投保意外险 需看清关键条款

面对市场上琳琅满目的 意外险产品，一些消费者不知道该如何选择产品。下面慧择为您提供购买秘诀，让您轻松选 意外保险。

　“摸清”产品类别
　　目前，市场上的意外险主要可分为 旅游意外险、交通意外险、 综合意外险等。
　　所谓旅游意外险，是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他保障项目，保险人应承担的保险责任。需要提醒的是，基于国家旅游局明确要求旅行社必须投保旅游责任险，一些游客以为再买旅意险纯属多余。实际上，旅游责任险承保的只是因为旅行社的过失对游客造成的损失，并不涵盖游客在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害，只有旅游意外险可以担负赔偿责任。
　　交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间，因遭受交通事故，导致 身故、残疾、 医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。该险种又可分为两类，一是短期交通意外险，分为1天期、5天期、7天期等。二是综合交通意外险，包含 意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障，保险期可达一年。
　　至于综合意外险，这类产品不仅提供意外伤害、残疾、烧伤等保障，还可附加意外医疗和住院津贴，保障范围更加全面。

　　“量身”定选产品
　　在掌握具体产品类别的基础上，消费者应通过正规途径寻找诚信的 保险销售人员。建议选择口碑良好的保险公司，登录其官网或拨打公司客服热线，请对方推荐优秀的销售人员。在与销售人员沟通时，应告知旅程目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄，请对方“量身”推荐合适的意外险产品。需要提醒的是，由于各家保险公司的意外险价格差别不大，若某产品特别便宜，应问清交通工具和保障区域是否有限制、对最高 保额和投保年龄有无特别规定等。

　　投保看清关键条款
　　一些消费者以为买了意外险，出门在外就得到保障，实则并不绝对。如2008年初的雪灾，许多人滑倒摔伤，但有人“意外”地发现，自己投保了意外险，却未必得到保险公司赔付，这是因为尽管人们平时认为的意外带有很强的主观性，但在赔付过程中，保险公司会严格界定引起伤害事故的原因是否属于意外险中的“意外”。
　　如据报载，南京一位市民买了一份交通意外险，飞机意外保障40万元、火车和轮船意外保障均为10万元、汽车意外保障2万元。其后，该市民去外地出差，乘坐单位来接机的公务车时遇车祸身亡。家人向保险公司申请理赔却遭拒，原因是该款交通意外险明确，汽车意外保障是指被保险人每次以乘客身份，持有效客票乘坐从事合法客运的汽车，如公交车、长途客车和出租车等遭受意外伤害，才能给付保险金。而 投保人乘坐公务车，非保险责任中所指合法客运车辆，故不在保障范围内。

　慧择提示：购买意外险时，须仔细阅读保险合同，对免责范围、承保及理赔事项等关键性条款充分了解，以免日后出现不必要的理赔纠纷。