什么是消费型重疾险?重疾为什么不建议买消费型?

近几年，在重疾险市场，消费型重疾险算是非常火了，就连保险自媒体也都在大力推荐消费型重疾险，这就让很多投保人在买重疾险时会说，一定要买消费型的重疾险，今天，小编就和大家聊聊看重疾为什么不建议买消费型。

一、什么是消费型重疾险?

消费型重疾险有两个最明显的特征，一个是消费型重疾险的现金价值是呈抛物线状的，也就是说越接近保期期满，重疾险的现金价值就越趋向于零。第二个是消费型重疾险是不含身故保障责任的。

与消费型重疾险所对应的是储蓄型重疾险，储蓄型重疾险的现金价值是呈线性增长的，也就是保期越长，所具备的现金价值也就越高，且含有身故赔付保障责任。

也正是由于消费型重疾险拥有的特征，所以消费型重疾险的成本也会更低，对应的保费也会少一些，相对重疾的赔付杠杆率会高一些。

二、重疾为什么不建议买消费型?

若投保的是消费者重疾险，那在保期内即使没有发生重疾的话，也不会有现金价值的返还。以30岁男性投保人为例，投保保额100万，保费分30年交，保至70岁，年交保费为七八千，若是期满后，所交将近20多万的保费就算消费掉了。有些人可能会说买定期消费型重疾险，再用多出来的钱去做投资，理论上来说是可行的，但其实很少有人能坚持把这部分钱用于定投的哦，且谁也无法确定在30年后，收益到底是有多少的。

其次，消费型重疾险在未达到重疾理赔条件而直接身故的，保险公司也是不会赔付的。

以心梗这项重疾为例，要达到急性心肌梗塞的赔付标准，是需要心电图及心肌酶等各项指标来确定的，但心梗在发作后，可能短时间内就会危害生命，若是为在取得相关指标数据前身故的话，也就无法获得重疾理赔了，且也不含身故赔付。

所以，若投保人的保费预算不是那么紧张的情况下，还是不建议将消费型重疾险作为主要保险进行配置的哦。

三、消费者重疾险适合谁?

消费型重疾险的保费更便宜，保险杠杆高，投保时可以定期投保，保期到期后，现金价值就为0了，且现在大部分的消费型重疾险都是互联网线上保险产品。

相对来说，消费型重疾险，适合投保人自身投资能力强，只需核心需求，想用余钱去投资换得更高收益的投保人，或是保费资金预算不足的人。