保险法的基本原则有哪些？

保险法是我国保险行业发展的重要法律文件，对各项保险制度和保险规范起到重要的法律规范作用。在保险法实施过程中， 保险法的基本原则贯穿于整个保险立法，保险法的基本原则有哪些呢？

　　保险法的基本原则1、最大诚信原则
　　保险是特殊的民事活动，在保险法律关系中，要求当事人具有较一般民事活动更为严格的诚信程度，即要求当事人具有“最大诚信”，这就是保险法的最大诚信原则。

　　保险法的基本原则2、近因原则
　　所谓近因，不是指最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因。它既指原因与结果之间有直接的联系，又指原因十分强大有力，以致在一连串事件中，人们从各个阶段上可以逻辑地预见下一事件，直到发生意料中的结果。如果有数种原因同时起作用，近因就是导致该结果的起决定作用或强有力的原因。近因原则的效力表现在：如保险人承保的危险构成产生保险标的损害的近因，保险人应承担对保险标的损失的赔偿责任。

　　保险法的基本原则3、保险补偿原则
　　保险补偿原则，指保险人在保险事故发生时，依据保险合同约定通过向 被保险人给付赔偿金来填补被保险人遭遇保险事故所受的经济损失。这种损失的填补，在保险中称之为“补偿”。保险补偿原则包括两层含义：其一是，被保险人在保险事故发生后，有权依保险合同从保险人处获得全面、充分的赔偿；其二是，保险赔偿以被保险人的实际损失为限，被保险人不能因获得保险赔偿而获得额外利益。
　　作为保险法的一项基本原则，保险补偿原则的适用也受到一定的限制。根据我国保险法的规定，在出现以下情形时不能适用补偿原则：
　　1） 人身保险。各国保险立法及国际惯例均排除补偿原则适用于人身保险，与补偿原则相关联的代位原则、分摊原则也被同样排除在外。其原因在于：人身保险的标的是人的身体、生命或健康，依传统的伦理观念来看，这些均是不能用确定的货币来衡量，保险人向被保险人给付保险金的目的不是为了补偿损失，而是为了满足被保险人的特定需要。
　　2）法律和保险合同对赔偿金额的限制。根据保险业务的需要，法律和保险合同往往通过规定最高赔偿限额、 免赔额和被保险人自负额，从而限制了补偿原则的适用。
　　3）比例承保、定值保险和重置成本保险的约定。在约定了比例承保的合同中，保险人在保险事故发生时，只按约定的比例赔偿被保险人的经济损失，被保险人不能获得全面、充分的赔偿。在定值保险中，当保险事故发生时，保险人依约定的保险价值为基础，向被保险人计付赔偿金，而不问保险标的在保险事故发生时的实际价值。在重置成本保险中，重置成本保险以超过当时市价的财产重置价作为 保险金额，从而突破了实际损失的限制。

　　保险法的基本原则4、保险代位原则
　　保险代位原则，指保险人在赔偿被保险人的损失后，如第三人对保险事故的发生或保险标的损失负有法律上的责任的，保险人有权在其已经承担的保险赔偿金额范围内向该第三人追偿，而被保险人必须将向第三人追偿的权利转让给保险人。保险代位原则作为保险补偿原则的派生原则，只适用于 财产保险合同，而不适用于人身保险。在司法事件中，发生保险代位求偿权的事由主要包括：第三人实施侵权行为致保险标的受损；第三人违反合同而致保险标的受损；第三人取得保险标的的行为构成不当得利；共同海损。
　　保险代位求偿的对象是对保险标的负有民事责任的第三人。但是，除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故的外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权。保险代位的范围，以保险人实际支付的保险赔偿金额为限。在不定额保险和比例保险的情况下，保险人也只能按实际承担的保险赔偿金额，取得相应的代位求偿权。

　　保险法的基本原则5、保险分摊原则
　　分摊原则，指 投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上的保险人订立保险合同，当保险事故发生时，保险标的的损失由参与承保的全体保险人共同分摊，并要求被保险人所获保险赔偿总额不得超过其实际损失。
　　保险分摊原则也是保险补偿原则的派生原则，仅适用于重复保险、财产保险，不适用于人身保险，且排除了保险代位原则的适用。在重复保险的情况下，对某一保险人来说，其他有责任的保险人为第三人，本应适用代位原则，即在某一保险人承担了全部保险责任后，有权就超过其责任的部分向其他保险人追偿。但是，各国立法为防止由此带来的无休止的追偿，均规定了保险人之间分摊被保险人的损失的原则。我国保险法也作出了同样的规定。
　　为防止被保险人或者投保人的道德危险，即利用重复保险而获利，我国《保险法》规定，重复保险的投保人有义务将重复保险的有关情况通知各保险人。
　　根据分摊原则，各保险人具体分摊的保险赔偿金额，一般按照各自的保险金额与保险金额总和的比例来确定，保险合同另有约定的例外。但是，不论如何分摊，各保险人承担的保险赔偿责任总金额不超过保险标的的实际损失。

综上可知，保险法的基本原则主要包括最大诚信原则、近因原则、保险补偿原则、保险代位原则以及保险分摊原则。这些基本原则对保险行业发展具有重要的指导作用，集中体现保险法区别于其他法律的特征。