境外旅游保险理赔案例——动物伤害事件

近年来，不少市民热衷于境外游。但相比较境内有来说，境外游的风险明显较大。今年1月，国内某游客赴泰国游玩，不幸被蟒蛇咬伤鼻子。下面来具体看看这则 境外旅游保险理赔案例。

　　据报道，今年1月10日，国内某游客赴泰国游玩，在驯蛇员帮助下，体验蛇园开办的“亲吻蟒蛇”游艺项目，试图亲吻蟒蛇的游客，不料被蟒蛇咬伤鼻子，送往医院救治，蛇园经营者向受伤游客赔偿约2.2万元。这是继骑象摔伤、与鳄鱼合影被咬等事件之后，又一起游客遭受用于商业表演用途的动物伤害事件，为此中国驻泰国大使馆专门向游客发布旅游安全提示。

　　无独有偶。在国内一些地方也有类似事件发生。例如，2014年8月浙江一家海洋世界的鳄鱼咬伤了游客的左臂，经营者支付了前期的治疗费用。至于被作为合影“道具”的老虎，咬伤游客的事件不乏其例。

　　经归纳，同类事件有三个鲜明特点：一是直接 “肇事者”是经营机构的蟒蛇、鳄鱼等；二是游客主动参与，例如游客主动发起参与亲吻、合影等行为；三是商演机构工作人员存在辅助行为，例如指导、协助等。

　　对于符合上述三个特征的事件，假设在保险覆盖的理想状态下，也就说经营机构投保了公共责任保险、受害人投保了意外伤害保险，对于保险是否应当进行赔偿，存在颇多争议。

　　保险行业作为风险管控的行业，行业责任就是围绕风险进行归集、分析、防范、化解。综合评判上述三种观点，在事件事实完全一致的前提下，是否使用保险赔偿之所以产生分歧观点，有三点原因：一是保险合同不完善。内容不够通俗易懂，甚至容易让消费者产生误解；二是销售过程存在瑕疵。销售人员为完成考核任务，往往忽视对 保险保障范围、免责条款等合同关键内容的解释宣导。三是风险防范不到位。结合上述蟒蛇咬伤亲吻游客案例，作为蛇园的经营者和具体的驯蛇员，对于蟒蛇咬伤游客的情形应当预料且应当采取防范措施；从被咬伤的游客来说，也存在风险防范不到位的情形，因为作 为一个智力正常的成年人应当对亲吻蟒蛇遭受咬伤具有预见性。建议如下：
　　一是完善合同，进一步加强保险合同的通俗化、规范化、标准化建设。
　　二是强化风控，进一步提高风险管控能力。

这是继骑象摔伤、与鳄鱼合影被咬等事件之后，又一起游客遭受动物伤害事件。这则境外旅游 保险理赔案例，无论是保险行业还是消费者和旅游地的工作人员都应引起高度重视。