商业人身保险种类有哪些

人的一生可能遭遇的意外风险较多，而给这种意外风险提供一份保障，则需要我们购买商业人身保险，那么，商业 人身保险种类有哪些？商业人身保险主要包括意外保障类保险、 健康保障类保险、身故保障类保险、生存保障类保险和少儿成长保障类保险。选择适合自己的，呵护我们的人生。

　　购买商业保险最主要目的是为了获得 保险保障，解决人生中可能面临的重大风险。在品类繁多的险种当中，其实，根据保险的功能来区分，主要分为以下几大种类：

　　一是意外保障类保险。这类保险主要为被保险人（合同保障的对象）提供意外保障，当被保险人遭受意外事故导致身故或者伤残时，被保险人或者受益人（合同指定领取 身故保险金的人）可以获得意外保险金的保障，一般的此类保险还会附加 意外医疗保险。意外保险一般是一年期的短期保险，一年的保险费一般在100至200元，非常适合普通的家庭和低收入人群投保。

　　二是健康保障类保险。此类保险产品在市场上主要以疾病保险和医疗保险为主。疾病保险主要为被保险人提供重大疾病保障金，如果被保险人罹患保险合同中所列举的重大疾病，根据合同约定可以一次性获得合同中约定的疾病保障金。医疗保险是以提供被保险人在生病时所花费的医疗费用的补偿为保险责任的健康保险产品，现在一般作为人寿保险或者疾病保险组合销售险种，或者作为 万能保险的附加组合保险进行销售。

　　三是身故保障类保险。身故保障类人寿保险是最能体现保险本来意义的人寿保险，以在被保险人不幸身故的情况下，为受益人提供保险金以帮助失去主要经济支柱的家庭提供资金以渡过难关的人寿保险。它解决的是“人没了，钱也没了”的人生窘境。由于死亡保障类人寿保险的特点是“不死不给钱”，所以国人对这类保险的认可度不高，但是从保险发挥的功能与作用来看，如果一定要买人寿保险的话，身故保障类保险一定要成为首选的保险产品。

　　四是生存保障类保险。生存保障类保险产品主要解决的是“人活着，钱没了”的问题，为被保险人在生存的情况下提供 生存保险金。生存保障类保险主要包括以养老保险为代表的年金保险，还有就是以资产合理分配为目的理财规划类分红保险。首先说养老保险，与社会养老保险相比 商业养老保险有一个很重要的特点就是大多有保证已支付保费的功能，因此如果被保险人过早离开的话，其余的年金可以由受益人继续领取。因为，商业养老保险的主要功能就是养老补充，所以，在选择养老保险的时候，最好选择纯粹的 养老年金，即在养老之前，没有任何的领取和返还，养老年金平均到每一年度的额度越高越好。

　　五是少儿成长保障类保险。少儿保险是主要针对未成年人开发的人寿保险，未成年人在成长过程中，有可能会受到疾病和意外的困扰，所以，给少儿购买以疾病保障和意外保障为主要功能的人身保险应该是首先要考虑的因素。另外，与成人购买保险的区别在于未成年人一般不是家庭的主要经济支柱，所以在给未成年人购买保险时，尽量不要考虑身故保险金，而是，看这个险种有没有投保人保费豁免的功能，就是作为监护人的投保人在因疾病或者意外丧失缴费能力的时候，能够豁免该保单未交齐的保险费，这实际上也是未成年人提供一个全面呵护的重要方面。

商业人身保险种类是复杂多样的，因此，购买者要结合自身的实际情况进行购买，分清主次对家庭成员进行商业人身保险的投保，给家庭更全面的保障。