慧择专家谈：老年人综合意外险产品推荐

　　老年人群体安全防范能力较差，受伤害可能性较大，被众多商业保险公司视为保障对象的“雷池”。 老年人群遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故更易造成对老年人的伤害，因此综合意外保险也应是他们购买保险的重要选择。

一、为什么要购买老年人综合意外险

　　统计显示，在我国，60岁以上的老年人中患有骨质疏松的，男性为54.6%，女性为61.8%。流行病学显示出城市老年女性骨折的发生率高达19.6%，男性为12.4%。由于腿脚不方便，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。

　　老年人综合意外保险一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，它具有保费低廉、人身保障高的特点。以某公司的意外险为例，1万元保额的保费才25元，如果因为乘坐交通工具发生意外，还可得到双倍赔付，该险种本身还含有高残津贴，可谓花小钱买大保障。因此，老年人购买综合意外保险是非常必要的。

　二、几款老年人综合意外险推荐

　　老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。比如，因为老年人比较容易患骨质疏松，万一摔倒就可能花费不少医疗费用，因此市场上这几年出了几款专为老人设计的老年意外伤害保险，都内含了老人骨折的赔偿或津贴。

　　具体来看，中意人寿一款“乐天年”老年意外伤害保险，50~70周岁之间的老人无需体检， 即可获得保障，并且可续保到80周岁，因意外发生的门诊、住院、身故，均可获得保障。如果老人以意外事故为直接且单独原因造成骨折，可根据骨折的程度获得保险金额4%～30%的赔偿;如果老人以意外事故为直接且单独原因导致全残，每月可获得意外事故全残津贴，直至给付满三年。

　　而光大永明的“永宁康顺综合个人意外伤害保险——老年计划”也是专为老年人群设计的，一年花费500元，就可以让老人获得10~30万元的意外身故保障，同时有最高1.6万元骨折保险津贴，以及6500元的意外医疗费用补偿(免赔额100元，且不论是否与社保内已报销部分冲突。

　　还有泰康人寿的“康寿保”老年意外保障计划，50~70周岁老人都可以投保，而且最高续保年龄可达75周岁，保险金最高可达7~12万元，其中意外护理保险金最高给付额达8000元，能在不耽误子女工作的情况下，让老人获得悉心照料。全年所需保费不过300~700元。

　　平安的“福佑天年”和“平安祈福—留金岁月”也都是专为老年人群设计的，一年花费100多元，赔偿意外事故导致的意外伤害给付身故、残疾、骨折/关节脱位保险金、以及意外医疗及住院津贴，还包括交通工具意外保险。

	平安“福佑天年”意外伤害保险
	本产品最高承保年龄为80岁，是专为老年人设计的综合意外产品,特色是承保关节脱位/意外骨折。
	“平安祈福—留金岁月”意外伤害保险
	是一款特别针对老年人人群的综合意外险，承保意外骨折/关节脱位。

　　此外，每年的8月到9月底，上海地区的老人及其子女还可以到就近的街道、居委会办理“银发无忧”老人保障计划。这是一项政府实事工程性质、由新华人寿保险公司承担的商业保险计划，因为带有“团体保险性质”，因此费率比个人投保要低很多。老人或其子女花费20元保费买一份，就可为老人获得最高1万元的人身意外伤害保障，以及500元的骨折津贴。