养老的最佳时机是什么时候

2009年春晚上小沈阳和赵本山表演小品《不差钱》让很多观众捧腹大笑，在大笑之余，也让人们思考到了一个现实的问题。“你知道这世上最痛苦是什么吗？就是人死了，钱却没花完。”“那你知道世界上最最痛苦的事情是什么吗？人活着，钱却没了”。
　　近年来， 商业养老保险产品是各大 保险公司销售情况较好险种之一。目前，随着个人理财观念深入人心，养老类保险产品越来越受到消费者重视。但是，面对琳琅满目的保险产品，不少消费者还是被弄得有点迷糊。
啥是商业养老保险
　　某人寿重庆分公司的理财顾问李丹表示，商业养老保险可以看做是对社会养老保险的一种补充。“之前有提到过，社保只能”保“不能”包“，一般消费者如果想在晚年有更高的生活质量，单靠社保提供的养老金是达不到需求的。”李丹说。
　　据李丹介绍，商业养老保险需要 投保人在合同约定的时期内按时缴纳保险费，等到合同约定的年龄就可以开始在一定时间范围内持续领取一定的养老金，养老保险是一种年金保险。
　养老险越早投保越好
　　该公司另一位理财顾问陈甦表示，商业养老保险，不是立竿见影的理财规划。领取养老金的时间一般为10到20年左右，也有的养老保险能够终生领取，都要以合约为准。为规避通货膨胀的影响，在选择养老保险时，可优先考虑 分红型养老保险。
　　另外，陈甦建议消费者，养老险越早投保越好，目前，保险公司推出的养老保险产品年龄一般都限制在60岁以下，而且有的产品50岁就可以开始领取了。所以，消费者在50岁之前投保是比较理想的。
　　陈甦说：“从规划养老的条件看，50岁之前（30到40岁左右）正是处于事业的上升期，有足够的闲散资金来做养老规划。不过到了50岁左右就处于上有老下有小的尴尬阶段，需要考虑的问题很多，到那个时候再回头来做养老规划，可能就会心有余而力不足。况且保险收益是复利滚动的，时间才能创造价值，所以越早投保未来的收益越多，对抗通胀的资金也更为充足。”
慧择提示：一位银行经理告诉我们一个道理，哈佛毕业的人以后在社会上的发展都很好，也很富有，并非因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们的经济行为跟一般的普通老百姓不一样，哈佛的教育告诉他们储蓄30%的工资是硬指标，剩下的才消费，这就是著名的“哈佛教条”。