任何疾病都能赔！挺好保重疾险究竟多牛？

长期医疗险的放开，让我们拥有了保 15 年、保 20 年，甚至是保一辈子的医疗险。最近又多了一款创新型医疗险，信美相互发布了一款 “一次性给付” 的医疗险——挺好保。它是一款?保障神似医疗、理赔看齐重疾、保费有点便宜 的医疗险，一经推出就咨询不断。下面，一起看下它 “新” 在哪？值不值得买？

任何疾病都能赔，挺好保到底是啥？

知乎上关于重疾险疾病定义的咨询数不胜数，其中说得最多的故事就是：不懂重疾定义条款，被拒赔了。

重疾险合同几十页，对于疾病定义的描述，是大部分人都存在的盲点，连专业医生都很难弄懂。

重疾定义难懂，那买份不限病种的医疗险，不就好了？

表面上是这样，但医疗险也有自己的问题。

它是实报实销的，比如看病花了 10 万，最多只能赔 10 万，但是因生病耽误的收入损失，是没法弥补的。

那有没有一款产品不限病种，又能补偿损失呢？

挺好保 就恰恰同时满足这两种需求，它既能不限病种理赔，还能一次性给付一笔钱。

目前一共有两个版本：保 1 年的、保 3 年的，下面来详细看下具体保障：

我们建议大家优先考虑保 3 年的 挺好保，不仅 3 年保证续保，而且 70 岁的老人也能买。

两款产品买多少赔多少，理赔条件也很简单，只需要满足 2 点：

必须是社保内费用：像社保报销范围外的费用，比如一些抗癌自费药就是不算的。

自己花费超过 5 万：经过社保报销后，无论是住院还是特殊门诊，只要自己花费超过 5 万以上，就能申请理赔。

比如自己买了 10 万的挺好保，达到上面的条件后，就能直接赔 10 万。

需要提醒大家，这款产品必须 有医保的人才能买。医保是国家的福利，建议每个人都一定要参加。

挺好保，3 大优势要了解！

挺好保最大的优势就是：不限病种，医疗费达标就能赔 。

除此以外，我们还总结了这款产品的 3 大亮点：

亮点一：投保年龄广以保 3 年的挺好保长期医疗为例，最高 70 岁都可以买。不过，如果是 60 岁以上的老人买，需要子女为其投保。

现在很多的百万医疗险，大多只能 65 岁前买，防癌医疗险虽然投保年龄更广，但只能保障癌症这一种疾病。

相比之下，挺好保支持高龄老人投保，还是很有优势的。

亮点二：健康告知宽松

很多产品哪怕保障再好，过不了健康告知，不能买也是白搭。

为了方便大家了解，我们整理了一张表：

可以看到，两款挺好保的健康告知都很宽松，其中 1 年期的版本会更松一些。

问的都是一些大病，比如冠心病、脑梗死、尿毒症等，没有问到高血压等常见疾病。

此外，像许多百万医疗险都会提到 “两年内检查异常”，挺好保也都没问，这点还是很不错的，毕竟去医院检查，多少都会查出一些小毛病。

亮点三：价格便宜挺好保跟重疾险一样，达到条件就能直接赔付一笔钱。

这里我们以一年期重疾为例，看看两者有什么区别：

直接说结论：

挺好保（保 3 年）确实更有优势一些，不仅不限病种理赔，而且男性价格会更便宜。

对于已经有了医疗险、重疾险的朋友，这款产品拿来加保也挺不错。

挺好保，真的实用吗？

挺好保要经过社保报销后，一年内 自付费用 超过 5 万才能赔，那到底实不实用呢？

要搞清楚这个问题，首先我们要了解哪些费用可以报销。

我们看病的费用可以分为两类：

社保内费用：这部分社保可以报销，不过有些药品只能报销一部分，比如 70%，剩下的 30% 属于自付费用，要自己掏钱。

社保外费用：社保一点都不给报，全部自费。

为了方便大家理解，我们整理了一张图：

如图所示，自付费用必须是社保范围内的费用，这部分费用不报销。

那自付超过 5 万可能性大吗？

为了更加贴近实际情况，我们咨询了一位三甲医院主任医生：

医生的回复很明确，只有很严重的疾病，才有可能达到理赔条件。

考虑到医生说的还是有些复杂，我们再给大家举个例子：

北京的小戴，在三级医院看病花了 30 万，其中 社保内费用 20 万，按居民医保报销：

社保外费用（自费）：10 万

社保内报销：（ 200000 - 1300 ）* 75% = 149025 元

社保内不报的费用（自付）：200000 - 149025 = 50975 元

因此，要想达到挺好保的理赔条件，社保内的费用至少要达到 20 万。如果算上社保外的自费药等费用，整体花销其实会更高。

试想一下，什么样的疾病住院能花费超 20 万呢？

结论很明确，特别严重的疾病才有可能理赔，挺好保理赔难度还是有点大。

挺好保，有哪些不足？

没有绝对完美的产品，虽然挺好保创新很大，但也不是没有缺点的。

拿着放大镜帮大家看了下，发现这款产品有 2 点不足：

1、 保3年的挺好保，续保条件差现在很多医疗险续保都还不错，即便生过病、理赔过，也能接着续保。

不过保 3 年的挺好保续保条件就比较差了，在投保须知里有明确写明：

本产品无续保，新投保均有健告、有等待期。

我们跟该产品的开发人员反复确认过，3 年后到期需要重新投保，并且重新健康告知。

而保 1 年的挺好保，只要续保时，保额和之前一样，即便身体变差，也能直接续保。

此外，要提醒下大家，这类产品保障比较创新，未来是否会停售谁也说不好，存在比较大的不确定性。

2、 知名度不高正所谓背靠大树好乘凉，挺好保作为一款新型保险产品，背后的这棵大树却并不为人所知。

挺好保由信美相互保险社承保，为了方便大家了解，我们整理了它的公司信息：

信美相互保险社 2017 年成立，是目前仅有的三家相互保险之一。

它的分支机构主要集中在北京市，对于在意线下理赔的同学来说，可能不那么方便。

此外，还有很多人担心信美相互品牌小，会不会不安全？

其实，信美相互背后的投资人之一是蚂蚁小微金融，注册资本雄厚，也同样受到银保监的监管（点击了解）。

如果你还有更多关于保险公司的疑问，在公众号回复：保险公司，就能看到之前更详细的分析。

挺好保，适合谁买？

挺好保是一款非常有特点的产品，不过缺点也不容忽视，可能不少朋友在纠结要不要买。

我们综合考虑后，觉得以下 3 类人群可以重点关注一下：

身体不太好的朋友：像得了三高，可能买不了医疗险、重疾险，那就可以买份挺好保，以 30 多岁的年轻人为例，30 万保额一年也就几百块。

年纪较大的老人：很多人想给高龄父母买重疾，但父母身体不太好，或觉得重疾险价格贵，也可以考虑用挺好保来替代。

想要加保的朋友：已经配齐了医疗险、重疾险，还觉得保障不够的话，也可以用挺好保来加保，这样保障会更全面。

此外，对于从事高危职业的特殊人群，可以考虑保 1 年的挺好保，任何职业都能买。

总之，挺好保的出现，又给我们带来了一些新的选择，希望以后还会有更好的产品出现。

常见问题答疑

我们分析了很多关于挺好保的细节，相信大家还有一些其他疑问，这里我们一并给大家解答。

1、 有了百万医疗，还要买挺好保吗？可以考虑买一份。

百万医疗险能报销看病费，而挺好保能一次性赔一笔钱，两者搭配近似于 “医疗险+重疾险” ，一个解决费用，一个补偿损失。

举个例子，小刘看病住院花费了 20 万，除去社保报销的 6 万，剩下 14 万，剩下的钱两者怎么赔？

挺好保：只要自付部分超过 5 万，买 20 万保额就赔付 20 万。

百万医疗险：除去 1 万免赔额，赔付剩余的 13 万。

百万医疗险和挺好保其实还是更适合搭配买，保障会更全面。

2、有了挺好保，重疾险就不需要了？可能不少人都有这种疑问：

挺好保能一次性赔笔钱，跟重疾险一样，而且还没有病种理赔限制，那还要买重疾险吗？

我们觉得仍然 有必要买重疾险，因为重疾险有两点优势：

保障更稳定：比如买了保到 70 岁的重疾，无论中途产品停售，还是身体不好了，重疾保障是一直都在的。

理赔不限具体花费：以甲状腺癌为例，治疗只需要 2 - 3 万，目前的旧定义重疾仍然能按重疾保额赔。比如买了 50 万保额，确诊甲状腺癌也能赔 50 万。

而挺好保可能要在患大病时，才能用得上，而且续保有很大的不确定性，随时有停售的风险。

总之，我们建议大家：重疾险一定要买，如果觉得保障不够，可以再用挺好保来加保。

写在最后

总的来看，挺好保有理赔难度，虽然创新在前，但跟主流产品来比，还是有一定的局限性。

当然，有了新尝试，未来或许也会有更多的保险公司开发新品，说不定还能有惊喜出现。

看病住院实属常事，医疗险的出现，使我们的期待变得有所依托。

期望未来，我们将不再害怕看病贵，人人都病有所医。

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