慧择教您如何选购高端寿险

时至近日，寿险保险已被发达国家运用了200多年，在我国，分红寿险险在经济危机之后迅速蹿红，每年分红业务都在大量增加，得到消费者的极大认可。如何选购高端寿险呢？
CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
　　各个市场因为国情的不同，富裕人群对保险的态度和需求都不一样。对于高端客户，产品的设计主要针对这个特定人群的一些特殊需求。比较常见的一些特点是：税务安排，合理优化资产，合法利用政府给予的税务优惠。
　　（１）养老，医疗，重疾及长期看护，保障他们年老时的生活质量。政府的基本社会保障必然不能满足这个人群，所以他们要另外购买个人 养老年金及医疗等保险商品
　　（２）投资需求。这个人群大多对投资已经有相当多的了解，可以轻松接触很多投资渠道，所以投资保险产品的主要考虑在于长期稳定的收益，而不是短期回报。
　　（３）子女教育，尤其是这个人群一般都希望孩子去最好的大学接受最好的教育，对教育非常舍得投资。希望通过保险这个稳定的投资工具来达到这个目标，也保证不论自己发生什么意外，子女的教育金不会受到任何影响。
　　（４）给家人的保障。高端客户一般都是家里的主要或者唯一的收入来源，如果发生意外，会对家人的生活造成重大打击，无法维持现有的生活质量，所以他们的保障需求一般都会比较高。
　　（５）高端客户的特殊服务。相对于普通客户，高端客户一般都会要求更好、更有效率的服务标准，包括核保理赔的绿色通道、一对一的财务规划师服务、定期的健康检查及管理、定期的个人财务情况分析及保障调整、量身定做某些产品等等。
　　如前所说，高端客户产品还有一些每个地区不一样的特点：比如美国的高端客户的保险需求一般都包括私人游艇的 保险保障、欧洲的高端客户相当注重身故后的慈善捐赠等等。
　　在目前国内保险市场上，不同的保险公司针对高端人群需求推出了不同侧重的产品或者服务，大致可分为四类。
　　最常见的是以普通产品为基础，根据高端客户的需求提高保障额度，或者扩大适用医疗机构的范围，但是保障内容没有变化，例如某人寿公司的卓越人生计划，提供高额的养老和医疗，医疗保障突破 医保范围，扩大至国内70多家特需医疗机构，社保之外的诊疗费用也可以得到赔付。
　　第二类产品以全球 高端医疗保险为代表，比较适合于需要经常出国或者常驻国外的人，一般为一年期，定点医疗机构遍及全球，相应的保障额度也更高，例如某人寿公司的全球 医疗保险，不仅医院网络更广，保障范围也从一般疾病扩大到物理治疗、家庭护理、精神科治疗，甚至佩戴眼镜的费用，配套的服务与保障内容密切相关，包括24小时紧急救援热线、医疗费用垫付、预约门诊住院安排等等。
　　第三类以贵宾服务见长，无论购买了什么产品，只要保费数额达到一定的标准，即成为VIP客户，享有不同级别的服务，以某人寿公司为例，最高级别的客户可凭VIP金卡享有多项增值服务，包括全球紧急救援、医疗咨询、驾车关爱、绿色通道服务、生日祝福短信、理财讲座、健康沙龙等等。
　　第四类是将专享服务与量身定制保障内容结合在一起的保险产品，提供整体的 家庭保险解决方案。在保障方面，为一家三代提供全方位的保障计划，包括客户本人及配偶的“终身 养老计划”和“重疾康复计划”。高端客户相对于大众客户而言并不十分担心一次性的 重大疾病治疗费用，所以传统的重大疾病保险并不能完全满足他们对 健康保障的需要，他们更担心患病之后对于工作和生活品质的长期影响，特别是重大慢性病的康复问题。因此，这类产品设计了千万级的意外险保障，并且首创了重疾康复津贴，客户一旦患病不但获得一次性给付的疾病治疗金，还可每年领取相当于重大疾病保险金10%的康复津贴，直至终身。
从根本来说，保险产品最基本的就是保障作用，千万不能盲目的选择高端寿险产品。保险本身虽无好坏之分，但是保费、保额有高低之分，所以还是要根据自身的需求和经济状况来决定。