增额寿隐藏猫腻，80%的人被套牢！有钱竟然取不出？

至少有80%的人并不了解增额寿保险的一个重要问题，那就是减保规则。这直接影响到你未来取钱的灵活性和实际收益。今天这篇文章，我们就来深入解读增额寿的“减保规则”。我会详细说明什么时候可以减保，一次能减多少，以及一年最多能减几次，帮助你更清晰的做出决策。

增额寿保险的减保问题

大多数增额寿保险在减保方面都有一个限制，通常是不超过20%。但这个20%到底是怎么计算的，可分为几种情况，结果直接影响你能取出的钱的数量。

1. 按保额的20%减保

- 不超过生效时的基本保额的20%

这一种相对友好。例如，如果你买了10只小羊，每次可以卖掉2只羊，最终你最多只需要5次就能全部卖完。这就意味着，你每次能取到的金额会越来越大。

- 不超过减保前的基本保额的20%

这一种情况稍微复杂一些。例如，第一次你可以卖2只羊，但是第二次只能卖剩下8只羊的20%即1.6只羊，以此类推。你会发现这样的方法，理论上你永远无法卖完这些羊。

2. 按保费的20%减保

- 不超过总保费的20%

简单理解，如果你一共交了50万保费，那么每次只能减保10万，即便将来保费增值到500万或1000万，每次减保仍然只能取10万。

- 不超过已交保费的20%

这种情况是最严格的。例如总保费50万，第一次可以取10万，第二次就只能取8万，以此类推。而不同于保额的是，保费是固定不变的，所以下次减保额度会越来越少。

如何选择更灵活取钱的增额寿保险？

1. 分开投保

- 把计划投的总金额拆成若干份购买，例如把100万拆成5份，每份20万。这样日后需要取钱时，可以通过退保其中一份来实现自由取款，不受减保规则的限制。

2. 选择减保规则宽松的产品

- 市场上还是有几款减保规则相对宽松的产品，且收益较高。这里推荐三款表现优异的产品：

1. 星福家：由复星保德信承保，预期收益较高，通过保底收益和分红实现率达到最大化，减保灵活。

2. 悦享盈佳：中邮人寿承保，投保门槛低，只需要5000即可上车，同样具备良好的长中期收益表现。

3. 瑞享传世：提供额外的护工服务，除收益表现外，增值服务也是一大亮点，支持按需减保，规则写入条款更有保障。

希望这篇文章能够帮助你全面了解增额寿保险的减保规则，避免未来在取钱时遇到不必要的麻烦。对于看不懂或者难以理解的地方，建议多看几遍，同时对照合同，这样可以有效防止被误导。