家庭保险配置方案如何设计？这样买合理又划算

三十岁是人生的重要阶段，许多人已经结婚生子，家庭压力也越来越大。沈女士最近快过生日了，想在生日前，提前给一家人买好保险。希望能给一家三口规划保险方案，预算在 1 万元。

家庭情况

想要搭配合适的保险，得先了解沈女士一家人的健康、收入、年龄、偏好等情况。沈女士夫妇：两个人都在赚钱养家，身体比较健康，沈女士希望全家重疾都能保一辈子。儿子：已经五岁了，身体一直比较健康，重点关注意外和大病保障。

总的来看，一家人能选的保险有很多。此外，沈女士还有个小需求，希望小额住院费也能用保险报销。

方案设计

成年人四大险种都要配齐，而孩子还小没有家庭责任，不需要买寿险。

此外，按照沈女士的需求，还给他们都搭配了小额医疗险，住院花费几千元也能报销。

一起来看下方案搭配的思路：

1、 沈女士夫妇投保思路

人的年龄越大，患重疾的概率也就越高，沈女士希望重疾能保障一辈子。

我们给沈女士夫妇选了 30 万的 超级玛丽 2 号 max 重疾险（点击了解）。

60 岁前不幸得癌症、脑中风等大病，能直接赔偿 48 万，60 岁以后也有 30 万保额持续保障一辈子。

此外，还给夫妻俩搭配了 成人万元护 和 人保好医保长期医疗，两者组合基本上住院自己不用花钱了。

夫妻俩还有儿子要抚养，意外险和寿险能帮他们承担一定的家庭责任。我们给夫妻俩配了 定海柱 2 号 和 大护甲意外险。

万一夫妻俩有人不幸离世，最多能留下 100 万给儿子，保证孩子后续正常上学和生活。

2、 儿子投保思路

儿子是夫妻俩的心头肉，沈女士希望儿子的保障也要尽量齐全。

我们用剩下的预算给他买了 40 万的 超级玛丽 2 号 max，也是保一辈子，万一得了白血病等少儿重疾，最多能赔 64 万。

孩子的医疗险同样是小额医疗 +百万医疗，我们选了 360 小书包学平险和 好医保长期医疗，基本上所有住院费都能报销了。

考虑到孩子很容易发生磕碰，这里还配了一份大保镖少儿意外，用来报销日常的意外受伤费用。

整套方案花费 1 万出头，符合沈女士对方案的要求。

3、 方案不足

没有尽善尽美的方案，这套方案有以下不足：

重疾保额不够高：由于一定要保终身，大人的保额最多只能做到 30 万。

小额医疗续保不理想：如果发生过理赔，大多数小额医疗险不再接受续保，这也是目前的现状。

在配置方案时，我们也明确和沈女士做了详细的沟通，她也能接受。

答疑解惑

我们跟沈女士沟通的过程中，也针对她的问题做了详细解答。

Q：寿险到底要不要保终身？

先说结论：对大多数普通家庭，买定期寿险就好。

保险最重要的还是保障，由于定寿的价格非常便宜，几百块就能买到近百万的保额，非常适合大多数人考虑。

终身寿更适合于想稳健理财、或者想要财富传承的朋友

写在最后

保险的组合方式有很多，只有适合自己的才是最好的。在买保险时遇到任何问题，可以添加下方微信，我们有专业的规划师一对一协助。