投保意外险先看职业风险

　　意外险通常分为意外伤害险和意外医疗保险。前者的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，后者通常含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费用、住院费用的报销等。

　　应同时买伤害险和医疗险

　　专家建议，投保意外险时应该同时购买意外伤害险和意外医疗险。记者了解到，同时购买数家保险公司的意外伤害险不会造成冲突，只要按时交纳保费都可理赔。但是在同一家公司购买多份意外险则会根据不同的公司有不同的标准，一般会有限制。

　　需要注意的是，意外医疗保险具有损失补偿性质，其赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如被保人通过医保等其他渠道获得部分补偿，则保险公司只承担剩余的费用。

　　投保提示

　　先评估职业性质

　　对于投保人来说，购买意外险前首先应该对自身发生意外的概率做一个风险等级评估。

　　与寿险不同，意外险的费率（价格）与被保险人的年龄关联度并不大，被保险人的职业性质成为决定价格的关键因素。

　　职业风险越高，相应的意外险的价格也越高。例如司机的风险等级相对较高，保险公司的费率自然会高一些。另外一类是经常出差的“空中飞人”，他们本身的职业风险可能并不高，但由于频繁乘坐飞机、火车等交通工具，发生意外的概率也相对较高。因此在选择意外险的时候，应当特别注重意外事故多倍给付的条款。

　　保险专家提醒消费者，一般的市民每天上下班，意外发生的概率比较小。可以在购买寿险后直接附加几份意外伤害赔偿保险，就可以解决意外保障问题。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以补充公共交通工具意外险。旅游时再购买适量的旅游意外险。

　　业内人士强调，投保意外险时对于职业的说明一定要慎重，这不仅关系到保费的高低，还与事后理赔联系紧密。当工作职位发生变动后，应主动告知保险公司，办理相应的职位变动手续。