新规前最值得买的重疾险产品对比，总有一款适合你

新规后第一款产品一上线。大家一看，吓，好贵。瞬间急成了热锅上的蚂蚁，纷纷来问：“下下个月好多优质重疾险就就要下架了，要不要现在下手？在线追问急急急！”别急！越是停售在即，越是要稳住。为了大家不会病急乱投医，我连夜把目前最好的一批重疾险整理出来了。大家抄作业就好。

在保证产品优质的情况下，我筛选了市面上100多款重疾险，选出了21款性价比比较高的产品。并按照不同的需求帮大家排好了，预算一两千到五六千都有。大家按自己的需求来挑吧！

一、高性价比榜单

对于大多数人来说，单次的终身消费型会是你们的第一选择。一来是保障够用，重疾+中症+轻症，可以覆盖掉我们生活中大部分的风险。预算多一点，还可以加一个癌症二次赔，保障癌症复发转移的风险。二来是保费不贵，三四千就能买到很好的保障，大多数人都能承担的起。下面帮大家选了5款，每一款适合什么样的人，都帮大家标好了。

一）第一梯队，首选产品

超级玛丽3号max和达尔文3号——当前市面上势头最火的产品。我最推荐的两款产品，就是它们两个。保的全、赔的多、性价比还特别高。同是信泰家的产品，达尔文3号和超级玛丽3号很像。重疾额外赔付比例跟轻中症赔付比例，都是市面上最高；癌症保障最全，原位癌轻症可以赔两次，可选癌症二次赔责任。买哪一款都不吃亏。只有一些细微的区别。达尔文3号喜欢赠送赔付次数，而超级玛丽直接增加赔付比例。

在中症赔付上。同样是25种中症，赔付3次，赔付60%。如果是60岁之前首次患中症，超级玛丽可以赔75%；达尔文3号的中症可以额外赔1次中度脑中风，终身有效。在轻症赔付上。达尔文3号可以额外赔一次不典型心梗/冠状动脉搭桥术/冠状动脉介入手术。超级玛丽3号在60岁前首次患轻症，额外加赔10%的保额。具体的可以看这篇文章：同一家保险公司连出三个爆款，重疾险要变天了？考虑到男性心脑血管疾病的发病率更高，所以男性可以优先考虑达尔文3号。女性更建议选择超级玛丽3号max。另外，如果投保这两款产品，都建议附加癌症二次赔。给你双重的呵护。但是有一点，大家必须要有个心理准备：信泰家的重疾险，12月1号及以后投保都会在1月1日生效，相当于大家的等待期被延长了。看重这两款产品的小伙伴，可以考虑尽早下手。

二）第二梯队，超高性价比

1）超级玛丽2号Max——60岁前额外赔60%一句话来说，超级玛丽2号就是缩水版的超级玛丽3号。重症、中症跟轻症的赔付比例缩水了一小部分，但保费也减了5%左右。

单拎出来，它的各项保障细节仍然非常能打。并且，它还保持了对极早期恶性肿瘤的额外赔付。癌细胞还没有扩散转移的原位癌，可以赔两次。想稍稍降低保费的朋友，2号依然值得买。如果预算比较少，可以先买“轻中症+重疾”，把保额做足。预算多，建议把癌症二次赔也加上。

2）康惠保2.0——保障全面，有前症保障这款产品更适合比较年轻，预算较高，经常去体检的人群。它最大的特点是多了前症保障。前症，比轻症更轻，通过体检一般就能发现。康惠保2.0规定了12种前症，赔付比例是15%保额。但这12种轻症都需要手术切除才能赔。详细测评可以看这篇文章：成人买重疾，重点考虑这两款！

如果感觉保费有压力的，可以考虑下面三款产品。

三）超低地板价，足量不加价

1）超级玛丽2020Max——保障齐全，60岁前额外赔50%看到这，很多人要笑了，信泰家3款超级玛丽重疾险，站了3个梯队。超级玛丽2020Max是最平民价的一款。30岁女性买30万保额，保终身，分30年缴费，只要3060元。但有一点需要注意，超级玛丽2020max的癌症2次赔和心血管疾病二次赔是捆绑在一块的，而且只能赔一次，介意慎拍。如果你手头紧，想要保终身，或者有心血管方面的家族病史，超级玛丽2020max还是挺香的。

2）超惠保：保障灵活、女性保费低它是一款灵活可拆卸的终身重疾险。它的轻中重症都只赔付一次，如果只用来加保，可以拆掉轻症和中症。价格会更便宜。对于保额不足，预算有限的人群，用这一款产品加保做高保额还是非常可取的。并且它还含有男女特疾二次赔，赔付30%保额，但附加的费用比较贵，不建议附加。基础版本很适合预算不多，但又想要保终身的女性朋友。

3）昆仑健康保2.0：基础版最实用，男性保费最低在基础保障的榜单里，它的男性保费是最低的。不管是选择保到70岁，还是保终身，价格都压得死死的。虽然可以附加重疾住院津贴、特定疾病、癌症二次赔，但附加后的价格，就没有那么大优势了。但如果只是简简单单的做高保额的话，健康保2.0还是挺能打的。而且最近昆仑健康公司的核保尺度又放宽了一波。4级以下的甲状腺结节、甚至于手术5年以上，无转移、扩散及复发，功能恢复正常的甲状腺癌患者都有可能过。最近因为新规后甲状腺癌赔付比例低，大部分公司都严控甲状腺结节患者。昆仑健康却放松了健康标准，让利给大家，可以说非常良心了。只是好货不等人。到12月31日，它就要挥手和大家说拜拜了。需要的朋友可以给我留言，我安排顾问老师帮你看产品。

总结一下，考虑消费型单次赔终身重疾险的朋友

? 如果预算足够，首选达尔文三号和超级玛丽3号。男性可以直奔达尔文3号；女性建议入手超级玛丽3号max。买时话，建议附加癌症二次赔，保障更全面。

? 预算少一点，可以考虑超级玛丽2号Max和康惠保2.0。看重赔付比例选超级玛丽2号，看重前症保障选择康惠保2.0。

? 如果手头实在紧，又想要保障终身，优先考虑超级玛丽2020Max，赔付率高一点。如果实在处于吃土期，男性建议看看昆仑健康保2.0，女性瞧瞧超惠保。

二、巨划算榜单

很多大学生，刚出社会，手头比较紧，预算少。那么，我建议你选择一份定期重疾，先把保额做足。不过，因为保定期的重疾险产品接连下架，可选的不多。接下来按保至60岁、70岁，推荐3款巨划算产品。

1）瑞泰瑞盈重疾险——保至60岁的首选

这款产品的保障，有点寒碜。不含中症保障，也不能附加癌症二次赔。它能在市场屹立不倒，大半是因为它的灵活性。轻症可拆卸，如果只加保重疾保额，可以拆掉轻症保障，费用会更便宜。特别适合用来加保。它的价格和缴费期限也是亮点。可以保到60岁，交到60岁；保到70岁，交到70岁。相当于最大限度的延长了缴费期限，因而每一年的缴费压力都会变小。以30岁女性为例，20万保额，保到60岁，交30年，每年的保费只要672元。如果只是用来加保重疾额度，不附加轻症，只要586元。连一千元都不到，真的可以说是吃土时期的首选了。如果想保障到70岁，对女性来说瑞泰瑞盈依然价格优势明显。男性的话，价格差别不大，但福乐保、康瑞保的赔付比例更高点。

2）和谐健康福乐保——（首选）保至70岁，61岁可赔170%定期重疾险里，数它的赔付比例最高。61岁前可以额外赔70%。30岁男性，买20万保至80岁，只要1852元，出事能赔34万，它不香吗？但下面这两类人不适合买：年收入9万的人它看不上。有心脑血管疾病家族史、或者高血压、肥胖、肾脏等疾病的人不适合。因为它的轻症中，“慢性肾功能障碍，和典型急性心肌梗塞”的理赔条件太严格。除了这两类人外，其他想拿到超高额外赔付的朋友可以考虑下。如果正好在这两类人的队伍里，可以考虑下面的瑞华康瑞保。3）瑞华康瑞保——（次选）保至70岁，前10年可赔130%和福乐保比起来，它的赔付比例并不太高。40岁前投保，前10年得重疾可以额外赔付30%的保额。如果没有年收入和心脑血管疾病的顾虑，可以安心下手。只是说它比福乐保门槛低一点，但正常的健康告知还是要过的。如果有疑问，都给我留言吧。

最后做个总结：

? 想买保到60岁的，就直奔瑞泰瑞盈吧。

? ?想保到70岁的，女性买瑞泰瑞盈最划算。但如果想要额外赔付，首选和谐福乐保，61岁前额外赔70%，到手钱最多。如果在年收入和心脑血管疾病方面有顾虑，可以看看瑞华康瑞保。

三、品质升级榜单

很多人的一生，不会只得一场大病。但只要得一次大病，再想买重疾险就很难了。而这时如果再生大病，就很难享受到保障了。所以我们会建议预算足够的朋友，可以考虑多次赔付型重疾险。

1）守卫者3号——重疾不分组，癌症间隔期最短守卫者3号的测评我们之前写过，点这里看。这个新产品，问的人实在太多了！它的价格不算便宜，但是各项保障细节都很出彩。作为一款多次赔付型重疾险，它没有分组，125种重疾病种都有可能被抽中。其次，它的癌症多次赔付很特别。目前市面上关于癌症赔付的主流形态，是三年或者五年后再次患癌，可以拿到癌症二次赔的津贴。守卫者3号不一样。如果患癌一年后，还没治好，不管是持续、复发、转移还是新发，都能领30%保额。最多领3次，也就是90%保额。相比百惠保的癌症二次赔可以赔付120%保额，守卫者3号虽然少拿了一点赔偿，但拿到理赔金的速度更快，获得理赔金的概率也更高。它和健康保2.0都属于昆仑健康公司，健康尺度都有放宽。想要不分组多次赔的重疾险产品，预算充足或有结节的小伙伴可以考虑下手。

2）百年百惠保——60岁前最高可赔160%，附加癌症二次赔价格超优百惠保的好在这里重点和大家提两点：1、60岁前首次患重疾，可以多赔60%保额。2、比起守卫者3号，多了心血管二次赔，赔付比例和间隔期也很合理。看重心血管疾病和60岁额外赔的朋友可以下手。

总结一下：两款多次赔的产品差别还是挺大的。

? 看重癌症多次赔和不分组优势的，直奔守卫者三号吧。

? 看重60岁前额外赔，和心血管额外赔的，首选百惠保。

四、富翁优选榜单

返还型重疾险，我们很少和大家推，因为我们不建议大家在保障没做足的情况下，盲目追求把保额拿回来。但如果大家的预算非常充足，保障已经做好的情况下，也是可以考虑它的。

一）返还已支付保费型单次赔产品

1）横琴人寿无忧人生2020——核保宽松和外籍人士投保在返还型重疾险里，我最喜欢它。保障全，价格合理，还有额外赔。50岁前可以额外赔50%，50-59岁赔付160%。它最大的优势在于核保方面非常宽松。肺结节、心电图异常、抑郁症焦虑症、甲亢甲减、等方面比较宽松，都有机会能买并且，它支持外籍人投保。横琴这家公司理赔时也挺痛快的。有位27岁的小姐姐，今年3月在保瓶儿投保了30万保额的优惠宝。8月不幸查出有癌症，保司核实过资料后，保司痛快地赔了48万。因为她附加了癌症二次赔，和重症豁免责任，后续29年的保费，都不用再交了。如果3年之后，她依然患有癌症，可以拿到第二笔癌症理赔金，36万元。【读者来信】我，27岁，癌症末期。大家尽管放心。

2）横琴优惠宝——60岁前额外赔60%它和横琴无忧人生是同一家公司出品，所以横琴无忧人生有的2个优势它也有：核保宽松、支持外籍人投保。除此外，还有一个优势。就是赔付比例也更高了，60岁前可以拿到60%的赔付。但价格对应也更贵了。想要单次赔返还已支付保费型，又看重额外赔付60%的用户可以选它。

3）和泰人寿超级玛丽2020pro——含身故返还型产品中的地板价不玩虚的，就打价格战。在所有含身故保障的重疾险里，它最便宜。它的癌症保障也非常用心。如果患了确诊了合同里规定的良性肿瘤，做手术切掉了，可以赔10%的保额。如果患癌症1年后，癌细胞转移到其他器官了，可以申请提前赔付 30%。3 年后如果仍有癌症，可以再申请90% 的赔付金。这样一来，缩短了第二次赔付的间隔期，也让投保人可以早一点拿到钱。执意买返还型，但手头紧的朋友，选它吧。

二）多次赔付型产品

1）超倍保——返还型多次赔付型价格最低一款老老实实做保障的产品。作为一款多次赔付型产品，它分组情况非常合理，各大高发疾病，各占一组，互不影响。价格方面，附加身故返保额之后，超倍保应该是整个返还型多次赔市场上最便宜的。而且即便是附加了癌症二次赔，价格依旧有优势。如果患了重疾，前10年可以额外多赔50%保额，第11-15年多赔35%保额。同样是18岁前身故赔付保费，它可以赔付300%，比一般产品都高。但还是希望小朋友们不要用到。

2）如意人生守护（典藏版）——返还型保障最全人无我有，人有我优。这款产品几乎是把市面上当红产品的优势都集在一起了，各类保额也做得比较高。轻症赔50%，中症赔65%，癌症二次赔150%。同样得轻症，可以比某些产品多拿一倍的理赔。缺点是价格上去了。这款产品就像买奶茶疯狂加料，什么功能、赔付比例，都直接整到最极致。当然，价格也让人比较有压力。两款产品适合预算充足，一定要拿回保障的人。如果不是很土豪，建议把重疾险和寿险可以分开买。不仅重疾和寿险理赔互不影响，而且保费更便宜，杠杆更大。

五、非标体榜单

以上都是给健康人的保险，但非健康体也要关照到。像高血压、糖尿病、乙肝，抑郁症患者，因为风险太大，很难找到合适的产品。没关系，我帮你们都找好了。

1）海保芯爱2号——支持医保卡外借，心血管保障好它的优势有两个：一是心血管方面的保障比较好。二是它支持医保卡外借。但是核保条件也是挺严格的，必须有2-3年的体检报告才可以。看重心血管保障，或因为医保卡外借被拒保的人，选它吧！

2）三峡超级玛丽重疾险多倍版Max——对乙肝病人超宽容，男性加癌症二次赔更便宜第一眼瞧见，以为又出了新产品。一翻条款，才发现是三峡福倍倍保换了个马甲又出道了。保障基本没太大变化，核保上也继承了福倍倍保对乙肝病人的宽容。乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳患者，符合条件都可以买。一般重疾险都会拒保的大小三阳，它可以加费承保。所以乙肝患者欢迎下手。

3）达尔文（易核版）——核保超宽松达尔文（易核版）从名字上就可以看出特色。核保巨宽松。像二型糖尿病、重度脂肪肝，乙肝大三阳等情况，一般重疾险都是直接拒保。但达尔文（易核版）比较宽容，满足一定条件，多掏点保费，都会给你过。缺点在于它绑定了身故责任，而且缴费年限只能选择20年交。保费也就蹭蹭蹭地上去了。但多掏点钱能保上，总胜过裸奔。

4）复星六六六——核保超宽松，抑郁症患者的福音它和达尔文（易核版）在身体疾病的核保上都属于比较宽松的一类。但在精神疾病的核保上，复星六六六有它独一无二的优势。像抑郁症，一般产品都是直拒的。但只要没有在发病期，1 年没有治疗，六六六重疾险就可以承保。在赔付方面，六六六重疾险有点鸡贼。在投保前两年就确诊了重疾的话，不是赔付保额，而是报销医药费。这点大家要留意。和上面的四组产品比，这一组的保障不是最全的，价格上也是被吊打。如果你的身体条件很好，或者核保其他产品能通过，一定要去选上面的产品，价格低，保障也更好。但如果你曾经因为健康原因，被多数重疾险拒保，那可以试试它们，保障在身，总比裸奔体面。

整个旧定义重疾市场开启了停售倒计时。这一波榜单，是我在新规前最后一波推荐。打算投保重疾险的朋友，尤其是在意甲状腺赔付的话，可以下筷子了。但重疾险的健康告知实在太严格，产品形态又复杂，保费也不便宜。大家买时一定要慎重一点。如果有不懂的地方，可以给我留言，或预约顾问老师帮你核保。聊清楚了再投保。