个人怎么买医疗保险 3大妙招有无社保都适用

　　虽然很多人都有社会医疗保险，社保医保的覆盖面虽然广，但是只能保障基础的情况，对于一些重大疾病，社保的保障力度就显得不足了。而商业医疗保险则很好地弥补了社会医疗保险的短板，成为人们转嫁疾病风险的有利武器。

　　不过，个人怎么买医疗保险呢？有社保的人群和无社保的人群购买的方法一样吗？

　　显然是不同的，下面介绍购买医疗保险的三大妙招，大家可以参考下。

个人怎么买医疗保险

　　1、有社保人群，定额给付型医疗保险更合适

　　如今，很多人都有社保保障，社保可以保障基础的医院门诊以及住院等情况。对于有社保的人而言，购买定额给付型的医疗保险更加合适。

　　举个例子，惠先生本身有社会保险，但是为了更加充实的保障，惠先生买了某家保险公司的商业医疗保险3万元额度。前段时间，惠先生偶感不是，去医院检查治疗，住院花费了12000元，按照保险条款，他应得到保险公司近10000元赔付。

　　不过，由于惠先生本身有社会保险，在社保中报销了7000余元的费用。在惠先生申请商业医疗保险的时候，保险公司实际支付了他实际费用与报销费用的差额部分5000元，这让惠先生很不理解。

　　分析：目前市面上的医疗保险分为定额给付型和报销型两种，而惠先生购买的则是报销型医疗保险。

　　所以报销型医疗保险，指的便是保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。案例中惠先生住院社保已经报销了7000元，所以保险公司只会给付惠先生实际支付的费用和社保给付的差额，并不是按照保险合同规定的保额进行给付。

　　由此可见，有社保的人买定额给付型医疗保险比较划算。定额给付型医疗保险无论被保险人花费多少钱，都按照保险合同约定的保险金进行给付，与被保险人实际的医疗费用无关。

　　同样，无社保人群购买报销型医疗保险更加合算，由于无社保人群无法进行社保报销，所有的费用均需自己承担，购买报销型医疗保险可以承担无社保人群的医疗费用，避免无社保人群在保险额度内花费自己的金钱。

　　2、根据年龄选择产品

　　（1）刚走上社会的年轻人

医疗保险的作用和重疾险一样，对人们的保障力度很强大，但是不同的保险产品保障的责任不一样。很多刚走上社会的年轻人工作时间不长，储蓄不多，经济上受到限制，而且最主要的风险便是意外伤害，所以建议此类人群以购买意外伤害医疗保险为主。

　　（2）人到中年，已婚人士

　　30多岁的已婚人士，人已经走到了中年，身体机能开始下降，建议这个年龄段的人群以住院医疗保险为主，可以应对一般性质的住院支出。

　　另外，人到中年往往上有老下有小，这个年龄段的人责任比较重大，可以在购买住院医疗的同时给自己搭配一份重疾险，令保障更加充足。

　　（3）老年人士

　　老年人相对于年轻人来说受到意外伤害的概率比较大，根据统计数据显示，60岁以上老人的意外风险约为20岁至59岁中青年的2倍。所以，建议给老年人购买医疗保险，需要注重意外伤害医疗方面，同时如果可以的话，增添一份寿险也不错。

　　3、缴费方式要看清

　　个人购买医疗保险，要看清楚缴费方式。医疗保险也属于健康险，此类险种的缴费方式有很多，有一次性缴清，也有分期逐年缴清。不同类型的缴费方式各有不同，建议消费者根据自己的经济状况进行选择。下面给出医疗保险缴费方式的具体建议：

　　（1）缴费年限越长，对于人们越有利

　　虽然缴费年限越长，对于消费者而言，可能缴纳的总体保费要高些，但是对于家庭而言不会带来很大的压力，而且还有通货膨胀等因素的存在，所以实际缴纳的费用并不一定比一次性缴清贵。

　　（2）有豁免条款的保险，尽量选择长期缴费方式

　　很多医疗保险产品都有豁免条款，意思是说如果消费者在保障期限内发生保险合同约定的情况，可以免交后期保费，并且合同继续有效。这样的保险产品，建议消费者选择长期缴费方式。

　　理由很简单，举个例子，如果是10年期的缴费方式，被保险人在第二年缴纳费用后发生合同约定的情况，那么从第三年开始便可以免交保费。也就是说，被保险人只需要缴纳2年的保费便可以享受整个保险合同期限的保障，十分划算。

　　个人怎么买医疗保险？综上所述，消费者在购买个人医疗保险的时候一定要选择好医疗保险给付类型，无论有社保身份还是无社保身份均需留意，不要弄错。另外，根据年龄段选择相应的险种也很重要，缴费年限越长对自己越有利。