投保少儿险应以先保大人为前提

为了让孩子的生命更加安全有保障，很多父母都会选购一份 少儿险。但不少父母并不清楚少儿险投保原则，因此保险家建议，投保少儿险要以保障全面为主，先保大人为前提。

　　面对繁杂多样的 少儿险，保险专家建议，不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也应有所不同，宜按子女的年龄段需求投保。孩子幼儿时期抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，建议多买 住院医疗补偿型的险种。

　　此外，如果孩子在年幼就显现出体弱多病的情况，为了及早预防也可投保一些少儿类的重疾保障保险，这类保险可为孩子在成长过程中患上一些大病时提供相应的保障。

　　值得注意的是，孩子在成长期间，由于活动较多、运动频繁但身体又比较脆弱，少儿时期意外隐患很大，因此意外险是孩子保单中不可或缺的 保险种类。

　　除了医疗、意外保障外，有能力的父母可以考虑在子女即将上学期间，为孩子做好教育金打算，根据子女的成长需要进行选择。据了解，目前保险公司推出的 少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种:第一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用;第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、 婚嫁金、养老金等生存金。

先保大人为前提 重点关注豁免条款
　　事实上，很多家长在为孩子们选择保险的时候，往往容易忽视自身的保障，殊不知这才是真正的本末倒置，因为对于孩子的成长而言，父母才是孩子最大的保险。
　　因此，保险专家建议在为孩子购买保险之前，父母一定要首先确立自己已经拥有了全面的 保险保障，夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外、医疗、 重大疾病等保障一定要充分。
　　不过，人有旦夕祸福，家长们也无法保证能够身体健康平安无事地陪伴孩子成长，如期为子女们的保单缴费。因此少儿险种特有的 保费豁免条款是家长们选购保险时需特别留意的一点，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果 投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。
　　此外，不同的 保险产品豁免条款也不相同，有的规定投保人因意外或者疾病导致身故或者全残都可以豁免，有的规定只有投保人身故才能豁免，还有的规定只有 意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围内，家长们需斟酌选择。

综上可知，投保少儿险应遵守以先保大人为前提，重点关注豁免条款，而且需选购保障功能强大的产品。此外为孩子选购一份适合的少儿险，给家添置一份强有力的保障。