重疾险集体下架前，聊聊你可能关心的几个问题

重疾险涨价的背后原因

最近几年，重疾险的价格明显上涨。去年8月，重疾险的预定利率从3.5%下调到3%；而今年9月，这一利率将再次下调到2.5%。许多人因此对是否现在购买重疾险犹豫不决，担心日后价格会更高。

需要澄清的是，预定利率下降意味着相同的保费能够买到的保障额度减少。如果要维持原有保障，我们就得支付更多的保费。换句话说，保费的上涨是全行业范围内的，不只是某家保险公司独有的现象。这次的调整意味着好产品将提前停售，新品价格普遍更高。因此，8月购买的重疾险会比9月购买的更加划算，这差价不仅体现在首次付款上，还会在未来几十年的保费支付中显现。

了解重疾险涨价幅度

根据东吴证券的测算，重疾险的保费预计将上涨17.1%。也就是说，如果现在年付保费是5000元，那么9月起，相同保障每年将多花855元。同样，支付宝的预测也显示，30岁男性购买50万保额的重疾险将上涨13%，即每年多支付748元，累计30年，则需多支付2.2万。

尤其今年的涨幅普遍比去年高，部分产品涨幅甚至高达40%。一般来说，保额越高、保障越好，价格上涨幅度越大。所以，现在购买的话，可以省下更多的钱。

未来重疾险会降价吗？

许多人担心未来重疾险会降价，因此犹豫是否现在购买。事实上，预定利率上调的可能性在短期内非常低。从历史和国际经验来看，预定利率上调通常发生在经济高速增长时。然而，随着经济增速放缓，预定利率更可能保持平稳或继续下降。即便利率上涨，但由于年龄的增加，保费可能反而更贵。

另外，现在涨价并不意味着保障会增加。过去的涨价有时会附带保障的提升，而今年，只是单纯加价，不增加额外的保障。因此，对于打算购买重疾险的人，现在是最好的时机。

如果你现在想买重疾险，该注意什么？

1. 提前购买：不要等到最后一天申请，以免遇到系统问题或产品提前停售的问题。

2. 预留时间：如果有健康问题，更要预留时间筛选合适的产品，提交核保资料。

3. 利用犹豫期：重疾险一般有15天的犹豫期，这期间退保无损失。可以先买，犹豫期内再决定是否保留。

优选重疾险产品

为了方便大家选择，我们推荐几款性价比高的重疾险产品：

- 预算2-5千元：优先考虑保额较高的附加60岁前额外赔付的产品，如达尔文8号或达尔文9号，这两款产品在重疾、轻症、中症的赔付比例上都具有优势。次选可以是保到60岁的达尔文8号或保到70岁的超级玛丽11号。

- 预算更高：可以选择高保额终身型产品，如达尔文9号和超级玛丽11号，它们在价格和投保要求上都有不错的表现。

- 多次保障：如果预算充足，考虑多次赔付的重疾险，如完美人生（多倍版）和祥瑞保2.0（终身版），它们都在癌症、心脑血管保障上提供更多选择。

对于大多数家庭来说，重疾险是一项重要但高昂的开支。面对即将到来的涨价，我们建议有需要的人尽早购买，抓住这些好产品的最后机会，避免日后的更高成本。