投保少儿重大疾病保险 看清除外责任

少儿的身体素质较差，往往容易受到疾病的侵袭。为了更好地保障孩子的健康，家长会给孩子购买 少儿重大疾病保险。那么， 少儿重大疾病保险有哪些投保技巧？

第一 要区分重大疾病保障分为主险和附加险
　　单独作为主险的重大疾病险费率一般较高，但是 保额通常比较选择灵活，而且保障期间可以自由选择。附加重疾保障是附加在主险之上，主险一般是定期寿险，如果是一年期的保险，就是一年期的定期寿险，具体要看保险公司的产品组合。

第二 看清条款中对重点疾病的释义
　　重大疾病险种的产品条款都会把具体病重列明在条款里，有的保险公司号称重大疾病保障种类多达多少，其实有些疾病是拆成几个病种，而有些保险公司则是合并在一个病种，不要一看保障病种很多就忽略了实际内容，实质是换汤不换药。根据中国 保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重大疾病的定义有25种，保险公司可以在此基础上扩展，但是该条例适用人群是18周岁以上的成人，对于 少儿重疾又有另外的规定，比如平安公司的平安少儿重大疾病保险条款对重大疾病的定义是15种。但是部分重疾险是未成年人和成人都适用，比如PICC有一款定期重疾险保障年龄就是18天到50周岁，在挑选重疾险时要注意这点。

第三 看清除外责任
　　知道了那些保障还要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的时候都通不过，如果不体检只是健康告知书，已经要如实填写，否则发生事故时保险公司会以此为由而拒赔。

　　第四 根据保险公司的重大疾病的费率表
　　同样保障年限，同样缴费年限的情况下，在孩子越小的时候够买费率越低，随着年龄的增长费率是逐渐增加的，那每年要缴纳的保费也会增加，所以还是及早做规划。

广大家长在为孩子投保少儿重大疾病保险时要区分重大疾病保障的主险和附加险，还要看清条款中对重点疾病的释义，避免投保盲区。另外，家长还应看清保险的除外责任，避免拒赔现象的发生。