投保万能险年龄越大越吃亏

随着人们投保意识的不算加强，加上家庭理财相关理念的进一步深入人心，通过购买 万能险来构建家庭理财规划正在成为当下很多消费者的共同选择。对此，小编提醒大家，购买万能险，年龄问题一定要值得注意。

投保万能险年龄不要太大
　　个险销售渠道的万能险中， 投保人被扣除的初始费用中有一项风险保险费，即保险公司用于支付 保险保障的费用。这一费用随着年龄的增长而提高。
　　如男性11-32岁，风险保险费每1000元保额每月只需要扣除0.1元以内，到了58-74岁，这一费率就在1-5元之间，75-82岁，费率就在5-10元之间，相差很大。例如，一位投保人购买了万能险，每年要缴保费1万元，保额为20万元。如果他是30岁，那么经保险公司计算，每年要从他所交的1 万元保费中扣除风险保险费252元;如果他是60岁，则每年要被扣2494元。扣除的保费越多，注入投资账户的资金越少，可能的收益也就越低。

投保万能险年龄大的劣势
　　由于万能险初始费率的存在，所以，想要将年保费大部分甚至全部注入投资账户，起码需要5-10年的时间，这就造成了投保的前几年中投资已支付保费有限的问题。在投保后的3-5年时间内，万能险所能实现的收益不会很理想。
　　我们可以做个简单的比较，假设一个投保人年龄50岁，另一个30岁，两者的保费完全相同。如果两份保单均到80岁结束，那么前者只拥有30年的账户积累时间，而后者拥有50年。对复利效应稍有了解的人都知道，这相差的20年可能让你的账户价值天差地别。
　　所以，如果投保年龄过大，其账户的积累时间就不会很长，最终的收益情况也就比那些投保年龄较轻的人少了许多。这样一来，万能险的性价比自然下降不少。
　　另外，万能险的保费并不低廉。那些已经进入退休期的老年人，首先需要的是医疗、养老方面的资金保障。此时再将大笔资金投入万能险，可能会造成现金断流危机。一旦发生疾病，需要大笔诊疗费用，就不得不断供保费了，这可能导致保单最终终止。又或者保单持有人中途选择退保，不仅需要负担退保费用，还无法拿回初始费用。这些对投保人来说都很不划算。　　

综上所述，万能险尽管具有兼顾理财与投资的功能，但其费用也不低，尤其是年龄大的消费者投保，总体算下来，投保万能险年龄越大，费用就越高，因此说，投保万能险年龄越大越吃亏，投保还需趁年轻！