重疾险新规之前买还是之后买？重疾险哪款好？

最近，关于重疾险的重磅消息接连不断，让人眼花缭乱。单就重疾险新规而言，正式落地实施后，很多疾病定义都有更新。与此同时，多家保险公司的热门产品核保条件也在调整。例如，信泰保险旗下包括我们耳熟能详的超级玛丽3号MAX、达尔文3号，核保条件都有收紧；不过，但百年康惠保和昆仑健康保又接连限时放宽承保条件，核保通过概率变高。带病投保挑产品时就是烦恼，正可谓计划赶不上变化。这就送上核保宽松的重疾险产品榜单，来看看有这些疾病的你，哪些产品投保更容易

甲状腺疾病可投重疾险榜单

甲状腺疾病很常见，像甲亢、甲减、甲状腺炎、甲状腺腺瘤和甲状腺结节这些，都是高发的甲状腺疾病。

我们一起来看看甲状腺疾病可以投保哪些重疾险：

1.甲状腺结节

因为甲状腺癌赔付率高，所以保险公司对甲状腺结节的核保条件比较严。

甲状腺结节能标体承保的，有两个条件：

1.还没手术治疗，但半年内超声检查为1-2级的；

2.已手术切除，术后病理结果为良性，甲状腺功能复查正常。

特别的是信泰保险旗下的超级玛丽3号MAX和达尔文3号，近期两款产品的核保条件有所收紧，对于甲状腺结节，未手术的只能除外承保或人工核保。

榜单内的都是甲状腺结节能够投保的产品，核保条件基本都是这两个条件，不然就会被除外或者拒保。

除此之外，需要注意的是近日重疾险新规已出，对很多疾病定义有所调整。

其中就有甲状腺：较轻的甲状腺癌划为轻症，按轻症赔付，最高只能赔付重疾保额的30%，和旧定义相比，赔付比例降低了。

所以有甲状腺隐患的患者，要尽量投保旧定义下的产品，投保前注意保险条款。

如果是其它甲状腺疾病，要投保并不难，能够投保的产品也不少。

我们来看看哪些产品核保最宽松：

2.甲亢：信泰超级玛丽3号MAX

核保条件仅为2项，且没有时间限制，只要没有明显的甲亢症状，甲状腺正常就可投保。

3.甲减：信泰超级玛丽3号MAX

甲状腺功能、检查正常满3个月即可正常投保。

治愈限制时间3个月，在三款产品中是时间最短的，

4.甲状腺炎：信泰超级玛丽3号MAX、达尔文3号

治愈满3个月，复查无异常就能标体承保。

5.甲状腺腺瘤：信泰超级玛丽3号MAX

病理结果为良性，手术治疗后就能正常投保。

以上甲状腺疾病，如果无法通过智能核保的话，可以选择昆仑健康保系列的产品进行人工核保。

这个月的活动期内，其对甲状腺的人工核保条件有所放宽，

有需求的朋友可以找到规划师帮你进行人工核保。

三高人群可投重疾榜单

高血压、高血脂、高血糖，被称为“慢性杀手”，保险公司对这类患者的承保决定会谨慎再谨慎。

但有三高也不意味着你买不到重疾险，来一起看看对三高核保宽松的重疾险有哪些：

1.高血压：

大部分重疾险的核保条件都要求收缩压≤150mmHg，或舒张压≤100mmHg。

横琴无忧人生2020的核保条件最宽松，只需血压≤160mmHg，舒张压≤100mmHg，限制条件也没有那么多。

泰超级玛丽3号MAX的血压指标数值虽然没有横琴无忧人生2020宽松，但除了血压外没有很多的限制条件，能够成功投保的概率也很高。

2.高血脂：

重疾险的核保主要看总胆固醇和甘油三酯。

昆仑健康保多倍版的核保条件比较宽松，胆固醇指标放宽到7.2mmol/L。

高血脂的你，如果还是无法通过智能核保，这时候可以找我们的规划师帮忙人工核保，

因为这个月昆仑健康保系列产品放宽了人工核保条件，去试试兴许能顺利投保。

横琴无忧人生2020的核保指标也不算太严，总胆固醇≤6.5mmol/L，甘油三酯≤5.7mmol/L。

3.高血糖：

一般能够投保的指标为空腹血糖≤7.1mmol/l，糖化血红蛋白正常。

百年康惠保2.0和昆仑健康保多倍版有细分妊娠期和非妊娠期的高血糖。

两款产品都要求妊娠期的高血糖不是糖尿病，且要过了分娩期1年后才能标体承保。

百年康惠保2.0和昆仑健康保一样，人工核保条件限时放宽，高血糖智能核保不通过的话，可以找规划师走人工核保进行投保。

横琴无忧人生2020则对高血糖没有分时期，只要空腹血糖≤7.1mmol/l糖化血红蛋白正常就能标体承保。

总的来说，对三高人群最为友好的是横琴无忧人生2020。

对于三高的核保指标要求都不算太严，有三高的人群可以考虑。

除了重疾险，我们往期文章里还有医疗险和寿险：

带病投保丨高血压、高血脂、高血糖人群投保指南，这样买很靠谱！

乳腺结节人群可投重疾险榜单

同样的，乳腺癌也是保险公司给女性被保险人赔付概率很高的疾病。

所以乳腺结节的核保条件也不算宽松：

能够正常承保的条件也是两个：

1.未手术，半年内检查为1-2级结节；

2.已手术，病理报告为良性，一定时间内复查无异常。

琴无忧人生2020和瑞华康瑞保都能标体承保。

如果是乳腺结节3级，术后只需半年内检查无异常就能标体投保；

但还未手术的患者，就要除外承保。

但像信泰旗下的超级玛丽3号MAX和达尔文3号，不论结节级数多少，未手术的一律除外承保甚至拒保。

所以总的来说，横琴无忧人生2020、瑞华康瑞保的核保条件较为宽松。

乙肝类疾病可投重疾险榜单

乙肝在不同情况下，重疾险投保的情况大不相同：

1.仅乙肝病毒携带&肝功能正常

仅乙肝病毒携带又肝功能正常的话，能够投保的重疾险不少。

比如信泰超级玛丽3号MAX，近1年肝脏检查正常，检查值不超过正常上限1.5倍就能正常投保。

大部分重疾险产品只要肝脏检查无异常，检查值不超标的话，都能够正常投保。

2.乙肝小三阳&肝功能正常

如果患有乙肝小三阳的话，正常投保的条件比仅乙肝病毒携带更严格。

信泰超级玛丽3号MAX的核保条件较宽松，没被诊断为慢性肝炎，或者没有治疗史的，就能正常投保。

横琴无忧人生2020也只要符合检查条件就能正常投保。

3.乙肝大三阳&肝功能正常

这种情况的乙肝能够投保的产品不多，大部分重疾险都拒保。

找了许久，发现完美人生守护可以加费承保。

4.乙肝肝炎&肝功能正常

肝炎同样很难投保，接受承保的重疾险就更少。

发现如果是急性乙肝肝炎，治愈后，肝脏检查无异常，

昆仑健康保多倍版可以标体承保。

肠胃疾病人群可投重疾险榜单

1.肠道疾病

肠道疾病大部分人都会有，对肠道疾病患者较友好的重疾险有哪些呢：

（1）急性肠炎或阑尾炎：

昆仑健康保多倍版的健康告知无要求，可以直接投保。

大家超惠保对已痊愈的急性肠炎、阑尾炎直接标体承保，没有治愈时间限制，条件较宽松。

信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号的核保要求相同，需治愈满3个月以上且无复发。

但这条件也不算严格，如果未治愈或治愈时间未达到要求的患者，可以投保昆仑健康保多倍版，如果早已治愈无复发的，三款产品都能轻松投保。

（2）肠息肉或隆起性病变：

一般只要是增生性息肉或炎性息肉，手术切除后都能正常投保。

信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号的核保较为宽松，无需手术，半年内检查时增生性或炎性息肉即可标体承保。

昆仑健康保多倍版的核保条件也不严格，病理诊断为表格其中一项的息肉种类，手术切除无复发满1年，即可标体承保。

（3）十二指肠溃疡：

标体承保对已手术和未手术的要求不同。

信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号，对已手术的要求病理结果为良性，非胃全切术，无贫血，幽门螺旋杆菌阴性；

对未手术，要求半年内溃疡最大直接不超过2cm，病理结果良性，无贫血，幽门螺旋杆菌阴性。

百年康惠保2.0的核保条件也大致相同，不过无需幽门螺旋杆菌的检查，核保条件少一点。

2.胃部疾病

现代人得了胃病，不加以重视导致发展成胃癌是很普遍的，所以保险公司对胃病的投保很谨慎。

奶爸筛选一些核保宽松的重疾险产品，让有胃病的人群挑选：

（1）胃炎：

几款产品中，信泰超级玛丽3号MAX的核保条件最宽松，非自身免疫性或慢性萎缩性的胃炎，幽门螺旋杆菌为阴性，即可正常投保。

其次是昆仑健康保多倍版，跟信泰超级玛丽3号MAX不同的是，它要求结束治疗才能投保。

而大家超惠保则要求为急性胃炎，痊愈后才能标体承保，条件限制较多。

（2）胃溃疡：

跟十二指肠溃疡一样，未手术治疗和已手术治疗的标体承保条件不同。

昆仑健康保多倍版MAX是标体承保的条件相对宽松的：

未手术治疗的话，只需近2年没有消化道出血、无频繁因溃疡就诊、无感染幽门螺杆菌；

已手术切除的话，只需未做胃全切术。

（3）胃息肉：

横琴无忧人生2020、达尔文3号、信泰超级玛丽3号MAX的核保条件比较宽松，只要病理结果为良性就能正常投保。

肺病患者可投重疾险榜单

重疾险对于肺部疾病的健康告知一般要求较严格。

我们来看看对不同的肺病，哪款重疾险的核保条件会相对宽松：

1.肺炎

横琴无忧人生2020、信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号的核保条件都要求单次发病，且要痊愈满3个月。

昆仑健康保多倍版对发病次数和痊愈时间无要求，但对肺炎的种类要求为普通型细菌肺炎，相对来说较宽松。

最宽松的是大家超惠保，只要是单次发作且已痊愈就能正常投保。

2.肺结核

大部分重疾险只要是非粟粒性肺结核，痊愈满一定时间即可正常投保。

昆仑健康保多倍版MAX要求的治愈时间较短，只要过6个月即可正常投保。

3.肺结节

能够投保的重疾险不多。

一般要求结节为良性，且已手术切除才能投保。

昆仑健康保多倍版MAX对治愈时间无限制，比复星联合六六六的核保条件宽松一点。

且在活动期内的昆仑健康保，单发结节<5mm，且随访2年无变化的，人工核保能够直接通过。

4.肺部肿瘤

昆仑健康保多倍版MAX要求病理报告诊断为良性肿瘤，且已手术切除。

肺病除了重疾险，部分寿险和医疗险也能投保，具体可以咨询文末规划师。

总结

本期一共做了6类疾病核保宽松的重疾险产品榜单。还有一些疾病的核保，奶爸在往期文章中有详细讲述：患了肾炎、肾结石、前列腺增生，这些产品核保更宽松患有地中海贫血，如何快速投保？新手爸妈必看：新生儿早产、黄疸、肺炎，保险怎么买？以上所列榜单里都是性价比较高、保障较好的重疾险产品，带病投保的你有心仪的产品。