浅析我国农村养老保险存在的问题

虽然我国社会养老 保险制度已初步建立，但由于发展时间较短，再加上受经济发展水平限制，目前我国的 农村养老保险存在的问题还比较多，不少专家学者已经开始着手研究了。

（一）普及率低，覆盖范围有限，区域发展严重不平衡
　　尽管上世纪九十年代以来，民政部门进行了农村养老保险的试点工作，但到目前为止，全国只有少数的农村地区较为广泛地开展了此项活动。己经筹集的农保资金主要集中在经济较发达的省市，多数地区难以为继。根据《中国劳动和社会保障统计年鉴（2003）》数据显示，东部、中西部参加农村养老保险的比例分别为62.5%和37.5%，呈明显的地域性差别，而且各地的社会保障内容也存在着很大的不同，我国发达地区已经建立比较完善的保障项目，保障水平较高，中西部连最基本的生活都难以保障，农村养老保险工作进展缓慢。而正是这部分经济落后地区及贫困目标人群急需要解决年老后的 养老问题。另一方面，《基本方案》规定，农村社会养老保险在资金筹集上坚持以"个人缴纳为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持"的原则，"十年规划及八五计划"中也指出"要积极引导"，这些说明了不可能强制要求农民参加农村社会养老保险。

（二）养老保险基金保值增值压力大，投资渠道狭窄
　　《基本方案》规定，"基金以县为单位统一管理，主要以购买国家财政发行的高利率债券和存入银行实现保值增值。"近年来，金融机构银行存款利率已由1993年的12.06%下降到2009年的3.6%，发行的国债也存在同样利率下降的问题，农村社会养老保险基金收益性较低，增值和保值的目标难以得到保证。因此购买债券和存入银行会使农村社会养老保险基金增值能力较弱，加上通货膨胀影响，甚至出现资金缩水的情况。

（三）保障水平过低，保障权益无法兑现
　　目前，我国农村社会的保障水平远远低于城市。《基本方案》规定，农民交纳保险费时，可以根据自己的实际情况分2元、4元、6元、8元……20元等10个档次缴费，大多数地区农民投保时都选择了保费最低的2元/月的投保档次，预计交费后可每年领取120元左右，在不考虑通货膨胀等因素的情况下，这点钱也仍然难以对农民起到 养老保障的作用。
　　既便如此在一些地方参加养老保险的农民到60岁后也不能领取到当初承诺的金额，只能领取到农保机构原来承兑养老金的一定比例，甚至有的地方只把原来的以5年期定期存款利率为例。其他存款利率同样大幅下调。缴费额退还给参保人，使 投保人的利益受到极大地损害。我们的农村社会养老保险基金面临严重的支付危机，这就造成参保的人口越多，用于支付的资金缺口就越大的局面。

我国农村养老保险存在的问题主要表现在三大方面，一是区域发展不平衡，二是养老保险基金压力大，三是保障水平过低，想要解决好这几方面的问题，还需要一段很长的路要走。