了解投保和保单维护小规则，选择保险要多问为什么

就像理财目标有重要和次要之分一样，在选择保险的保障对象和险种上，也应该遵循主次原则。而且，家庭总保费支出不能影响家庭的正常生活，以不超过年收入的10％为好。
　　对于一个家庭而言，在购买保险产品时，应多问问自己和家人：我们未来最害怕发生什么事？找出家里最重要的人，可能面临的最大风险，然后寻找恰当的保险解决方案。
　　近期股市震荡，银行理财产品也风波迭起，很多家庭都或多或少出现了财务危机。在现阶段，对于预算不足的家庭，尽量不要购买投资型和储蓄型的保单；如果家庭资产较多的，也要在其他 保障型保险安排好之后，再考虑买入一部分的投资型保险。
　　保险的目的是降低或分散风险，小家庭面临的最大风险在于主要收入者收入中断和家庭成员的 医疗费用风险，因此，家庭主要收入者应先自行规划 重大疾病险，附加意外险及医疗险。此外，可以考虑购买一些保险公司推出的家庭式保险，即以主要收入者为被保险人买保险，其他成员附加医疗险的方式投保，这样可以节省一些保费支出。
　　在家长的保障足额规划后，就可以规划儿童的保单了。儿童最需要的不是保障而是教育基金。在寿险、医疗险及儿童教育金保障皆都完备，并仍有富裕的情形下，最后可以规划养老金保险。
　　在投保的时候，自己也要多留个心眼，看有没有一些省钱的方法。比如，我们在购买定期或者 终身保险时，无论是什么险种，大都可以提供期缴（分期缴纳保费）或趸缴（一次性缴费）的缴费方式。为了达到当期少支出保费，尽量节约家庭开支的目的，我们当然选择期缴为好。而且，缴费期限不妨选择可允许范围内的最长一款。比如，可以10年缴费的，我们就不要选择5年缴。此外，如果有月缴方式可供选择，而你每月的收入又比较稳定，那么自然也可以选择月缴。
　　如果我们选择分期缴费，但中途碰上紧急情况，一时难以支付应缴的保费，你也千万别慌，因为保险公司对于保单每年的缴费，基本都会提供一个60天的宽限期。宽限期内发生保险事故的，保险公司一样承担保险责任，但会从保户所缴纳的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
　　所以说，只要了解清楚投保和保单维护的小规则，即便我们处于经济困难期，也一样可以维持保单效力。
　　保险商品都有其针对性，只有购买符合切身的需要的保险，才不会浪费金钱和作出错误的保险配置。要记住，切不可像追逐时尚一样地购买保险。