到银行买保险;当心偷换概念

　　四川新闻网-成都商报讯

　　四川省银行业协会、保险业协会日前联合发布相关警示

　　记者昨日从四川省保险行业协会获悉，由该会和四川省银行业协会联合推出的《银行(

邮政)保险投保须知》（简称“投保须知”），已于近期制定完毕，并以大幅海报的形式陆

续张贴到成都所有银行（邮政）网点。

　　据介绍，经过多年的发展，银行（邮政）保险已成为我省保险行业特别是寿险业的重要

销售渠道，占据全省寿险业务收入约1/3的份额。分布广泛的银行（邮政）网点为广大客户

提供了便捷的投保方式，不过，由于部分客户事先未对商业保险的分红收益、投资损益、退

保损失等进行充分的了解，甚至误认为保险产品就是银行理财产品等等，纠纷时有发生。

　　鉴于此，此次两协会共同制订“投保须知”，目的在于对客户在购买银行（邮政）保险

时容易忽视的问题、产品要点等进行提示，实现客户“明明白白买保险”。

　　三大特别关注点

　　记者在刚出炉的“投保须知”上看到，所提示的内容都相当实用，值得市民关注：

　　卖主是保险公司银行是代售

　　提示一银行（邮政）保险产品是保险公司通过银行、邮政储蓄等销售的保险产品。经营

主体是保险公司，保险公司承担保险条款规定的保险责任；银行、邮政储蓄是代理销售机构

。

　　记者点评：很多客户有误会，以为“银保产品既然在银行购买的，自然就是银行的理财

产品了”，由此信心大增（感到银行更可信）。殊不知，“银保产品是保险公司提供的，银

行只是代售而已”，真的出了什么事情，客户还是要找保险公司，银行最多是帮你联系而已

。

　　你可反悔有效期内可全额退保

　　提示二银行（邮政）保险产品都规定有犹豫期（通常为您收到并书面签收保险单起的10

日内）。在犹豫期内退保，您可以取回全部已缴纳保费（个别在犹豫期内已产生投资损益的

投资连结保险产品除外），保险公司仅扣除不超过10元的工本费。

　　犹豫期过后退保，保单生效两年内的，保险公司在扣除手续费后退还保险费；保单生效

两年后的，保险公司将按照保单的现金价值退保。

　　记者点评：犹豫期对客户很重要，相当于给你一个考虑的时间，如果感到不妥，一定要

在犹豫期内退保，否则你将遭受退保损失。

　　保险重保障不宜随意比收益

　　提示三购买银行（邮政）保险产品时请着重了解它的保险功能，不宜将银行（邮政）保

险产品与银行存款、国债进行简单、片面比较。

　　购买分红、投连、万能等寿险产品，请重点关注下列提示：

　　1.客户所缴纳的保险费并不是全部用于投资，而是要扣除保障费用、保单管理费、账户

管理费、账户转换费等；

　　2.明确产品收益是否有保证：万能保险产品和部分分红产品有最低保证结算利率，其中

万能保险产品的最低保证结算利率仅针对投资账户中资金。分红、投连、万能产品说明书或

保险利益测算书中关于未来收益的测算只是对未来收益的假设，不能保证未来的实际收益；

　　3.投连险产品的投资风险：投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，实际投资可能

赢利或出现亏损，投资风险由投保人承担，需要客户具有长期投资的打算和较强的风险承受

能力。

　　记者点评：很多银保产品销售时往往以高收益做卖点，但是需要告诉大家，保险就是保

险，更多的功能还是保障，单纯将其与存款、国债比收益是不恰当的。另外，不管是预期收

益还是上年度的收益都不能代表下一年度的情况，因此，消费者要擦亮眼睛，避免被偷换概

念误导。