商业团体险作用大 给予投保人更好的保障

随着社会的不断发展，社会保障制度也在不断的完善，人们享受的保障越来越多。可是根据调查发现，日前，因意外发生的损失也在不断的增多，社保并不能完全满足企业员工在工作和生活中发生的意外风险。由此可见，投保商业保险十分重要。
　五人以上 团险名气小作用大
　　近日，一则《保命还是“保工伤”》的新闻引起很多人关注。企业员工在岗位上突发疾病或因意外导致 住院医疗，按照现行《工伤条例》，抢救超过48小时才算工伤，可以获得较高赔偿金。如果企业在工伤保险之外，为员工购买了商业团体保险，就能有效规避和化解风险，让员工的保障更加完善而让企业也无后顾之忧。
　　“团体保险相对于个人保险，是一种保险的形式，而并非具体的 保险种类。”中国人寿西安分公司团体业务部主管田甜介绍说，团险从06年开始就已经在西安市场上面市，目前大多数寿险和财险公司都在开展团险业务。
　　据了解，根据中国保险监督管理委员会的最新规定，团体保险是指 投保人为其5人以上的特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人用一张保险合同提供 保险保障的一种人身保险。田甜表示，不少企业的风险意识还是比较强的，大部分都是企业主动为员工购买团险的，也有部分企业是保险公司员工主动上门推销后才会购买。
六种职业类别 类别越高风险越大
　　据田甜介绍，团体保险包括团体人寿保险（团体定期（终生）人寿保险），团体年金保险，团体意外伤害保险和团体 健康保险（疾病保险、 医疗保险、收入补偿保险）等种类。目前大部分企业为员工购买的是团体意外伤害保险和团体健康保险。根据公司的性质和员工工种的性质不同，投保的保费也有所不同。比如经常在高空作业、井下作业、煤矿作业的企业员工的保费和同样在这些企业坐办公室的员工，同样的 保额，前者的保费会相对更高一些。因为这些工种在日常工作中可能出现的风险会更高。
　　据了解，保险公司根据企业员工工种的不同，具体列出了各类别工种对应的职业类别，每种职业类别对应的年交保险费也有所不同。比如机关、团体、公司的职员、学生都是一类，保额为10万元的意外伤害保险年交保险费为250元；机关、团体、公司的司机、记者、环卫工人为二类，保额同样为10万元的意外伤害保险年交保费则为350元；出租车司机、公交车司机、导游的职业类别为三类，保额为10万元的意外伤害保险需年交保费400元。职业类别越高，从事工种的风险性也就越大，同样，保额缴纳的保费也越高，共有六类职业类别。
　　田甜还表示，在意外伤害保险的基础上，还可附加意外费用补偿团体医疗保险，缴费同样根据职业类别以及设定 免赔额的系数有所不同，通常情况下，职业类别为二类的员工，附加意外医疗，保额为1万元，缴纳保费98元。
　　据了解，现在很多保险公司以团体保险的形式，为企业员工提供非工资福利的一套保障计划，为企业员工健康、伤残、死亡等提供风险保障。在国外，员工福利保障计划已经成为团体保险的主流。而在我国，发展员工福利保障计划也正在成为实现团体保险健康发展的有效途径。
商业团险则能有效 补充工伤保险等保障不足的特点，提高员工福利，同时，降低企业风险。而且，团体险具有一个很大的优势，就是一个合同能为多人提供保障，团体中的一个人与保险公司签订合同即可。