春节红包如何购买保险？

每到春节，给孩子发红包必不可少，不少人笑称“父母帮孩子把红包收起来”是最大的骗局。为更合理应用春节红包，投保保险是一项不错的选择，那么， 春节红包如何购买 保险呢？

　　做足意外保障
　　相关数据显示，由于儿童自控能力较弱，且顽皮好动、探究欲强，对潜在的意外伤害预见性差，儿童成为意外事件发生群体的重灾区，占比超过七成。因此，作为家长，除了教育孩子增加安全意识并提供适当保护外，也需借助保险来为孩子提供风险保障。
　　如通过压岁钱买少儿保险，首先应发挥其基本作用，即意外风险。家长为孩子购买意外险时，应考虑医疗补偿。一般来说，宝宝出生7天后即可投保 。目前市场上的意外伤害 医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售，保险专家建议父母在投保时，可选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险。
　　值得注意的是，家长为孩子购买意外险，应当注意风险保额，不得超过10万元，如果超额投保或重复投保，超过限额部分无法获得赔付。

　　意外险健康险“双组合”
　　在春节期间，尽管各家险企主推 理财型保险，但或多或少都有意外事故或重疾保障的功能。而为了给宝宝提供十足的安全保障，意外险和健康险的双重组合成为少儿投保的首选。
　　近年来，儿童意外死亡、先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾功能衰竭等发生率逐年递增。某数据显示，在0-18岁儿童理赔案件中，意外 医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，其中0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。
　　通常而言，孩子在5岁前患病率较高，家长在打理压岁钱时，买保险可以关注一下重疾险以及健康住院、医疗等附加保险。对此，保险专家建议年轻的家长，在为孩子购买意外险的同时，要多考虑健康风险，借助保险虽然不能避免疾病的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。有的家长既希望孩子获得保障，又想让钱不缩水，返还型产品将是不错的选择。如果孩子的压岁钱数额较小，放在银行所得利息并不多，父母可以考虑为其购买 返还型重疾险。这样，一方面可以将小钱积累成大钱，另一方面也可以为父母最为担心的孩子大病提供重疾保障。

　　保障理财“双挂钩”
　　“先把压岁钱存起来，等孩子上大学时再取出来”是多数家长的心声。而定期寿险作为强制储蓄的保险产品，可以设置孩子18岁作为保险责任结束点，以保证孩子在上大学时能一次性领取保险金用来缴学费。
　　目前来看，更多的长期理财型保险多为组合搭配，如 分红险、万能险与保障型产品结合起来提供更全面的保障。
　　此外，带有保障功能的教育金保险计划则更适合低收入家庭，适宜从幼儿园开始就为孩子准备教育补贴的家庭购买。孩子5岁后，家长就可逐渐倾向教育年金保障保险等产品，用保险给孩子建立一份长期教育保障计划，以便于在孩子小学、大学、结婚等各个阶段都有足够的经济实力来支撑和保证其顺利成长。只要按期缴纳相应的保费 ，就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金。
　　目前，越来越多的险企为了迎合消费者的长期理财需求 ，推出分红险与万能险的“双账号”保险计划，通过保险资金在两个账户间灵活转换实现增值，客户若不领取分红险的红利和生存金，这部分资金可直接存入万能险账户享受复利生息待遇。
　　此外，家长为孩子买教育金类保险时，最好购买 豁免保费附加险，以防家长发生意外导致身故或残疾，保险公司可豁免以后的各期保费，确保 孩子的保险合同继续有效。

　　从摇篮到养老
　　尽管有保险专家建议，为儿童买保险缴费期限不必太长，可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。不过，现在绝大多数家庭只拥有独生宝宝，因此家长总会想方设法为孩子的成长考虑得更全面、更持久。
　　在市场上，很多保险公司针对不同人群推出综合性的 保险理财计划，其中就包括儿童。例如，某人寿在春节前夕推出全生命周期保险理财新产品，以期覆盖孩子从摇篮到养老的人生全过程。
　　家长在为孩子打理压岁钱时，除了获得风险保障和教育金外，还可以用余下的部分来进行更长远的规划。不过，越全面的保障和更多的理财需求，需要支付更多的保险费，这对于家庭的经济能力也提出了更高的要求。保险专家指出，家长在为孩子打理压岁钱时，除了根据孩子的实际需求进行规划外，也应考虑家庭的经济条件，以便实现持续缴费。

使用春节红包购买保险产品时，需要为儿童做足意外保障，意外险和健康险“双组合”更划算。此外，保险理财也可以适当考虑，在实现财富增值的同时，还能提供 保险保障。