寻找“靠谱”保险代理人的三种方法

随着人们自我保护意识的增强，购买保险的人越来越多。很多 投保人在购买保险之前，都希望能寻找到一位“靠谱”的保险代理人咨询一下。那么怎样才能找到“靠谱”的保险代理人呢？
“靠谱”表现一：先问诊，后开方
　　“保险最本质的作用在于保障，消费者在购买保险产品前对此应有足够的理性认知。而一位优秀的保险代理人，也应把客户的保障放在最重要的位置。”中德安联人寿的资深保险专家王海丰如此强调。
　　如果一个保险代理人向一个没有任何 保险保障的人，首先力推的是一份以理财为主要功能的保险，或者，初次见面，在沟通过程中，不询问客户的家庭结构、家庭收入、现有保险情况等信息，一门心思介绍某款保险产品的收益，强调过多久能赚多少钱，等等，这种本末倒置的行为就显示出该保险代理人不专业。
　　很多消费者在选购保险产品时，像购买其他商品一样，喜欢比价，想要选择低保费、高收益的产品。这一点原则上并没有错。不过，在目前激烈的市场竞争之下，保险产品的同质化较强，不同公司同一类别的保险产品在定价上差异甚微，而保障各有所长，单纯比价其实没有多大意义。选择自己需要的保障才是关键。
　　专业保险代理人的价值就在于帮助客户明确自身保险需求，制订保险计划。一般来说，在进行一到两次沟通后，代理人会制订一份计划书，从中也能分出代理人的高下。专业的保险代理人在制订客户计划书时，会从客户的实际状况出发，分析其自身或家庭存在的主要风险，进而有针对性的给出保险方案，而不是盲目地推销。
　“靠谱”表现二：分红险不打包票
　　“我也不知道买的是什么，代理人说好，每年能拿到10%的回报，还有很多分红，所以就买了。”这种情况在保险消费者中并不少见。其实，消费者应该明白，如果有明确的回报，那么在保险合同中肯定会有相关说明；而如果产品是分红险，那么其分红肯定是不确定的。这些都是基本的保险常识，“靠谱”的代理人绝不会用年收益来忽悠人。因此，认真读保险合同，消费者就能辨明真假。
　　另一种情况，也容易被消费者忽略。比如，有客户有4份保单都附加了报销性质的住院费用保障和意外伤害 医疗保障等附加险。这类 医疗险有着“费用补偿”的特点，在理赔时，需要先扣除客户从其他渠道已经报销的部分，比如社保，公司团体补充 医疗保险等，剩余部分再由商业保险来补偿。也就是说，类似保障是根据实际 医疗费用和保障额度来“实报实销”，消费者不会获得超过所支付医疗费用总额的保险赔付。因此，专业的保险代理人会在客户现有的医疗保障基础上考察风险缺口，并建议客户根据收入情况和风险承受能力来设置合理的医疗险保额，绝不会建议保额越高越好。
　“靠谱”表现三：长期服务，及时调整
　　除却意外险之类的短期险种，大多数保险产品的缴费期都在5年至20年之间，而保障期限更可能长达三五十年或终身。在如此长的时间跨度中，投保人会需要后续的保单服务，比如变更地址、缴费账户信息、联系方式，或者受益人的更改等等，虽然可以直接与保险公司联系办理，但是很多人喜欢先与代理人取得联系。
　　另外，更重要的是，随着投保人的家庭结构、经济状况发生改变，家庭的风险结构也会发生变化。从一个两口之家，到三人世界，到孩子长大成人，家庭的保障计划重点也从普通寿险、 健康保障，向孩子的教育保障，向养老保障进行转变。靠谱的代理人会与客户保持长期的密切联系，关注客户的家庭风险变化，并提醒 家庭保障做相应调整，以防保障缺口。“在德国，安联的很多代理人是客户一生的朋友。就是因为购买保险不是一劳永逸的，要不断更新调整，因此一位专业诚信、立志长期服务的保险代理人非常重要。”王海丰说。
通过以上三种方式，可以帮助自己寻找到一个“靠谱”的保险代理人。当然您也可以在保监会官方网站查询代理人的展业证、资格证，对比相关信息是否与其本人陈述一致，但是以上三种方式是寻找“靠谱”代理人的最简单方法，您可以根据实际情况选择适合您的方法。