分红保险如何选择 可分三步走

分红保险作 为一种既能够提供保障又有红利收入的保险，很受市场青睐。但分红保险带来高回报的同时也存在高风险，消费者该如何选择？

　　分红保险是保险市场上比较受青睐的一类保险。那么，面对分红保险， 投保人要做的就是理性购买 分红险。保险业内人士提示，消费者可以分三步选择合适的产品。

选择财务稳健 可以信赖的险企
　　国外判断险企财务是否稳健的经验是借鉴权威评级机构，如标准普尔、穆迪等给予其的财务评级，这些独立评级机构有着严格的审核制度和经验丰富的专家，能对金融机构做出全面、客观、公正的评判。同时，由于分红险的死差和费差是由险企的核保能力和费用控制能力决定，有的险企核保严格，不但要体检，还对高额保单进行财务核保，这样的公司就有可能为客户提供长期理想及稳定的红利分配。此外，根据 保监会的规定，参加过专门的培训且通过考核的业务员方能销售分红保险。有的险企即在此基础上，挑选道德优良、业务能力过硬的业务员，授权其销售分红产品。消费者可向险企查询，找到放心的业务员咨询购买产品。

根据自身实力及需求购买产品
　　目前，0-50周岁的人士都可投保分红险，交费方式有一次交清、年交、半年交、季交等。投保人可将保障期较长、保障功能较强的产品作为主要选择，毕竟分红险的主要功用还是保障。在此基础上，再根据自身需求选择现金红利、增值红利、养老金红利的产品。

做好长期投资准备
　　由于分红险是长期险种，在考验险企经营管理能力的同时，也要求投保人具备理性的投资心态，切忌盯着短期红利，毕竟高回报也意味着高风险。成熟的投保人可选择有丰富经验和被历史证明的险企，这样面临的风险较小，也对自己的资金做到了负责。

为了尽可能的规避分红保险的高风险，消费者在购买时要选择选择财务稳健、可以信赖的险企，根据自身实际经济情况适量购买，由于分红保险是长期险种，消费者要做好长期投资准备。