买了百万医疗还有必要买重疾险吗？两者赔付有冲突吗？

　　最近市面上出现了一款比较火的百万医疗险，相信很多朋友都有所耳闻，但一定会有人和小编一样产生一个疑问：买了百万医疗还有必要买重疾险吗？这其中的区别还得让专业的蚂蚁保来解答。

买了百万医疗还有必要买重疾险吗

1. 用途不同

　　百万医疗险是住院医疗险的其中一种，报销范围广，不局限于社保内外，社保内外都可报销小（住院医疗、手术等）。但有一万元的免赔额，社保报销后小病一般都达不到报销金额，百万医疗险更适合作为大病的补充保障，主要报销大病医疗费用。

　　重疾险，目前市面上的重疾险保障的前25种疾病都是一样的，这是由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的，这25种疾病覆盖了95%以上的高发理赔的疾病。重疾险一般都有附加轻症赔付，除了保障轻症和重大疾病的治疗费用，被保人在患病后很可能没有办法继续原来的工作，没有了收入来源，赔付的保险金还能当作被保人患病后失能补偿。这是重疾险跟医疗险的一大区别。

2. 保障期限和缴费不同

　　百万医疗险保障期限短，交一年保一年，不保证长期续保，目前市面上最长的保证续保期限是6年，有停售的风险。保费会随年龄增长而浮动增加。

　　重疾险投保时可自行选择保障期限，虽然也有1年期的重疾险，除了一年期的还有其他可选保障期限：20年、30年、至70岁、至80岁、终身。缴费期间，每年按合同约定交固定的保费。

百万医疗险和重疾险可以类比成我们租房和贷款买房。租房房东随时可以涨你价也可以随时不租给你。贷款买房是有事先约定好的利率，每次给付一样的金额，也不能随便把你的房子给收回去。

买了百万医疗还有必要买重疾险吗

3. 赔付方式不同

　　百万医疗是报销型，一般我们自己先行垫付，后续再凭票据等再报销。符合合同约定的住院前后门急诊、住院、手术医疗费用根据医保报销后剩余的金额，再扣去免赔额，剩余的部分按约定的比例报销（目前大部分产品约定的比例是100%）。

　　重疾险则是给付型，出险时按合同约定的保额，直接给付保险金。

举两个例子：

　　小智囊去年投保了一份百万医疗险，现在为了治疗心脏瓣膜疾病，开胸进行了心脏瓣膜置换手术。小智囊治疗总共花费了10万元，医保报销6万元，还剩4万元的费用需要小智囊出。小智囊通过百万医疗险，除去免赔额1万元后，报销了3万元，最后算下来，只有1万元是需要小智囊自己掏腰包的。小智囊去年投保了一份百万医疗险和保额为100万的重疾险。现在为了治疗心脏瓣膜疾病，开胸进行了心脏瓣膜置换手术。同样是治疗总共花费了10万元，医保报销6万元，那么小智囊能理赔到多少钱呢？按前面百万医疗险报销后，小智囊自己需要掏腰包1万元，另外小智囊能通过重疾险理赔到100万元。换句话来说就是小智囊一分钱都不用出，还有99万元可以拿。这笔钱怎么花也是由小智囊决定，患病后没办法进行原来的工作或想修养一段时间，就可以拿这笔费用保障自己的基本生活开销和后续康复费用等。

赔付冲突吗？

　　可能有人有疑惑，投保了重疾险和医疗险，罹患符合约定的疾病时都可以理赔吗？不冲突吗？

　　古月在这告诉大家，重疾险是给付型的，持有多份重疾险，理赔时是不冲突的。哪怕你有3份重疾险的保单，只要符合理赔标准都能理赔。

　　比如有3份重疾的保单，每份保单保额为50万，一旦出险达到赔付的标准，你就能获赔150万。

　　但持有多份百万医疗险保单，只能报销一份保单，因为百万医疗险是报销型，实报实销，达到理赔标准，你花多少就按约定的比例给你报销多少。

　　如果你对于买了百万医疗还有必要买重疾险吗这个问题还是一知半解的话，建议除了可以仔细阅读上述介绍之外，还可以找蚂蚁保，针对你的疑问进行一对一的解答。