延迟退休一锤定音，不再一刀切”，商业养老保险还有买的必要吗

有很多人都遐想过自己退休后的生活，所以对这个方面比较关注，最近呢，延迟退休不会一刀切的话题也引起了众议，具体相关规定大家可以在网上查找。

今天咱们不说关于延迟退休给咱们带来的好处或者坏处，咱们来谈一谈在有社保的基础上，要不要购买商业养老保险呢?

一、什么是商业养老保险?

商业养老保险是商业保险的一种，当被保险人在年老退休或者保期界满时，保险公司就会按照合同规定发放养老金。目前商业养老保险主要分为四种类型，分别是传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。

不同类型的商业养老保险有很大的区别，具体条款如下：

传统型养老险：

优点：回报固定，即便出现了零利率或者负利率，也能出现养老金回报利率;

缺点：从长期角度来看，存在贬值的风险;

适合人群：年龄偏大，比较保守的人群。

分红型养老险：

优点：收益与保险公司经营挂钩，可以规避通货膨胀对养老金的威胁，能够让养老金保值或者呈现升值的趋势。

缺点：分红存在不确定性，需要仔细挑选。

适合人群：不愿意承担风险的人群可以尝试购买这份保险。

万能型寿险：

优点：按月结算，复利增长，可以能够存取，能够有效抵御银行利率的波动问题。

缺点：对于没有储蓄习惯或者自制力不太好的投资人来说，可能最后存不到自己所需的养老金。

适合人群：坚持长期投资的人群可以购买这份保险。

投资连结保险：

优点：主要以投资为主，兼顾保障，还可以在不同账户之间灵活切换，适应不同的资本市场，长期坚持投资，收益会很高。

缺点：风险很高，如果受不了短期的波动，可能损失较大。

适合人群：能承受一定风险的年轻群体参与投资。

这四类商业养老保险各有各的特色，能够很好的保障投保人在之后的养老生活，大家可以根据自己的需求进行选择。

二、为什么有社保(五险)还有购买商业养老保险?

或许会有人问：社保(五险)里面本身就有养老保险，我为什么还要再买商业养老保险呢?

其实这还是关系到自己在退休的时候能拿到多少退休金的事情。目前社保(五险)都是公司缴纳的，并且都是以当地最低的薪资结构缴纳的，所以费用很低，虽然可以在退休的时候拿到这笔费用，但只能保障最基础的生活。

因此购买商业养老保险，能够在你退休之后保障个人生活水平，不会降低生活标准。当然了，购买商业养老保险不仅仅是保障自己之后的养老生活，更是一种理财投资。

三、什么样的商业养老保险值得购买?

在小编看来，重要的还是要根据个人需求和个人能力选择这份保险，如果你只想在退休之后拿到稳定的退休金，可以选择传统型的养老保险，具体的买哪一份保险，还是要根据自己的需求来判断，从而保证退休后的生活质量。

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