范围通常包括 住院医疗、重疾等保障。不过，作为银行增值服务的一项，此类附送保险无论是保障范围还是后期理赔，都存在一定的局限性。

　　信用卡保险提供的保障范围往往是因险种而异，以最为常见的信用卡附赠航空意外保险为例，其保障范围往往包括持卡人因乘坐飞机导致的意外 身故、伤残以及航空意外 医疗保障，部分银行附赠的航空意外险还会附加一些航班延误、行李延误以及丢失保障等保障；如果是意外险的话，通常包括持卡人的意外身故、伤残以及基础性的意外医疗保障，部分银行附赠的意外险还会涵盖持卡人家属的人身意外保障，具体要看银行跟保险公司之间签订的协议了。如果是信用卡附赠的健康险产品，那么一般会包括持卡人的日常住院医疗和津贴保障，部分银行还会针对女性提供女性疾病保障。总之，信用卡所属银行不同、附赠的 保险种类不同，其保障范围也会不同。

　　值得一提的是，作为信用卡增值服务的一项，此类附送保险在保障期限、保障范围、 保额上都很固定，持卡人只能被动接受，而无法自主搭配组合。另外，信用卡附赠保险的理赔前提往往是跟刷卡消费紧密挂钩的，例如一些信用卡对于航空意外、旅行便利等保险的理赔前提，必须是用该信用卡为本人全额购买机票或80%支付旅游团费。在出险时，持卡人必须在规定时间内及时通过特定的热线电话向保险公司报备，并提供相关证明，如机票及登机牌复印件、损失清单和原始费用单据及身份证明等。除了航意险，其他手续复杂，理赔金额一般也不会高。

　　此外，信用卡保险并无保单，属于“团险”性质。所谓团险，就是以某类特定的团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险，只要符合条件，即进行理赔。信用卡赠送的保险就属于这一种承保类型。没 有保单是因为这份保险是银行为客户提供的增值服务，由银行统一与保险公司约定服务条款，如果出险发生理赔，信用卡中心有记录可查看客户是否投保，而消费者有需要可直接拨打银行客服电话或保险公司专门的理赔热线报案。

信用卡保险承保范围要视具体的保险而异，信用卡持卡人最好主动咨询银行信用卡中心的服务人员。另外，作为银行的一项增值服务，这种附赠的保险不仅在保障范围、保额和保障期限方面相对固定，而且后期申请理赔时，手续也较为麻烦，因此，持卡人若有投保方面的需求，还是不能完全依赖于这种银行赠送的保险产品，最好根据自己的保障需求另行购买。