投保健康险要注意哪些条款

俗话说：人是吃五谷杂粮的，哪有不生病的。所以我们也就理所当然的买起了 健康险，但健康险又是所有保险之中最复杂的一种，所以我们在办理健康险之前了解一下注意事项是有必要的。

　　保险产品的丰富给了 投保人更广阔的选择空间，同时也带给了投保人更多的选择烦恼。现在几乎各家保险公司都有名目繁多的健康险品种，各家保险公司的营销员和代理人都会把自己的险种吹得天花乱坠，加上晦涩难懂的保险条款，就使投保人的抉择显得更加艰难。因为，涉及自身生命价值的东西，谁也不会等闲视之。

一、保险责任类
　　1、 身故责任：应选择100％保额赔付的。另外也有按所交保费赔付或其他比例赔付的，交差不多的保费得不到足额赔付，差距就出来了。
　　2、重大大病责任：同样应选择100％保额赔付的。当发生 重大疾病时，无论对个人还是家庭，都是不小的打击，经济上也是沉重的负担，你是否需要最多的理赔款？还是需要20％、50％、80％？
　　3、返还责任：有病保病，无病还钱，这肯定是我们希望的；但是返还保额还是保费又将拉开很大差距，所以应该尽量选择终身返还型的。

二、额外责任
　　真实有效的额外责任：终末期疾病、特种疾病等
　　无效的额外责任：全残等（大病病种里已经包含若干全残责任，如失明、失聪、肢体缺失等）。

　三、理赔标准
　　谁都希望在理赔时标准越宽松越好，目前已知的癌症就有500多种，未知的就更不知道了，可能都一一写在条款中吗？举例说明：
　　心梗：诊断标准若有5选3和3选3的，当然5选3的标准要宽松。
　　中风：时间越短越好，是等发病6周还是等6个月才赔！器官移植：常规的有5项，有的公司包括7项瘫痪：是所有的都赔还是四肢瘫痪才赔。
　　老年痴呆：越来越多的脑力劳动者或管理者提前把精气神用完了，WHO报告老年痴呆患者数量在提高并年龄提前，是要赔到65岁还是到终身，里根就活到了90岁。
　　良性脑肿瘤：是不开颅也赔还是必须开颅才赔，技术先进了，γ刀手术就能解决。
　　AIDS：艾滋病的发病率在上升，对于那些无辜者，谁来保护他们？

　四、其他
　　客户交费是否固定，还是随时都有调整的可能，如果投保几年后再要求加费，是继续交费还是退保？可以咨询专业人士。

　慧择提示： 健康保险虽然能够带给人们健康保障。但是，人们在选择健康险时一定要认真阅读保险合同，注意保险责任和理赔标准，让健康险真正起到维护健康的作用。